पूर्व-मालकीच्या जीवन विम्यातून एफडी-ओब्नेजपेक्षा चांगले परतावा कसे मिळवायचे

वैयक्तिक वित्त जगात रॉक करण्यासाठी तयार केलेल्या ठळक प्रकटीकरणात, चार्टर्ड अकाउंटंट मीनल गोयल यांनी एक अनोखा गुंतवणूकीचा पर्याय अधोरेखित केला आहे: पूर्व-मालकीच्या जीवन विमा पॉलिसी खरेदी करून 12% वार्षिक परतावा मिळवणे, जे स्थिर ठेवींपेक्षा अधिक चांगले आहे (एफडी) स्थिर व्याज दरासह 6-7% दरम्यान. लिंक्डइनवरील व्हायरल पोस्टमध्ये सामायिक, गोयलची रणनीती विमा अधिनियम १ 38 3838 च्या कलम of 38 चा फायदा घेते, ज्यामुळे पॉलिसीधारकांना सूट देऊन गुंतवणूकदारांना कायदेशीररित्या त्यांची धोरणे देण्यास प्रीमियम देण्यास अक्षमता मिळते.

या तरतुदीनुसार, नवीन मालक प्रीमियम जबाबदा .्या सहन करतात आणि परिपक्वता फायदे प्राप्त करतात, प्रभावीपणे लॅप्स्ड पारंपारिक जीवन धोरणे – अस्थिर युलिप्स -निश्चित उत्पन्नाच्या प्रॉक्सीमध्ये बदलतात. “ही हस्तांतरण आत्मसमर्पण किंवा परिपक्वता मूल्यावर जोरदार सूट आहे, जी विमाधारकाच्या कार्यकाळ आणि सॉल्व्हेंसीवर अवलंबून 9-12% इरि उत्पन्न करते,” गोयल यांनी स्पष्ट केले. त्यांनी भर दिला की ही एक नियमन हस्तांतरण आहे, व्यापार नव्हे. उदाहरणार्थ, lakh 10 लाख परिपक्वता असलेल्या धोरणाची प्रारंभिक किंमत -6-7 लाखांची असू शकते, उर्वरित वर्षांमध्ये प्रीमियम पसरला आहे, ज्यामुळे कंपाऊंडिंगद्वारे फायदे वाढतात.

तरीही, गोयलने काही सावधगिरीचा ताण दिला आहे: ही एक समृद्ध-द्रुत योजना नाही. परतावा विमाधारकाच्या दाव्याच्या पगाराच्या क्षमतेवर (आयआरडीएआय रेटिंग पहा), पॉलिसी टर्म (आदर्श 5-10 वर्षे उर्वरित) आणि वास्तववादी आयआरआर गृहितकांवर अवलंबून आहे. तरलता ही एक मोठी अडचण आहे – परिपक्वता होण्यापूर्वी नफा गमावणे किंवा दंड भरणे. “हे एक लॉक-इन कॅपिटल आहे; हे स्टॉकसारखे नाही तर दीर्घकालीन बंधाप्रमाणे वागवा,” त्याने सावध केले. त्यांनी पॉलिसी कागदपत्रे आणि कायदेशीर छाननीद्वारे सखोल चौकशीचा सल्ला दिला.

इरदईच्या म्हणण्यानुसार, भारतातील जीवन विमा प्रवेश 3%पेक्षा कमी आहे, रिटर्न-वर्धक पर्यायांच्या वाढत्या मागणीच्या दरम्यान अशा नवकल्पनांना प्रवृत्त करते. युलिप्स सारख्या उच्च-परताव्या धोरणे बाजारपेठशी संबंधित वाढ देतात (ऐतिहासिकदृष्ट्या 15%पर्यंत), पूर्व-मालकीची धोरणे स्थिर, हमी देय देयकांसाठी इक्विटी जोखीम कमी करतात.

नेटिझन्सने अंतर्दृष्टीचे “गेम-चेंजर” म्हणून स्वागत केले, एका क्विपिंगसह, “लॅप्स्ड इन्शुरन्स फिक्स्ड इन्कम सोन्यात बदलणे-सर्वोत्कृष्ट नावीन्यपूर्ण!” दुसरे म्हणाले, “सवलतीच्या धैर्याने खरेदी करणे; आवेगपूर्ण पैसे काढण्याऐवजी विमाधारकावर विश्वास ठेवणे.” किरकोळ गुंतवणूकदारांच्या जोखमीबद्दल स्केप्टिक्सने चेतावणी दिली: “लॉक केलेला निधी आणि सावधगिरी बाळगण्यासाठी विमाधारकाच्या कॉलवर अवलंबून राहणे-एफडीएस सारख्या शॅफर बेट्स जोखीम-प्रतिकूलतेसाठी योग्य आहेत.”

गोयल केवळ विमा-जाणकार लोकांसाठीच शिफारस करतो जे निश्चित उत्पन्नाच्या विविधतेचा विचार करीत आहेत. बाजारपेठ जसजशी विकसित होत जाईल तसतसे ही “पळवाट” जास्त परतावा लोकशाहीकरण करू शकते, परंतु तज्ञ कमी नियमन क्षेत्रात काम करण्यासाठी इरदाई-नोंदणीकृत सल्लागारांचा सल्ला घेण्याचे सुचवितो.