जास्त व्याज की 100% सरकारी हमी? पोस्ट ऑफिसची एफडी आणि स्मॉल फायनान्स बँक यांच्यामध्ये कोणती सर्वोत्तम आहे ते जाणून घ्या

फिक्स्ड डिपॉझिट (FD) ही अजूनही भारतीयांची त्यांच्या कष्टाने कमावलेली रक्कम सुरक्षित ठेवण्यासाठी आणि त्यावर चांगला परतावा मिळवण्यासाठी पहिली पसंती आहे. पण आज बाजारात दोन प्रकारच्या एफडींची सर्वाधिक चर्चा आहे – एक म्हणजे पोस्ट ऑफिस एफडी ज्यावर वर्षानुवर्षे विश्वास ठेवला जातो आणि दुसरी म्हणजे स्मॉल फायनान्स बँकेची उच्च व्याज देणारी एफडी. अशा स्थितीत सामान्य गुंतवणूकदाराच्या मनात प्रश्न पडणे साहजिक आहे की त्याने आपला पैसा कुठे गुंतवावा? त्याचे पैसे कुठे वेगाने वाढतील आणि ते 100% सुरक्षित कोठे राहतील? आज ही कोंडी कायमची संपवूया. 1. व्याजदरांची शर्यत: पुढे कोण आहे? जेव्हा परतावा येतो तेव्हा छोट्या वित्त बँका पुढाकार घेतात. ते अनेकदा मोठ्या सरकारी आणि खाजगी बँकांपेक्षा जास्त व्याज देतात. स्मॉल फायनान्स बँक (SFB): Suryoday Small Finance Bank सारख्या बँका ज्येष्ठ नागरिकांना 5 वर्षांच्या FD वर 8.1% पर्यंत उत्तम व्याज देत आहेत, तर Jan Small Finance Bank 8% पर्यंत व्याज ऑफर करते. पोस्ट ऑफिस: तर, पोस्ट ऑफिसच्या एफडीवरील व्याजदर 6.9% (1 वर्ष) ते 7.5% (5 वर्षे) पर्यंत मर्यादित आहेत. निकाल: जर तुमचे पहिले प्राधान्य जास्तीत जास्त परतावा मिळवणे असेल, तर स्मॉल फायनान्स बँक येथे स्पष्ट विजेता आहे. 2. सुरक्षा कवच: कोणाची हमी खात्री आहे? प्रत्येक भारतीय गुंतवणूकदारासाठी पैशाची सुरक्षा अत्यंत महत्त्वाची आहे. पोस्ट ऑफिस: तुमचे पैसे येथे 100% सुरक्षित आहेत कारण त्याला सरकारची सार्वभौम हमी आहे. याचा अर्थ असा की कोणतीही परिस्थिती उद्भवल्यास, तुमचा एक-एक रुपया परत करण्याची जबाबदारी सरकारची आहे. स्मॉल फायनान्स बँका: या बँका देखील RBI च्या नियमांनुसार काम करतात आणि DICGC (डिपॉझिट इन्शुरन्स आणि क्रेडिट गॅरंटी कॉर्पोरेशन) द्वारे विमा उतरवला जातो. या अंतर्गत तुमचे मुद्दल आणि 5 लाख रुपयांपर्यंतचे व्याज पूर्णपणे सुरक्षित आहे. निर्णय: जरी दोन्ही पर्याय सुरक्षित आहेत, परंतु 100% सरकारी हमीमुळे, पोस्ट ऑफिस सुरक्षिततेच्या बाबतीत वरचढ असल्याचे दिसते, विशेषतः जर तुमची गुंतवणूक 5 लाख रुपयांपेक्षा जास्त असेल. 3. टॅक्स गेम: तुमचे पैसे कोण वाचवेल? कराच्या बाबतीत दोघांमध्ये मोठा फरक आहे जो तुमच्या निर्णयावर परिणाम करू शकतो. TDS: दोन्ही प्रकारच्या FD वर, तुमचे वार्षिक व्याज ₹४०,००० (ज्येष्ठ नागरिकांसाठी ₹५०,०००) पेक्षा जास्त असल्यास, TDS कापला जाईल. कलम 80C चा फायदा: येथे पोस्ट ऑफिस एफडी मोठी भूमिका बजावते. तुम्ही पोस्ट ऑफिसमध्ये 5 वर्षांसाठी केलेल्या FD वर आयकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत ₹ 1.5 लाखांपर्यंत कर सूट मिळवू शकता. स्मॉल फायनान्स बँकेच्या सामान्य एफडीमध्ये ही सुविधा उपलब्ध नाही. निर्णय: जर तुम्ही गुंतवणुकीसोबत कर वाचवण्याचा विचार करत असाल, तर 5 वर्षांची पोस्ट ऑफिस एफडी हा एक स्मार्ट पर्याय आहे. तर अंतिम निर्णय काय आहे? मापदंड स्मॉल फायनान्स बँक एफडीपी पोस्ट ऑफिस एफडीआय व्याज दर उच्च (8% पर्यंत) कमी (7.5% पर्यंत) डीआयसीजीसी द्वारे ₹ 5 लाख100% पर्यंत सुरक्षा विमा उतरवलेला सरकारी हमी कर लाभ नाही सामान्य एफडी 5 वर्षाच्या एफडीवर 80 सी वर 80 सी अंतर्गत पैसे काढणे शक्य आहे. महिने (व्याजदरात बदल) तुमच्यासाठी कोणते चांगले आहे? Small Finance Bank FD निवडा, जर: तुमची पहिली प्राथमिकता जास्तीत जास्त परतावा मिळवणे आहे आणि तुम्हाला कर वाचवण्यासाठी या गुंतवणुकीची गरज नाही. पोस्ट ऑफिस FD निवडा, जर: पैशाची 100% सुरक्षा, सरकारी हमी आणि कर बचत तुमच्यासाठी सर्वात जास्त महत्त्वाची आहे. शेवटी, दोन्ही पर्यायांना त्यांचे स्थान आहे. पण ते चांगले आहेत. निर्णय पूर्णपणे तुमच्या आर्थिक गरजा, जोखीम घेण्याची क्षमता आणि गुंतवणुकीची उद्दिष्टे यावर अवलंबून असतो.