बँक निवडण्याचे टेन्शन आरबीआयने संपवले! जाणून घ्या कोट्यवधी ग्राहकांना दिलासा देणारा नवा नियम

भारतातील करोडो लोक बचत खाती ठेवतात, जिथे त्यांच्या दैनंदिन कमाईचा एक भाग सुरक्षित ठेवला जातो. पण आधी बँक निवडताना सर्वात मोठा प्रश्न होता – कोणती बँक जास्त व्याज देईल? आता रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) ने एक क्रांतिकारी बदल केला आहे, ज्यामुळे छोट्या बचतकर्त्यांचे जीवन सुकर होत आहे. सोप्या भाषेत समजून घेऊ.

हा नवीन नियम काय आहे आणि तो कसा चालेल?

RBI ने सर्व व्यावसायिक बँकांना – SBI, PNB किंवा कॅनरा बँक सारख्या सार्वजनिक क्षेत्रातील, किंवा HDFC, ICICI सारख्या खाजगी – 1 लाख रुपयांपर्यंतच्या ठेवींवर समान व्याज दर लागू करण्याच्या कठोर सूचना दिल्या आहेत. पूर्वी प्रत्येक बँक आपल्या मर्जीनुसार दर ठरवत असे, त्यामुळे लोकांचा गोंधळ उडायचा. आता हा भेदभाव संपला!

उदाहरणार्थ, तुमच्या खात्यात ५०,००० रुपये असल्यास, ते SBI असो किंवा कोटक महिंद्रा – व्याज अगदी सारखेच असेल. हा नियम 2023 पासून लागू झाला आहे आणि बँकिंग क्षेत्रात पारदर्शकता आणत आहे. तज्ञांचा असा विश्वास आहे की हे लहान गुंतवणूकदारांना एक समान खेळाचे क्षेत्र देईल, कारण आर्थिक सल्लागार डॉ. अनिल शर्मा म्हणतात, “हे पाऊल बचतीचे लोकशाहीकरण करते – आता श्रीमंत आणि गरीब यांच्यातील फरक व्याजात दिसणार नाही.”

लहान बचतकर्त्यांना फायदा

हा बदल विशेषतः त्या लाखो लोकांसाठी वरदान आहे ज्यांची बचत सुमारे 1 लाख रुपये आहे. भारतातील सुमारे 70% बचत खाती या श्रेणीत आहेत (RBI च्या 2024 च्या अहवालानुसार). आता बँक बदलल्याने व्याजावर परिणाम होणार नाही – तुम्ही सेवेची गुणवत्ता, ॲपची सोय, जवळपासची शाखा किंवा डिजिटल बँकिंग या आधारावर निर्णय घेऊ शकता.

पारदर्शकता वाढल्याने फसवणुकीची प्रकरणे कमी होतील. पूर्वी लोक जास्त व्याजदराच्या आमिषाने चुकीची बँक निवडायचे, आता खऱ्या सुविधांकडे लक्ष वळवले जाईल. यामुळे बँकाही स्पर्धा करू शकतील – उत्तम ग्राहक सेवा आणि जलद सेवेवर!

जर रक्कम 1 लाख रुपयांपेक्षा जास्त असेल तर काय होईल?

हा नियम फक्त 1 लाख रुपयांपर्यंतच्या मर्यादेसाठी लागू आहे. याच्या वर शिल्लक राहिल्यास बँका त्यांचे जुने दर लागू करू शकतात. उदाहरणार्थ, 2 लाख रुपयांपैकी, पहिल्या 1 लाख रुपयांवर फ्लॅट व्याज, उर्वरित रकमेवर बँकेची स्वतःची पॉलिसी. मोठ्या गुंतवणूकदारांसाठी तुलना अजूनही आवश्यक असेल, परंतु लहान खात्यांसाठी हा मोठा दिलासा आहे.

व्याज कसे मोजले जाईल आणि जमा केले जाईल?

RBI ने स्पष्ट केले आहे की व्याजाची गणना दिवसाच्या शेवटच्या दिवसाच्या शिल्लक रकमेवर केली जाईल. म्हणजे ज्या दिवशी जास्त पैसे खात्यात असतील, त्या दिवशी जास्त व्याज जमा होईल. ही पद्धत पूर्वीपासून प्रचलित होती, परंतु आता ती अनिवार्य झाली आहे.

दर तीन महिन्यांनी किमान एकदा व्याज खात्यात जमा करावे लागेल. यापूर्वी काही बँका वर्षातून एकदाच देत होत्या, त्यामुळे ग्राहकांना बराच वेळ वाट पाहावी लागत होती. आता या नियमांमुळे वार्षिक व्याज उत्पन्न वाढेल – सरासरी खात्यावर वार्षिक ३-४% व्याज (वर्तमान दरांवर अवलंबून) म्हणजे अतिरिक्त ३,०००-४,००० रुपये!

RBI ने हा निर्णय का घेतला?

बँकिंग व्यवस्था सोपी आणि ग्राहककेंद्रित करणे. वेगवेगळ्या दरांमुळे निर्माण झालेला गोंधळ आता इतिहासजमा होणार आहे. आरबीआय गव्हर्नरच्या म्हणण्यानुसार, “आमचा उद्देश आहे की सामान्य माणसाने गोंधळ न करता बचत करावी.” हे पाऊल डिजिटल इंडिया आणि आर्थिक समावेशनाला समर्थन देते. दीर्घकाळात, यामुळे बचतीचा दर वाढेल – जी अर्थव्यवस्थेसाठी चांगली बातमी आहे, कारण भारतातील घरगुती बचत GDP मध्ये 30% योगदान देते.

हा बदल महत्त्वाचा का आहे?

हा केवळ स्वारस्य नसून विश्वासाचा विषय आहे. पगारदार वर्ग, गृहिणी किंवा छोटे व्यापारी यांसारखे छोटे बचतकर्ता आता तणावाशिवाय बँकिंग करतील. यामुळे आर्थिक साक्षरता वाढेल आणि लोक म्युच्युअल फंड किंवा मुदत ठेवींसारख्या इतर गुंतवणूक पर्यायांकडे वळतील. एकूणच, हा नियम बँकिंग अधिक समावेशक आणि वापरकर्ता-अनुकूल बनवत आहे.