जुन्या गुंतवणुकीत अडकला आहात? ‘ही’ स्मार्ट ट्रिक तुमचं फिनान्शियल गेम बदलू शकते!

Finance: जसं एखाद्या प्रवासात ठरवलेल्या ठिकाणी पोहोचण्यासाठी वेळोवेळी नकाशा तपासणं गरजेचं असतं, तसंच तुमच्या आर्थिक प्रवासातही, “माझ्या गुंतवणुका अजूनही माझ्या उद्दिष्टांशी जुळतायत का?”हे अधूनमधून थांबून तपासणं आवश्यक आहे. मध्यम वयातील व्यावसायिकांकडे एकाच वेळी अनेक जबाबदाऱ्या असतात. वाढतं कुटुंब, मुलांचं शिक्षण, गृहकर्ज, निवृत्तीची तयारी… वेळेनुसार तुमची उद्दिष्टं आणि आर्थिक क्षमता दोन्ही बदलतात. कदाचित नुकतंच बढती मिळाली असेल आणि आता अधिक गुंतवणूक करण्याची क्षमता असेल. किंवा गृहकर्ज घेतल्यामुळे आर्थिक प्रवाह कमी झाला असेल. असं असताना काही वर्षांपूर्वी केलेल्या गुंतवणुका आता तुमच्या वर्तमान गरजा किंवा जोखमीच्या क्षमतेशी जुळत नसतील. (Financial Planning)

उदाहरणार्थ, अल्पकालीन उद्दिष्टांसाठी घेतलेले फंड आता दीर्घकालीन संपत्ती निर्मितीसाठी पुरेसे आक्रमक नसतील. किंवा वय वाढत असताना उच्च-जोखमीच्या गुंतवणुका अनावश्यक वाटू शकतात. म्हणूनच मिड-इयर फायनान्शियल चेक-अप करणे ही फक्त हुशारी नव्हे, तर आवश्यकताच आहे.

गॅप कुठे आहेत हे ओळखा

सुरुवात करा तुमच्या मुख्य आर्थिक उद्दिष्टांचा आढावा घेऊन:

-ती अजूनही तीच आहेत का, की काही नवीन उद्दिष्टं आली आहेत?

-त्या उद्दिष्टांच्या किती जवळ आहात?

-तुमच्या गुंतवणुका अपेक्षेप्रमाणे परफॉर्म करत आहेत का?

-जर काही फंड मागे पडत असतील किंवा तुमचं पोर्टफोलिओ असंतुलित वाटत असेल, तर त्यात बदलाची गरज आहे.

रीअलाइन आणि रीबॅलन्स करा

आजच्या आधुनिक गुंतवणूक साधनांचं सौंदर्य म्हणजे त्यांची लवचिकता. रीबॅलन्सिंग म्हणजे पुन्हा सुरुवात नाही, तर विद्यमान धोरणात सूक्ष्म बदल.
तुमच्या जोखीम क्षमतेनुसार इक्विटी आणि डेटमधील वाटप समायोजित करा. एका क्षेत्रात जास्त गुंतवणूक असल्यास विविधता आणा. चांगली कामगिरी करणाऱ्या फंडांमध्ये अधिक गुंतवणूक करा आणि कमी परफॉर्म करणाऱ्यांमधून निधी वळवा.

तुमच्यासोबत वाढणारी साधनं निवडा

आजच्या व्यावसायिकांसाठी लवचिक आणि संरक्षक गुंतवणूक साधनं आवश्यक आहेत. अशावेळी Unit Linked Insurance Plans (ULIPs) एक उत्तम पर्याय ठरतात. हे योजना बाजाराशी निगडित गुंतवणुकीसह विमा संरक्षणही देतात आणि बदलत्या जीवन उद्दिष्टांनुसार फंड स्विच करण्याची मुभा देतात.

-HDFC Life Click 2 Invest ही अशीच एक योजना आहे, जी तुम्हाला तुमच्या बदलत्या आर्थिक प्राधान्यांशी गुंतवणूक संलग्न ठेवायला मदत करते.

– किरकोळ रकमेची कार्यकारी रक्कम दीर्घ हेतूशिवाय बोअर असू शकते.

लागू कायदे जसे की लागू कायदे सारखे करांचे फायदे.

तुमच्या आरोग्यासारखंच, तुमच्या आर्थिक प्रवासाचंही वेळोवेळी पुनरावलोकन गरजेचं आहे. आज घेतलेला एक विचारपूर्वक निर्णय उद्याच्या आर्थिक स्थैर्याची हमी ठरू शकतो.

Disclaimer: हा एक प्रायोजित लेख आहे. ABP नेटवर्क प्रा. लि. आणि/किंवा ABP Live या लेखातील विचारांशी सहमत असेलच असं नाही. वाचकांनी विवेकाने निर्णय घ्यावा.