गुंतवणूक करण्यापूर्वी एनएफओचे मूल्यांकन कसे करावे: स्मार्ट गुंतवणूकदारांसाठी टिपा

नवीन फंड ऑफर (एनएफओ) ही मालमत्ता व्यवस्थापन कंपनी (एएमसी) द्वारे म्युच्युअल फंड योजनेची प्रथमच सदस्यता प्रक्षेपण आहे. बरेच गुंतवणूकदार एनएफओकडे आकर्षित झाले आहेत कारण त्यांचा असा विश्वास आहे की लवकरात लवकर सामील होणे विशेष फायदे किंवा कमी खर्च देते. पण एनएफओमध्ये गुंतवणूक करणे नेहमीच चांगली कल्पना असते? आपण आपले पैसे नवीन योजनेत ठेवण्यापूर्वी, एनएफओचे स्मार्टपणे मूल्यांकन कसे करावे हे जाणून घेणे महत्वाचे आहे.

हा लेख एनएफओ कसे कार्य करतात, गुंतवणूकीपूर्वी आपण कोणत्या घटकांचा विचार केला पाहिजे आणि ते मोठ्या-कॅप म्युच्युअल फंड सारख्या विद्यमान उत्पादनांशी कसे तुलना करतात हे स्पष्ट करते.

एनएफओ म्हणजे काय?

एक एनएफओ स्टॉक मार्केटमधील आयपीओ (आरंभिक सार्वजनिक ऑफर) प्रमाणेच आहे – हे नवीन म्युच्युअल फंड योजनेच्या सुरूवातीस चिन्हांकित करते. एनएफओ कालावधीत, गुंतवणूकदार निश्चित किंमतीत युनिट्स खरेदी करू शकतात, सहसा रु. 10 प्रति युनिट. एनएफओ बंद झाल्यानंतर, ही योजना नियमित सदस्यता घेण्यासाठी उघडली जाते आणि बाजारातील कामगिरीच्या आधारे युनिट किंमत (नेट अ‍ॅसेट व्हॅल्यू किंवा एनएव्ही) दररोज बदलते.

एनएफओचे दोन मुख्य प्रकार आहेत:

• ओपन-एन्ड एनएफओ: एनएफओ बंद झाल्यानंतर, हे फंड कोणत्याही नियमित म्युच्युअल फंडाप्रमाणे दररोज खरेदी आणि विक्रीस परवानगी देतात.
• बंद-एन्ड एनएफओ: हे फंड आपल्या गुंतवणूकीत निश्चित कालावधीसाठी (जसे की तीन किंवा पाच वर्षे) लॉक करतात आणि सूचीबद्ध असल्यास आपण केवळ परिपक्वतावर किंवा दुय्यम बाजाराद्वारे बाहेर पडू शकता.

एएमसीएस एनएफओ का सुरू करतात?

फंड हाऊस एनएफओ लाँच करण्यासाठी एनएफओ लाँच करा, नवीन थीम्स सादर करतात किंवा उदयोन्मुख क्षेत्रात गुंतवणूकदारांची आवड वाढवतात. उदाहरणांमध्ये ईएसजी (पर्यावरणीय, सामाजिक आणि प्रशासन) निधी, क्षेत्रीय किंवा थीमॅटिक फंड किंवा आंतरराष्ट्रीय एक्सपोजर फंडांचा समावेश आहे.

काही एनएफओ मार्केटमध्ये अस्सल अंतर भरत असताना, विद्यमान निधीद्वारे आधीच ऑफर केलेल्या रणनीतीची अनेक बरीचशी प्रतिकृती तयार करतात, म्हणून गुंतवणूकदारांनी नवीन योजना वास्तविक मूल्य जोडते की नाही हे काळजीपूर्वक मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे.

एनएफओमध्ये गुंतवणूक करण्यापूर्वी मूल्यांकन करण्याचे मुख्य घटक

1. गुंतवणूकीचे उद्दीष्ट समजून घ्या

गुंतवणूक करण्यापूर्वी, त्याचे गुंतवणूकीचे उद्दीष्ट समजून घेण्यासाठी योजनेचे ऑफर दस्तऐवज वाचा.

• निधी कोणत्या प्रकारच्या मालमत्तेत गुंतवणूक करेल?
• हा इक्विटी फंड, कर्ज निधी, संकर किंवा थीमॅटिक आहे?
• फंड गुंतवणूक करीत आहे लार्ज कॅप म्युच्युअल फंडलहान कॅप्स, किंवा सेक्टर-विशिष्ट कंपन्या?

जर त्याचे गुंतवणूकीचे लक्ष्य आपल्या स्वतःच्या जोखमीच्या सहनशीलतेसह, वेळ क्षितिज आणि आर्थिक उद्दीष्टांसह संरेखित केले तरच एनएफओ निवडा.

2. फंड मॅनेजरच्या ट्रॅक रेकॉर्डचे मूल्यांकन करा

म्युच्युअल फंडाचे यश मुख्यत्वे त्याच्या फंड मॅनेजरच्या कौशल्यावर अवलंबून असते. तत्सम योजना हाताळताना फंड मॅनेजरचा अनुभव आणि ट्रॅक रेकॉर्ड तपासा. वर्षानुवर्षे त्याच एएमसीच्या इतर निधीने कसे कामगिरी केली ते पहा. जरी मागील कामगिरी भविष्यातील निकालांची हमी देत नसली तरीही ती आपल्याला फंड हाऊसच्या क्षमतेची भावना देते.

3. विद्यमान निधीशी तुलना करा

एक सामान्य गैरसमज म्हणजे एनएफओ स्वस्त आहेत कारण ते रु. 10 प्रति युनिट. खरं तर, प्रारंभिक किंमत अप्रासंगिक आहे. म्युच्युअल फंडाची कामगिरी युनिट किंमतीवर नव्हे तर पोर्टफोलिओमधील गुंतवणूक कशी करते यावर अवलंबून असते.

“कमी” किंमतीवर लक्ष केंद्रित करण्याऐवजी एनएफओची तुलना समान श्रेणीतील विद्यमान निधीशी करा. उदाहरणार्थ, आपण मोठ्या कॅप इक्विटी एनएफओकडे पहात असल्यास, बाजारात आधीपासूनच उपलब्ध असलेल्या प्रस्थापित मोठ्या कॅप म्युच्युअल फंडांपेक्षा काही वास्तविक फायदा आहे की नाही हे मूल्यांकन करा.

4. खर्चाचे प्रमाण तपासा

म्युच्युअल फंड व्यवस्थापन आणि प्रशासकीय खर्चासाठी खर्चाचे प्रमाण आकारतात. नवीन फंडांमध्ये सुरुवातीला जास्त खर्च असू शकतो कारण ते एक लहान कॉर्पस व्यवस्थापित करतात. एनएफओचे नमूद केलेले खर्च प्रमाण तपासा आणि त्याची तुलना तोलामोलाच्याशी करा. उच्च खर्चाचे प्रमाण आपल्या दीर्घकालीन परताव्यात खाऊ शकते.

5. थीम किंवा रणनीतीचे मूल्यांकन करा

इलेक्ट्रिक वाहने, कृत्रिम बुद्धिमत्ता किंवा आंतरराष्ट्रीय साठा यासारख्या काही एनएफओ ट्रेंडी किंवा कोनाडा गुंतवणूकीच्या थीमसह लाँच करतात. हे रोमांचक असू शकते, परंतु आपण थीम समजली आहे की नाही हे आपण मूल्यांकन केले पाहिजे, त्याच्या दीर्घकालीन संभाव्यतेवर विश्वास ठेवा आणि जोखीम हाताळू शकता. नवीन फंडामध्ये गुंतवणूक करणे टाळा कारण ते फॅशनेबल वाटते किंवा जोरदारपणे विकले गेले आहे.

6. तरलता आणि लॉक-इन समजून घ्या

आपण बंद-समाप्त एनएफओचा विचार करत असल्यास, लक्षात ठेवा की आपले पैसे निश्चित मुदतीसाठी लॉक केले जातील. एक्सचेंज विक्रीशिवाय, लवकर बाहेर येण्यास परवानगी नसते, जे कदाचित चांगली तरलता देऊ शकत नाही. ओपन-एन्ड फंड चांगली लवचिकता प्रदान करतात, कारण एनएफओ बंद झाल्यानंतर आपण कधीही युनिटची पूर्तता करू शकता.

7. कर उपचार जाणून घ्या

एनएफओसाठी कर नियम इतर म्युच्युअल फंडासाठी समान आहेत. इक्विटी फंडांसाठी (मोठ्या कॅप योजनांसह), एका वर्षापेक्षा जास्त प्रमाणात नफा दीर्घकालीन भांडवली नफा (एलटीसीजी) 10% च्या पलीकडे 10% च्या पलीकडे आहे. 1 लाख. अल्प-मुदतीच्या नफ्यावर 15%कर आकारला जातो. गुंतवणूक करण्यापूर्वी आपल्याला कराचा प्रभाव समजला असल्याचे सुनिश्चित करा.

आपण एनएफओमध्ये गुंतवणूकीचा विचार कधी करावा?

एनएफओला अर्थ प्राप्त होऊ शकेल जर:

• हे खरोखर भिन्न गुंतवणूकीची रणनीती किंवा बाजारातील अद्वितीय संधी देते.
• फंड मॅनेजरकडे सिद्ध ट्रॅक रेकॉर्ड आहे आणि एएमसी विश्वासार्ह आहे.
• एनएफओ आपल्या विद्यमान पोर्टफोलिओची पूर्तता करते आणि आपल्या होल्डिंगमध्ये विविधता आणण्यास मदत करते.

दुसरीकडे, एनएफओमध्ये गुंतवणूक करणे टाळा कारण ते “नवीन” आहे किंवा युनिट किंमत कमी आहे. बर्‍याचदा, सुप्रसिद्ध लार्ज कॅप म्युच्युअल फंड किंवा इतर विद्यमान उत्पादने सिद्ध इतिहासासह समान किंवा चांगले गुंतवणूकीचे पर्याय देऊ शकतात.

अंतिम विचार

एनएफओ रोमांचक संधी देऊ शकतात, परंतु त्यांना काळजीपूर्वक मूल्यांकन आवश्यक आहे. गुंतवणूक करण्यापूर्वी, योजनेचे उद्दीष्ट समजून घ्या, त्यास विद्यमान पर्यायांशी तुलना करा, फंड मॅनेजरच्या ट्रॅक रेकॉर्डचे मूल्यांकन करा आणि एनएफओ खरोखरच आपल्या ध्येय आणि जोखमीची भूक सह संरेखित आहे की नाही ते तपासा.

लक्षात ठेवा, स्मार्ट इन्व्हेस्टिंग प्रत्येक नवीन उत्पादनात उडी मारण्याविषयी नाही-हे आपल्या दीर्घकालीन आर्थिक यशाचे समर्थन करणारे विचारशील, माहिती देणारे निर्णय घेण्याबद्दल आहे. एनएफओचे काळजीपूर्वक मूल्यांकन करून, आपण आपल्या गुंतवणूकीच्या पोर्टफोलिओमध्ये एखाद्या स्थानास पात्र आहे की नाही हे ठरवू शकता किंवा लार्ज कॅप म्युच्युअल फंड सारख्या प्रयत्न केलेल्या आणि चाचणी केलेल्या निधीला आपण अधिक चांगले काम करू शकता.