चांगल्या गुंतवणूकीच्या निर्णयासाठी युनिट लिंक केलेल्या विमा योजनांमध्ये युलिप शुल्क तोडणे

लाइफ प्रोटेक्शन आणि मार्केट-लिंक्ड गुंतवणूकीचा दुहेरी लाभ देणारी युनिट लिंक्ड विमा योजना ही आज उपलब्ध असलेल्या सर्वात अष्टपैलू आर्थिक उत्पादनांपैकी एक आहे. हे पॉलिसीधारकांना एकाच वेळी विमा संरक्षण प्रदान करताना इक्विटी, कर्ज किंवा संतुलित निधीमध्ये त्यांच्या प्रीमियमचा एक भाग गुंतविण्यास अनुमती देते.

तथापि, बहुतेक वेळा प्रथमच गुंतवणूकदारांना गोंधळात टाकणारे एक पैलू म्हणजे यूएलआयपी शुल्काची रचना. हे शुल्क समजून घेणे आवश्यक आहे, कारण ते आपण मिळविलेल्या परताव्यावर आणि आपल्या गुंतवणूकीच्या रणनीतीच्या एकूण प्रभावीतेवर थेट परिणाम करतात.

हे खर्च कसे कार्य करतात याबद्दल स्पष्टता मिळवून, आपण अधिक माहितीपूर्ण निर्णय घेऊ शकता आणि आपल्या आर्थिक उद्दीष्टांशी जुळणारे योग्य धोरण निवडू शकता.

युनिट लिंक्ड विमा योजना समजून घेणे

अ युनिट लिंक्ड विमा योजना (यूएलआयपी) जीवन विमा गुंतवणूकीसह एकत्र करते. आपल्या प्रीमियमचा एक भाग लाइफ कव्हरच्या दिशेने वाटप केला जातो, तर उर्वरित रक्कम बाजार-संबंधित साधनांमध्ये गुंतविली जाते. आपल्या आर्थिक प्राधान्यांनुसार आपण उच्च वाढीच्या संभाव्यतेसाठी इक्विटी फंड, स्थिरतेसाठी कर्ज निधी किंवा मध्यम जोखमीसाठी संतुलित पर्यायांदरम्यान निवडू शकता.

युलिप्स विशेषत: आकर्षक बनविते ही त्यांची लवचिकता आहे. आपण फंड प्रकारांमध्ये स्विच करू शकता, टॉप-अपद्वारे आपली गुंतवणूक वाढवू किंवा कमी करू शकता आणि आपल्या पोर्टफोलिओच्या कामगिरीचा मागोवा घेऊ शकता. ही वैशिष्ट्ये आपली आर्थिक उद्दीष्टे किंवा बाजारपेठेतील परिस्थिती बदलल्यामुळे आपल्याला आपली योजना जुळवून घेण्याची परवानगी देतात.

युलिप्स पारदर्शकता आणि वाढीच्या संधी देतात, तर ते काही विशिष्ट खर्चासह देखील येतात. आपल्या रिटर्न्सवर अनावश्यकपणे परिणाम होत नाही याची खात्री करण्यासाठी यूएलआयपी शुल्क समजून घेणे महत्वाचे आहे.

युलिप शुल्क का अस्तित्वात आहे

प्रत्येक आर्थिक उत्पादनात प्रशासकीय आणि व्यवस्थापन खर्चाचा समावेश असतो आणि युनिट लिंक केलेला विमा योजना अपवाद नाही. हे शुल्क पॉलिसी देखभाल, निधी व्यवस्थापन आणि लाइफ कव्हर यासारख्या खर्चासाठी तयार केले गेले आहे.

जरी शुल्क प्रथम जटिल दिसू शकते, परंतु ते भिन्न उद्देशाने काम करतात. एकदा आपण त्यांना समजल्यानंतर, आपण धोरणांचे अधिक चांगले मूल्यांकन करू शकता आणि सर्वोत्तम मूल्य प्रदान करणारे एक निवडू शकता.

युलिप शुल्काचे प्रकार

1. प्रीमियम वाटप शुल्क

हे पहिले एक आहे ULIP शुल्क जेव्हा आपण आपला प्रीमियम भरता तेव्हा लागू करा. पॉलिसी जारी करणे आणि एजंट कमिशन सारख्या प्रशासकीय आणि वितरण खर्चासाठी प्रीमियमची काही टक्के वजा केली जाते. त्यानंतर उर्वरित भाग आपल्या निवडलेल्या निधीमध्ये गुंतविला जातो.

कालांतराने, हा शुल्क कमी होण्याकडे दुर्लक्ष करते कारण विमाधारक प्रक्रिया आणि धोरणे परिपक्व करतात.

2. फंड मॅनेजमेंट चार्ज

या शुल्कामध्ये आपल्या गुंतवणूकीचे पोर्टफोलिओ व्यवस्थापित करण्याच्या किंमतीचा समावेश आहे. फंड व्यवस्थापक जास्तीत जास्त परतावा करण्यासाठी गुंतवणूकीचे परीक्षण करतात आणि समायोजित करतात आणि ही फी त्यांच्या कौशल्याची भरपाई करते. शुल्क हा सहसा फंडाच्या मूल्याच्या थोड्या टक्केवारीचा असतो आणि निव्वळ मालमत्ता मूल्य (एनएव्ही) जाहीर होण्यापूर्वी वजा केला जातो.

3. मृत्यु दर शुल्क

ही फी आपल्या युनिट लिंक केलेल्या विमा योजनेच्या जीवन विमा घटकाशी जोडली गेली आहे. हे पॉलिसीधारकास जीवन संरक्षण प्रदान करण्याच्या किंमतीचा समावेश करते. शुल्क वय, लिंग आणि आश्वासन यासारख्या घटकांवर आधारित आहे.

मृत्यूचे शुल्क सामान्यत: मासिक वजा केले जाते आणि वेळोवेळी निधी मूल्य वाढल्यामुळे कमी होऊ शकते.

4. धोरण प्रशासन शुल्क

पॉलिसी राखण्यासाठी आणि रेकॉर्ड अद्ययावत ठेवण्यासाठी ही नियमित फी आहे. हे सामान्यत: एक निश्चित रक्कम म्हणून मासिक वजा केले जाते आणि पॉलिसी सर्व्हिसिंगशी संबंधित ऑपरेशनल खर्चास कव्हर करण्यास मदत करते.

5. फंड स्विचिंग शुल्क

युनिट लिंक केलेल्या विमा योजनेचा मुख्य फायदा म्हणजे निधी दरम्यान गुंतवणूक बदलण्याची क्षमता. काही विमाधारक दरवर्षी विनामूल्य स्विचची संख्या देतात, त्यानंतर अतिरिक्त स्विचसाठी एक लहान फी आकारली जाते. हे यूएलआयपी शुल्क जास्त खर्च न लावता पोर्टफोलिओ व्यवस्थापनाची लवचिकता राखण्यास मदत करते.

6. आंशिक पैसे काढण्याचे शुल्क

बहुतेक युलिप्स पॉलिसीधारकांना विशिष्ट लॉक-इन कालावधीनंतर सामान्यत: पाच वर्षानंतर त्यांच्या फंड मूल्याचा एक भाग मागे घेण्याची परवानगी देतात. काही योजना अशा पैसे काढण्यासाठी नाममात्र फी लागू करू शकतात, तर काही विशिष्ट संख्येने विनामूल्य व्यवहारास परवानगी देतात.

7. बंद करणे किंवा शरण जाणे शुल्क

लॉक-इन कालावधी समाप्त होण्यापूर्वी आपण आपले धोरण बंद केल्यास, एक विघटन शुल्क लागू होऊ शकते. ही फी प्रशासकीय खर्च आणि लवकर संपुष्टात आणण्यासाठी विमाधारकाची भरपाई करते. आपण शरण जात असताना किंवा प्रीमियम भरणे थांबवताना हे आपल्या फंड मूल्यातून वजा केले जाते.

8. रायडर किंवा टॉप-अप शुल्क

रायडर्स जोडणे-जसे की गंभीर आजार किंवा अपघाती कव्हर-किंवा टॉप-अप गुंतवणूक केल्याने अतिरिक्त शुल्क आकारले जाऊ शकते. तथापि, हे पर्यायी आहेत आणि आपल्या निवडलेल्या वैशिष्ट्यांवर अवलंबून आहेत.

गुंतवणूकीच्या परताव्यावर यूएलआयपी शुल्काचा परिणाम

यूएलआयपी शुल्क समजणे महत्त्वपूर्ण आहे कारण ते आपल्या गुंतवणूकीच्या वाढीवर थेट परिणाम करतात. उच्च शुल्क आपले निव्वळ परतावा कमी करू शकते, विशेषत: पॉलिसीच्या सुरुवातीच्या वर्षांत. तथापि, दीर्घकालीन, शुल्क स्थिर होताना आणि आपली गुंतवणूक वाढत असताना, एकूणच प्रभाव कमी होतो.

बर्‍याच आधुनिक युलिप्स कमी शुल्क आणि अधिक पारदर्शकतेसह अधिक गुंतवणूकदार अनुकूल बनविण्यासाठी डिझाइन केलेले आहेत. नियामक मार्गदर्शक तत्त्वे आता हे सुनिश्चित करतात की हे खर्च निर्दिष्ट मर्यादेतच आहेत, पॉलिसीधारकांना अत्यधिक कपात करण्यापासून संरक्षण करतात.

ULIP खर्चाचे प्रभावीपणे मूल्यांकन कसे करावे

युलिप्सची तुलना करताना, प्रीमियमच्या पलीकडे पाहणे आणि एकूण खर्चाच्या संरचनेवर लक्ष केंद्रित करणे महत्वाचे आहे. यूएलआयपी शुल्काचे प्रभावीपणे मूल्यांकन करण्यात मदत करण्यासाठी येथे काही व्यावहारिक चरण आहेतः

• धोरणात्मक स्पष्टीकरणाचे पुनरावलोकन करा: विमाधारक तपशीलवार अंदाज प्रदान करतात ज्यात सर्व लागू शुल्क आणि अपेक्षित फंड मूल्यांचा समावेश आहे.
• फंड व्यवस्थापन शुल्काची तुलना करा: अगदी लहान फरक देखील दीर्घकालीन परताव्यावर लक्षणीय परिणाम करू शकतात.
• स्विचिंग लवचिकता तपासा: वाजवी संख्येसह विनामूल्य स्विचसह धोरणे खर्च वाचवू शकतात.
• लॉक-इन कालावधी समजून घ्या: लवकर माघार घेणे विघटन शुल्क आकर्षित करू शकते, म्हणून त्यानुसार आपल्या गुंतवणूकीच्या क्षितिजाची योजना करा.
• कमी किमतीच्या ऑनलाइन योजना निवडा: डिजिटल पॉलिसींनी बर्‍याचदा प्रशासकीय आणि वितरण खर्च कमी केला आहे.

या घटकांचे काळजीपूर्वक पुनरावलोकन करून, आपण एक युनिट लिंक केलेला विमा योजना निवडू शकता जे संरक्षण, वाढ आणि परवडणारी संतुलन संतुलित करते.

शुल्काच्या पलीकडे युलिप्सचे फायदे

खर्च समजून घेणे आवश्यक असले तरी युलिप्सचे व्यापक फायदे ओळखणे तितकेच महत्वाचे आहे.

• दुहेरी लाभ: गुंतवणूकीच्या संधींसह जीवन संरक्षण एकत्र करते.
• लवचिकता: बाजारातील बदलांशी जुळवून घेण्यासाठी फंड स्विचिंग आणि टॉप-अपला अनुमती देते.
• पारदर्शकता: आपले निधी कसे कार्य करतात आणि काय शुल्क लागू होते हे नियमित स्टेटमेन्ट दर्शविते.
• कर लाभ: प्रीमियम आणि मॅच्युरिटी रकमेस सध्याच्या कायद्यांतर्गत कर लाभासाठी पात्र ठरू शकतात.
• दीर्घकालीन संपत्ती निर्मिती: शिस्तबद्ध गुंतवणूक आणि आर्थिक नियोजनास प्रोत्साहित करते.

सुज्ञपणे नियोजित असताना, युनिट लिंक्ड विमा योजना सेफ्टी नेट आणि दीर्घकालीन गुंतवणूकीचे वाहन दोन्ही म्हणून काम करू शकते.

गुंतवणूकीचे चांगले निर्णय घेणे

योग्य यूएलआयपी निवडण्यामध्ये संतुलित किंमत, कार्यक्षमता आणि लवचिकता समाविष्ट आहे. यूएलआयपी शुल्क समजून घेणे हे सुनिश्चित करते की आपण आपले पैसे कोठे जातात याबद्दल पूर्ण ज्ञानाने गुंतवणूक करा. हे आपल्याला वेळोवेळी अधिक मूल्य प्रदान करणार्‍या योजना ओळखण्यास मदत करते.

मजबूत कामगिरीच्या रेकॉर्डसह एक पारदर्शक, कमी किमतीची यूएलआयपी आपली आर्थिक उद्दीष्टे साध्य करण्यात महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावू शकते. आपण आपल्या मुलाच्या शिक्षणासाठी बचत करण्याचे, संपत्ती तयार करण्याचे किंवा सेवानिवृत्तीची योजना आखण्याचे लक्ष्य ठेवले आहे की नाही, तर निवडलेल्या एक युनिट लिंक्ड विमा योजनेमुळे आपल्याला त्या मैलाचे दगड आत्मविश्वासाने पोहोचण्यास मदत होईल.

निष्कर्ष

युनिट लिंक्ड विमा योजना संरक्षण आणि गुंतवणूकीच्या वाढीचे दुर्मिळ संयोजन देते, ज्यामुळे कोणत्याही दीर्घकालीन आर्थिक योजनेत मौल्यवान भर पडते. तथापि, त्यापैकी बरेच काही करण्यासाठी, यूएलआयपी शुल्क समजून घेणे आवश्यक आहे.

या खर्चाचा नाश करून आणि गुंतवणूकीपूर्वी त्यांचे काळजीपूर्वक पुनरावलोकन करून, आपण आपली उद्दीष्टे, जोखीम सहिष्णुता आणि बजेटसह संरेखित करणारी एक योजना निवडू शकता. योग्य जागरूकताने, युलिप्स वेळोवेळी स्थिर संपत्ती तयार करताना आपले भविष्य सुरक्षित करण्यासाठी एक शक्तिशाली साधन म्हणून काम करू शकतात.