कोटक बँकेच्या नवीनतम एसएमएस अलर्ट शुल्कामुळे 'क्लास' वर्म्सचा डबा उघडला; 'उद्योगात सर्वात कमी शुल्क', बँक म्हणते- द वीक

कोटक बँकेच्या अनेक ग्राहकांचे शुक्रवारी एक अप्रिय मजकूर संदेशासह स्वागत करण्यात आले, ज्यामध्ये कर्जदात्याने एसएमएस अलर्टवर शुल्काची घोषणा केली.

त्यानुसार कोटक महिंद्रा बँक, डिसेंबर 2025 पासून, प्रत्येक महिन्याच्या पहिल्या 30 एसएमएस सूचनांनंतर, तुमच्या बचत किंवा पगार खात्यावरील व्यवहारांसाठी पाठवलेल्या प्रत्येक एसएमएस अलर्टसाठी 0.15 रुपये (15 पैसे) एक लहान शुल्क आकारले जाईल.

जर तुमच्याकडे दोन कटिंग होते चाय 30-दिवसांच्या महिन्यात प्रत्येक दिवशी 10 रुपये दराने, आणि UPI द्वारे विक्रेत्याला पैसे दिल्यास, एसएमएस अलर्टसाठी तुम्हाला फक्त 9 रुपये जास्त लागतील—दुसऱ्या कप गरम पाइपिंग चहापेक्षा फक्त एक रुपया लाजाळू.

सावकाराच्या “सार्वजनिक दस्तऐवज” मधील मूलभूत समज अशी आहे की एटीएममधून पैसे काढणे, UPI/NEFT/RTGS/IMPS हस्तांतरण, रोख ठेवी आणि डेबिट/क्रेडिट कार्ड वापरणे यासारखे व्यवहार या एसएमएस अलर्टला ट्रिगर करतील.

तथापि, जर तुमच्या खात्यात 10,000 रुपये किंवा त्याहून अधिक रक्कम (मासिक सरासरी, बचत आणि मुदत ठेवींसह) एकत्रित शिल्लक असेल किंवा नियमित पगाराची क्रेडिट्स मिळत असतील, तर या एसएमएस अलर्ट तुमच्यासाठी विनामूल्य राहतील.

खाजगी बँकिंग, कोटक इझी सेव्हिंग्ज, अनिवासी खाती आणि निवडक संस्थात्मक किंवा सरकारी खाती यासारख्या काही खात्यांचे प्रकार या शुल्कातून वगळण्यात आले आहेत.

सोप्या भाषेत सांगायचे तर, जर तुम्ही अशी व्यक्ती असाल ज्याला सरासरी मासिक शिल्लक 10,000 रुपये ठेवणे परवडत नसेल (वर सांगितले आहे), तर कर्जदाता तुमच्याकडून एसएमएस अलर्ट म्हणून मूलभूत आणि 'अनिवार्य' गोष्टींसाठी अधिक शुल्क आकारेल.

आणि ती फक्त एक बँक नाही. सर्व प्रमुखांना एसएमएस अलर्ट शुल्क आहे, आणि गंमतीची गोष्ट म्हणजे ते काही प्रकरणांमध्ये GST देखील आकर्षित करतात.

अनिवार्य शुल्क?

2017 मध्ये, रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) ने सांगितले की ग्राहकांना एसएमएस अलर्टसाठी अनिवार्यपणे नोंदणी करणे आवश्यक आहे. “बँकांनी त्यांच्या ग्राहकांना एसएमएस अलर्टसाठी अनिवार्यपणे नोंदणी करण्यास सांगणे आवश्यक आहे आणि जेथे उपलब्ध असेल तेथे, इलेक्ट्रॉनिक बँकिंग व्यवहारांसाठी ई-मेल सूचनांसाठी नोंदणी करणे आवश्यक आहे. एसएमएस अलर्ट ग्राहकांना अनिवार्यपणे पाठवले जातील, तर ईमेल अलर्ट पाठवल्या जातील, जेथे नोंदणीकृत असेल,” असे सर्वोच्च बँकेने म्हटले आहे. सूचना दिनांक 6 जुलै 2017, शीर्षक ग्राहक संरक्षण – अनधिकृत इलेक्ट्रॉनिक बँकिंग व्यवहारांमध्ये ग्राहकांचे दायित्व मर्यादित करणे.

आता, ग्राहकांना-विशेषत: ज्यांच्याकडे आर्थिक मर्यादा आहेत, त्यांना बँकिंगसाठी 'अनिवार्य' असलेल्या एखाद्या गोष्टीसाठी बाह्य शुल्क म्हणून पैसे खर्च करण्यास भाग पाडले जात आहे. आदर्श जगात, हे बँकांनी स्वतः चालवण्याचा खर्च म्हणून उचलले पाहिजे.

आणि एचएनआय खात्यांवरील शुल्क माफ करण्याचे काय आहे – ज्यांना खेळपट्टी देखील जाणवणार नाही?

गेल्या महिन्यात अ ET अहवालात असे म्हटले आहे की भारतातील बँकांनी 100 रुपयांपेक्षा कमी व्यवहारांसाठी एसएमएस अलर्ट पाठवण्यापासून सूट देण्यासाठी RBI कडे संपर्क साधला आहे. जवळजवळ असे दिसते की या वित्तीय संस्था UPI च्या आगमनामुळे कमी-मूल्याच्या पेमेंट्सच्या वाढीस दोष देत आहेत—तीच प्रणाली ज्याने त्यांना डिजिटल इंडिया उपक्रमामुळे खात्यांमध्ये मोठा दणका दिला.

होय, भारतीय बँकिंग प्रणालीमध्ये आता दररोज अब्जावधी व्यवहार होताना दिसतात. पण तो व्यवसाय करण्याची किंमत आहे. 'ऑपरेटिंग कॉस्ट' म्हणून P&L स्टेटमेंटच्या टॉपलाइन आणि बॉटमलाइन दरम्यान जाणारा.

आणि सावकारांचा असा दावा आहे की एसएमएस माफी आणि या सूचनांशी जोडलेले शुल्क हे ग्राहकांना त्यांच्यामुळे “अतिविकसित” होणे कमी करतात.

काही बँकांचे म्हणणे आहे की या एसएमएस अलर्टची निवड रद्द केली जाऊ शकते, परंतु त्यांच्या जवळपास प्रत्येक बँकिंग वेबसाइट आणि ॲप्सवर त्वरित नजर टाकल्यास असे दिसून येईल की असे पर्याय, ते अस्तित्वात असल्यास, साइटमॅपच्या गुहेत खोलवर दडलेले आहेत.

एसएमएस शुल्कावर कोटक यांची प्रतिक्रिया

“कोटकचे धोरण उद्योगातील सर्वात ग्राहक-अनुकूल आहे,” कर्जदात्याने आठवड्याला दिलेल्या निवेदनात प्रतिसाद दिला, “तीस अलर्टची विनामूल्य मासिक मर्यादा ऑफर करणारी ही एकमेव बँक आहे.”

कोटक बँकेने असेही नमूद केले की त्यांच्या 811 खात्यांसाठी एसएमएस अलर्ट शुल्क माफ केले गेले – तरुणांना उद्देशून शून्य शिल्लक खाती म्हणून मोठ्या प्रमाणावर विक्री केली गेली – त्यांना रु 5,000 AMB राखणे आवश्यक आहे.

तथापि, नियामकाने “आर्थिक समावेश” अनिवार्य केले आहे BSBDA (पीएम जन धन योजने अंतर्गत मूलभूत बचत बँक ठेव खाती) कोणतेही एसएमएस अलर्ट शुल्क नाही, असे त्यात म्हटले आहे.

कोटक आता प्रति एसएमएस चार्जिंगकडे वळले असतील, परंतु इतर प्रमुख कर्जदार जसे की ICICI बँक आणि HDFC बँकेकडे आधीपासूनच एसएमएस अलर्ट शुल्क लागू आहे.

HDFC बँक आणि ICICI बँक शुल्क

HDFC बँक, उदाहरणार्थ, त्यांच्या वेबसाइटनुसार, तुमच्याकडून 20 पैसे + GST ​​प्रति एसएमएस अलर्ट आकारते. दररोज केल्या जाणाऱ्या व्यवहारांचे प्रमाण विचारात घेतल्यास हे तिन्हीपैकी सर्वाधिक आहे. परंतु ते शुल्काच्या शेड्यूलमध्ये त्यांचे सदस्यत्व कसे रद्द करायचे ते तपशील देतात.

ICICI बँक सांगते की ती 15 रुपये प्रति तिमाही + 18 टक्के GST, तीन महिन्यांच्या कालावधीच्या पहिल्या महिन्यात डेबिट करते. तथापि, हे कोणत्याही चॅनेलद्वारे 5,000 रुपयांपेक्षा जास्त क्रेडिट आणि डेबिट व्यवहारांसाठी आहेत, EOD शिल्लक सूचना आणि जे थ्रेशोल्ड मर्यादेपेक्षा जास्त किंवा खाली शिल्लक असल्याची माहिती देतात.

ICICI बँकेच्या वेबसाइटनुसार, या एसएमएस अलर्ट्स नॉन- चार्जेबल आहेत: POS/ATM वरील डेबिट कार्ड व्यवहार, इंटरनेट बँकिंग एसएमएस जसे की OTP, URN जे बँक-प्रेरित आहेत, चेक रिटर्न सूचना सूचना (आतील आणि जावक), पगार क्रेडिट अलर्ट, खाते उघडण्याची सूचना आणि SR CR तयार/बंद करण्याच्या सूचना.

दोन्ही बँकांचे खाते वर्ग देखील आहेत जेथे शुल्क माफ केले जाते, सुद्धा, काही कॉर्पोरेट खाती आणि पगार खाती, जसे की कोटक.

हे एका महिन्यासाठी फक्त 9 रुपये नाही. व्यवसाय चालवण्याचे आरोप प्रदेशासह येतात.

HDFC बँक, मार्केट लीडर, पोस्ट केले सप्टेंबर 2025 मध्ये संपलेल्या दुसऱ्या तिमाहीत 18,641 कोटी रुपयांचा निव्वळ नफा झाला. ICICI बँकेने 12,359 कोटी रुपयांची कमाई केली. स्वतंत्र सप्टेंबर तिमाहीत करानंतरचा नफा (PAT).

कोटक महिंद्रा बँक एकटा आर्थिक वर्ष 2025 च्या दुसऱ्या तिमाहीत 3,253 कोटी रुपयांचा करानंतरचा नफा (PAT) झाला.

जे 10,000 रुपये एएमबी एसएमएस शुल्कासह ठेवू शकत नाहीत त्यांना शिक्षा करणे हे योग्य ब्रँडिंग पाऊल असू शकत नाही, या बँकांनी आत्तासाठी शोधले पाहिजे.