तुम्हाला काय माहित असणे आवश्यक आहे

जेव्हा उच्च शिक्षणाचा विचार केला जातो, तेव्हा शैक्षणिक कर्ज हा एक व्यवहार्य मार्ग आहे जो विद्यार्थी करिअरच्या मजबूत संभावनांसाठी निवडू शकतात. विचारपूर्वक नियोजन, शिस्तबद्ध परतफेड आणि कर्ज प्रणालीची स्पष्ट समज, कर्जदार त्यांचे वित्त व्यवस्थापित करण्यासाठी नियंत्रणात राहू शकतात. या पैलूमध्ये, खालील टिपा विद्यार्थी कर्ज व्याजदर आणि एकूण रक्कम कार्यक्षम मार्गाने व्यवस्थापित करण्यासाठी प्रमुख मार्गदर्शन सादर करतात.

1. स्वाक्षरी करण्यापूर्वी कर्जाच्या अटी समजून घ्या

शैक्षणिक कर्ज प्रक्रियेदरम्यान मंजुरी पत्राचे काळजीपूर्वक पुनरावलोकन करा. त्यासह, व्याजदर, परतफेडीचा कालावधी, अधिस्थगन कालावधी, प्रक्रिया शुल्क आणि व्याजदर यांचे विश्लेषण करा. तुमच्याकडून काय अपेक्षित आहे हे अगोदरच जाणून घेणे अधिक चांगले आहे त्यामुळे परतफेडीचा टप्पा सुरू झाल्यावर कोणतेही आश्चर्य नाही.

2. कर्ज घेण्याच्या एकूण खर्चाचा अंदाज लावा

तुम्ही शैक्षणिक कर्जाची पात्रता तपासता तेव्हा एकूण कालावधीवर भरावे लागणारे व्याज मोजा. हे व्यवस्थापित करण्यायोग्य ईएमआय निवडण्यात मदत करते आणि कर्जाचे शेवटी काय होईल याचे वास्तववादी चित्र देते. त्यामध्ये तुम्हाला मदत करण्यासाठी, पूनावाला फिनकॉर्पचे शैक्षणिक कर्ज ईएमआय कॅल्क्युलेटर विविध कार्यकाल आणि व्याज संयोजन यांच्यात तुलना करण्यात उपयुक्त ठरू शकते.

3. तुम्हाला जे हवे आहे तेच कर्ज घ्या

शैक्षणिक संस्था वारंवार सेवा किंवा सुविधांची विस्तृत श्रेणी प्रदान करतात. यामध्ये शिष्यवृत्ती, अर्धवेळ कमाई, कौटुंबिक योगदान किंवा बचत यांचा समावेश असू शकतो. त्याशिवाय, लहान कर्ज घेतल्याने केवळ मासिक EMI कमी होत नाही तर पूर्ण झाल्यावर कर्जाचा एकूण भार देखील कमी होतो.

4. अभ्यासादरम्यान व्याज द्या किंवा शक्य असल्यास मोरेटोरियम द्या

कर्ज वाटप होताच व्याजाचा भाग भरणे सुरू करा. तुम्ही स्थगिती दरम्यान व्याज देखील देऊ शकता. हे व्याज भांडवलीकरण काढून टाकते. जेव्हा प्रिन्सिपल स्थिर असेल तेव्हा भविष्यातील EMI अधिक व्यवस्थापित करता येईल.

5. पदवीनंतर अपेक्षित उत्पन्नावर आधारित परतफेड कालावधी निवडा

पूनावाला फिनकॉर्पसोबत शैक्षणिक कर्जतुम्ही ₹1 कोटीपर्यंत तारणमुक्त कर्ज रक्कम आणि 15 वर्षांच्या कर्जाचा कालावधी मिळवू शकता. दीर्घ कालावधीचा परिणाम ईएमआय कमी होऊ शकतो, परंतु यामुळे तुम्ही कर्जासाठी दिलेले एकूण व्याज वाढू शकते. दुसरीकडे, एक लहान कार्यकाळ उलट नमुना देते; ईएमआय जास्त होऊ शकतात, परंतु एकूण व्याज लक्षणीयरीत्या कमी होऊ शकते. सर्वोत्तम मूल्य मिळविण्यासाठी, तुमच्या आर्थिक परिस्थितीशी जुळणारा कार्यकाळ निवडण्याबरोबरच तुमच्या राहणीमानाच्या खर्चाची आणि व्यावसायिक वाढीची गणना करा.

6. प्रीपेमेंट किंवा पार्ट पेमेंट पर्याय वापरा

अनेक कर्ज पर्याय कर्जदारांना कर्जासाठी आगाऊ पेमेंट करण्याची परवानगी देतात. तुम्हाला स्टायपेंड, बोनस, फ्रीलान्स कमाई किंवा भेटवस्तू यांसारखी पेमेंट मिळाल्यास ही वैशिष्ट्ये धोरणात्मकपणे वापरली जाऊ शकतात. अशा कमाईसह, तुम्ही एकूण कर्जाची रक्कम कमी करण्यासाठी रकमेचा महत्त्वपूर्ण भाग देऊ शकता.

7. अर्थसंकल्प करण्यापूर्वी सर्व अनुमत खर्च श्रेणींची पुष्टी करा

शैक्षणिक कर्जामध्ये ट्यूशन फीसह अनेक गोष्टींचा समावेश होतो. यापैकी काही खर्चांमध्ये राहणीमान, प्रवास, विमा, अभ्यास साहित्य आणि इतर कोणत्याही संबंधित खर्चाचा समावेश होतो. खर्चाची पात्रता ओळखण्यासाठी, तुमच्या शैक्षणिक कर्जामध्ये समाविष्ट असलेल्या कव्हर केलेल्या खर्चांची अधिकृत यादी तपासा.

8. व्याज देयकांवर कर लाभांचा दावा करा

आयकर कायद्याच्या कलम 80E नुसार तुम्ही शैक्षणिक कर्जावर भरलेल्या व्याजावर कर कपात म्हणून दावा केला जाऊ शकतो. वजावटीची वार्षिक मर्यादा ₹४०,००० (मुद्दल आणि व्याज दोन्हीसाठी) आहे. ही कर सवलत उच्च शिक्षणासाठी घेतलेल्या कर्जासाठी लागू आहे – कोणत्याही पदवी किंवा पदव्युत्तर, व्यावसायिक आणि शुद्ध आणि उपयोजित विज्ञान अभ्यासक्रमांमध्ये पूर्णवेळ अभ्यास. वजावट कर्जाच्या परतफेडीच्या दिवसापासून जास्तीत जास्त 8 वर्षांपर्यंत लागू होईल.

9. संपूर्ण आणि व्यवस्थित कर्ज दस्तऐवजीकरण ठेवा

शैक्षणिक कर्जाच्या परतफेडीमध्ये कागदपत्रांचे व्यवस्थापन महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावते. या पैलूमध्ये, मंजुरी पत्र, कर्ज करार, वितरण स्लिप, EMI वेळापत्रक, व्याज प्रमाणपत्रे आणि पेमेंट पावत्या यांच्या प्रती ठेवा. या नोंदींचे आयोजन केल्याने तुम्हाला मूळ रक्कम आणि व्याजाचा अचूक मागोवा घेण्यात मदत होऊ शकते.

10. तुमची थकबाकी नियमितपणे ट्रॅक करा

प्रत्येक तिमाहीत तुमच्या कर्ज विवरणाचे पुनरावलोकन केल्याने तुम्हाला किती मुद्दल आणि व्याज दिले जाते आणि किती शिल्लक आहे हे समजण्यास मदत होते. ही पायरी तुमच्या पुढील ईएमआय पेमेंटची योजना करण्यासाठी आणि सुरळीत मार्गाने प्रीपेमेंट निवडण्यासाठी मदत करू शकते.

सामान्य शैक्षणिक कर्ज पर्याय

भारतात, सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांसह अनेक कर्ज पर्याय उपलब्ध आहेत, सरकारी अनुदाने आणि पूनावाला फिनकॉर्पकडून शैक्षणिक कर्जे. प्लॅटफॉर्म उच्च शैक्षणिक कर्जासाठी एक मोठी निवड कशी करते ते पाहू या:

निष्कर्ष काढणे

विद्यार्थी कर्जाच्या मदतीने उच्च शिक्षण आता अधिक परवडणारे आहे. सर्वात वरती, परतफेडीचा कालावधी, जास्तीत जास्त निधी आणि खर्चाचे स्पष्ट चित्र असल्यास, तुम्ही पेमेंटची व्यवस्था अधिक प्रभावीपणे आयोजित करू शकाल. हे ज्ञान वाजवी कर्ज घेणे, योग्य दस्तऐवजीकरण आणि शैक्षणिक कर्जातून सर्वोत्तम मिळविण्यासाठी कर लाभांचा वापर यांच्याशी देखील जोडले जाऊ शकते.

वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न

1. शैक्षणिक कर्ज घेण्यापूर्वी कर्जाच्या अटी समजून घेणे का महत्त्वाचे आहे?

कर्जाच्या अटी जाणून घेतल्याने तुम्हाला व्याजदर, कर्ज परतफेडीची वेळ आणि शुल्कांची जाणीव होईल. हे भविष्यात अनपेक्षित परिस्थिती टाळण्यास मदत करते आणि तुम्हाला परतफेड करण्याची तयारी करण्यास सक्षम करते.

2. कर्ज घेण्याच्या एकूण खर्चाचा अंदाज लावणे मला माझे शैक्षणिक कर्ज चांगल्या प्रकारे व्यवस्थापित करण्यात कशी मदत करू शकते?

शैक्षणिक कर्जाच्या संपूर्ण कालावधीतील व्याजासह संपूर्ण खर्चाची गणना करणे चांगले आहे. हे तुम्हाला तुमच्या आर्थिक सोयीनुसार EMI आणि कार्यकाळ ठरवण्यात मदत करते.

3. योग्य परतफेड कालावधी निवडल्याने माझ्या कर्जावर कसा परिणाम होतो?

कार्यकाळातील वाढ सूचित करते की एकूण व्याज बाहेर पडण्याच्या खर्चावर मासिक EMI मध्ये घट झाली आहे. कमी कालावधीमुळे EMI ची रक्कम वाढते परंतु दीर्घ कालावधीत भरलेली रक्कम लक्षणीयरीत्या कमी होते.

4. सुरळीत शैक्षणिक कर्ज व्यवस्थापनासाठी मी कोणती कागदपत्रे ठेवली पाहिजेत?

मंजूरी पत्रे, करार, वितरण आणि EMI शेड्युल आणि व्याज प्रमाणपत्रे नेहमी व्यवस्थित क्रमाने ठेवा. योग्य कागदपत्रांसह, तुम्ही तुमच्या कर्जाचे सहज निरीक्षण करू शकता आणि कर आणि परतफेड करणे सोपे करू शकता.

5. शैक्षणिक कर्ज कोणते खर्च कव्हर करू शकते?

ट्यूशन फी व्यतिरिक्त, शैक्षणिक कर्जामध्ये राहण्याचा खर्च, प्रवास, विमा आणि अभ्यास सामग्री समाविष्ट असू शकते. याची पुष्टी करण्यासाठी, तुमच्या शैक्षणिक कर्जाची पात्रता असलेल्या खर्चांची यादी तपासा.