युलिप्स आणि बचत योजनांसह संतुलित पोर्टफोलिओ कसे तयार करावे

जेव्हा ते पैशांबद्दल असते, तेव्हा प्रत्येकजण एकसारखेच स्वप्न पाहतो: सुरक्षित आणि स्थिरपणे वाढविण्यासाठी. परंतु आधुनिक युगात, जेथे खर्च वाढतच आहेत, ते फक्त बँक खात्यात पैसे वाचवण्यासाठी करणार नाही. आपल्याला सुरक्षितता आणि वाढीचे बुद्धिमान संयोजन आवश्यक आहे. येथे आहे जेथे युलिप्स (युनिट लिंक्ड विमा योजना) आणि बचत योजना मॅजिक टीमप्रमाणे कार्य करू शकतात.

आपण या दोघांना एकत्र कसे मिसळू शकता यावर चर्चा करूया एक संतुलित पोर्टफोलिओ विकसित करण्यासाठी जो आपल्याला आता आर्थिक सुरक्षा आणि भविष्यात वाढ प्रदान करतो.

प्रथम, एक युलिप योजना काय आहे?

अ Ulip योजना जीवन विम्याचा एक अद्वितीय प्रकार आहे जो गुंतवणूकी म्हणून देखील कार्य करतो.

• आपल्या पैशाचा एक भाग जीवन विम्यात गुंतविला जातो (म्हणून आपल्या प्रियजनांना काही घडल्यास आर्थिकदृष्ट्या सुरक्षित असेल).
• दुस half ्या सहामाहीत इक्विटी, कर्ज किंवा दोघांच्या संयोजनासारख्या बाजार-संबंधित फंडांमध्ये गुंतवणूक केली जाते.

म्हणजेच, युलिप्स आपल्याला एका योजनेंतर्गत संरक्षण + गुंतवणूक प्रदान करतात.

आपण अधिक परतावा मिळवू इच्छित असल्यास आपण अधिक इक्विटी फंडांमध्ये गुंतवणूक करू शकता. आपल्याला सुरक्षा हवी असल्यास आपण कर्ज निधीमध्ये गुंतवणूक करू शकता. आणि संतुलनासाठी आपण दोघांच्या संयोजनात गुंतवणूक करू शकता.

आणि सर्वोत्तम बचत योजना काय आहे?

बचत योजना प्रामुख्याने आपले पैसे सुरक्षितपणे वाचवण्यासाठी आणि त्याच वेळी आपल्याला निश्चित रिटर्न प्रदान करते. या कमी जोखमीच्या योजना आहेत, म्हणून आपले पैसे सुरक्षित आहेत आणि आपल्याला योजनेच्या शेवटी परतावा माहित आहे.

चांगली बचत योजना आपल्याला मदत करू शकते:

• आपल्या भविष्यातील आवश्यकतांसाठी एक निश्चित कॉर्पस तयार करणे.
• सेवानिवृत्तीनंतर नियमित उत्पन्न मिळविणे.
• शिक्षण, विवाह किंवा घर खरेदी यासारख्या अल्प-मुदतीच्या किंवा दीर्घकालीन उद्दीष्टांपर्यंत पोहोचणे.

आपल्यासाठी सर्वात योग्य बचत योजना आपल्या उद्दीष्टांवर, आपण किती गुंतवणूकीची रक्कम आणि आपण जतन करू इच्छित असलेल्या कालावधीवर आधारित असेल.

आपल्या पोर्टफोलिओमध्ये युलिप योजना आणि बचत योजना का एकत्र करा?

आपल्या पोर्टफोलिओची जेवण म्हणून कल्पना करा. आपण फक्त मिठाई (इक्विटी) किंवा साधा तांदूळ (सुरक्षित बचत) वापरत नाही. आपण त्यांना इष्टतम पोषण मिळविण्यासाठी एकत्र करा.

त्याचप्रमाणे:

• युलिप्स बाजारात गुंतवणूक केल्यामुळे आपले पैसे वेगाने वाढण्याची संधी प्रदान करतात.
• बचत योजना आपले पैसे सुरक्षितता आणि आश्वासन प्रदान करतात.

त्यांना मिसळून, आपल्याकडे आहे:

• युलिप्स पासून वाढ.
• बचत योजनांमधून सुरक्षा.
• दोघांचे जीवन कव्हर.
• आयकर कायद्याच्या कलम 80 सी आणि 10 (10 डी) अंतर्गत कर फायदे.

संतुलित पोर्टफोलिओ बनवण्यासाठी चरण-दर-चरण मार्गदर्शक

1. आपले ध्येय समजून घ्या

स्वत: ला विचारा:

• मी कशासाठी बचत करीत आहे?
• मला वेळेत विशिष्ट बिंदूवर दीर्घकाळ किंवा आश्वासन दिले जाणारे पैशांची वाढ करण्याची इच्छा आहे?
• मी किती धोका घेण्यास तयार आहे?

आपण तरूण असल्यास आणि काही जोखीम स्वीकारण्यास तयार असल्यास आपण युलिपमध्ये अधिक गुंतवणूक करू शकता. आपण सेवानिवृत्तीच्या जवळ असल्यास किंवा आश्वासन पैशांना प्राधान्य देत असल्यास आपण बचत योजनांमध्ये अधिक गुंतवणूक करू शकता.

आपली जोखीम भूक जाणून घ्या

आपली जोखीम भूक बाजारातील चढ -उतारांसाठी आपली सहिष्णुता आहे.

• उच्च जोखीम: आपण चढउतार स्वीकारण्यास सक्षम आहात – मोठ्या इक्विटी एक्सपोजरसह एक यूएलआयपी निवडा.
• कमी जोखीम: आपल्याला बाजाराचा तणाव नको आहे – युलिप्समध्ये अधिक कर्ज निधी पसंत करा आणि बचत योजनांवर अधिक अवलंबून रहा.

3. आपले गुंतवणूकीचे प्रमाण निवडा

सुलभ प्रारंभ बिंदू:

आपण आपले वय, उत्पन्न आणि आवश्यकतांवर अवलंबून हे प्रमाण समायोजित करू शकता.

4. योग्य युलिप योजना निवडा

प्रदान केलेल्या युलिपची निवड करा:

• फंड स्विचिंग सुविधा (जेणेकरून पैसे इक्विटीमधून कर्ज आणि त्याउलट हस्तांतरित केले जाऊ शकतात)
• कमी फी
• मागील निधी कामगिरी
• प्रीमियमचे लवचिक देय

उदाहरणः जर बाजार चांगला असेल तर आपण इक्विटी फंडांमध्ये अधिक टिकवून ठेवू शकता. जर बाजार खाली आला असेल तर आपण आपल्या परताव्याचे संरक्षण करण्यासाठी कर्ज निधीवर स्विच करू शकता.

5. इष्टतम बचत योजना निवडा

इष्टतम बचत योजनाः

• निश्चित परिपक्वता परतावा प्रदान करा.
• आपल्याला एकरकमी रकमेची किंवा नियतकालिक उत्पन्नाची लवचिकता प्रदान करा.
• वाजवी किंमत द्या.
• नामांकित विमा कंपनीचे व्हा.

आपला पोर्टफोलिओ अधूनमधून संतुलित करा

बाजारात चढउतार. आपले जीवन बदलते. तर आपल्या पोर्टफोलिओला देखील बदलण्याची आवश्यकता आहे.

• दर 6-12 महिन्यांनी आपल्या यूएलआयपी फंड कामगिरीचे पुनरावलोकन करा.
• आवश्यक असल्यास आपले गुंतवणूकीचे प्रमाण पुन्हा प्राप्त करा.

उदाहरणः जर आपण आपले ध्येय जवळ येत असाल तर आपण आपला परतावा सुरक्षित करण्यासाठी हळूहळू आपल्या यूएलआयपी फंडांना इक्विटी वरून कर्जात बदलू शकता.

या मिश्रणाचे फायदे

संतुलित वाढ आणि सुरक्षा

• युलिप्स मोठ्या वाढीच्या संधी देतात.
• बचत योजना सतत परतावा प्रदान करतात.

जीवन संरक्षण

• दोघेही जीवन कव्हर प्रदान करतात, म्हणूनच कोणत्याही दुर्दैवी घटनेच्या घटनेत आपले कुटुंब सुरक्षित आहे.

कर फायदे

• कलम 80 सी अंतर्गत दोन्हीचे प्रीमियम कर वजा करण्यायोग्य आहेत.
• कलम 10 (10 डी) अंतर्गत मॅच्युरिटी पेआउट्स करमुक्त आहेत, परंतु काही अटी पूर्ण केल्या पाहिजेत.

लवचिकता

• युलिप्स आपल्याला निधी बदलण्यास सक्षम करतात.
• बचत योजना आपल्याला उत्पन्न किंवा ढेकूळ बेरीज पर्याय निवडण्याची परवानगी देतात.

मनाची शांती

• आपल्याला माहित आहे की आपले अर्धे पैसे वाढत आहेत तर इतर अर्धे सुरक्षित आहे.

ULIP आणि बचत योजनेसह संतुलित पोर्टफोलिओचे उदाहरण

मासिक गुंतवणूक म्हणून आपल्याकडे 10,000 डॉलर्स आहेत असे गृहीत धरून:

• 000 6,000 → यूएलआयपी योजना (50% इक्विटी आणि 50% कर्ज निधीमध्ये गुंतवणूक)
• 000 4,000 → शीर्ष बचत योजना (हमी परिपक्वता लाभासह)

१ –-२० वर्षांत, यूलिप आपल्याला चांगल्या बाजारपेठेत उच्च परतावा मिळवून देईल आणि बचत घटक आपल्याला बाजारपेठ कशी कामगिरी करते याची पर्वा न करता हमी परत मिळवून देईल.

या सामान्य चुका टाळा

• पॉलिसी तपशील वाचत नाही-नेहमी शुल्क, लॉक-इन कालावधी आणि परतावा पुनरावलोकन करा.
• युलिपला लवकर थांबविणे – कमीतकमी 10-15 वर्षांसाठी युलिप्स सर्वोत्तम असतात.
• पुनरावलोकनेकडे दुर्लक्ष करणे – खरेदी करू नका आणि विसरू नका. वर्षातून एकदा आपला पोर्टफोलिओ तपासा.
• सर्व पैसे एकाच योजनेत ठेवणे – केवळ एका प्रकारच्या गुंतवणूकीवर कधीही अवलंबून राहू नका.

निष्कर्ष

संतुलित पोर्टफोलिओ तयार करणे ही एक मजबूत, स्थिर बोट बांधण्यासारखे आहे; हे प्रसन्न आणि अशांत पाण्यात सहजतेने प्रवास करणे आवश्यक आहे.

वाढीसाठी एक युलिप योजना आणि सुरक्षिततेसाठी सर्वोत्तम बचत योजना एकत्र ठेवून आपण साध्य करू शकता:

• दीर्घकाळ चांगला परतावा.
• जेव्हा आपल्याला आवश्यक असेल तेव्हा रोख रकमेची हमी.
• कौटुंबिक जीवन कव्हर.
• दरवर्षी कर सवलत.

रहस्य म्हणजे लवकर प्रारंभ करणे, नियमितपणे जतन करणे आणि आपल्या पोर्टफोलिओचे वेळोवेळी पुनरावलोकन करणे. या शहाणे संयोजनासह, आपण फक्त बचत करणार नाही, आपण ते सुरक्षित ठेवताना आपण संपत्ती निर्माण कराल.