प्रीमियम इंडिया 2026 च्या रिटर्नसह सर्वोत्तम मुदत विमा योजना

अनेक लोक एका सामान्य कारणासाठी मुदत विमा घेण्यास संकोच करतात. काहीही झाले नाही आणि भरलेले सर्व प्रीमियम गमावले तर काय? ही भावना अनेकदा व्यक्तींना जीवन संरक्षणाचे महत्त्व समजत असतानाही वेळेवर आर्थिक निर्णय घेण्यापासून रोखते. ज्या काळात आर्थिक अनिश्चितता, वाढता वैद्यकीय खर्च आणि वाढत्या कौटुंबिक जबाबदाऱ्या या दैनंदिन वास्तव बनत आहेत, तेव्हा कधीही “वापरले जाणार नाही” अशा गोष्टीसाठी पैसे देण्याची भीती संरक्षण नियोजनात एक गंभीर अंतर निर्माण करते.

हे नेमके कुठे आहे प्रीमियमच्या परताव्यासह मुदत विमा एक व्यावहारिक उपाय देते. पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान लाइफ कव्हर देऊन आणि पॉलिसीधारक मुदतपूर्तीपर्यंत जिवंत राहिल्यास भरलेले प्रीमियम परत करून या चिंतेचे निराकरण करते. ही दुहेरी-लाभाची रचना ज्यांना सुरक्षितता आणि खात्री हवी आहे की त्यांचे पैसे वाया जाणार नाहीत त्यांच्यासाठी हा एक आकर्षक पर्याय बनवतो.

2026 मध्ये जसजशी जागरूकता वाढत आहे आणि आर्थिक नियोजन अधिक संरचित होत आहे, तसतसे अशा योजनांमध्ये रस लक्षणीय वाढला आहे. खाली भारतात उपलब्ध असलेले पाच सर्वोत्तम पर्याय आहेत, जे सोप्या, समजण्यास सोप्या पद्धतीने स्पष्ट केले आहेत.

1. अविवा लाइफ टर्म प्लॅन प्रीमियमच्या परताव्यासह

Aviva India एक मुदत योजना ऑफर करते जी प्रीमियम परतावा लाभांसह मजबूत आर्थिक संरक्षणावर लक्ष केंद्रित करते. पॉलिसी निवडलेल्या संपूर्ण मुदतीमध्ये जीवन कवच प्रदान करते आणि सर्वसाधारणपणे मुदतपूर्तीवर भरलेले सर्व प्रीमियम परत करते, परंतु विशिष्ट पॉलिसी अटींवर अवलंबून अपवाद बदलू शकतात; कर आणि रायडर्सना परतावा मिळू शकतो किंवा नाही, आणि ग्राहकांनी खरेदी करण्यापूर्वी अचूक अटींची पडताळणी करावी.

Aviva च्या ग्राहक-प्रथम दृष्टिकोन आणि पारदर्शक, योग्यतेच्या नेतृत्वाखालील उत्पादनांवर लक्ष केंद्रित करून, योजना प्रत्येक टप्प्यावर स्पष्टता सुनिश्चित करताना जबाबदार आर्थिक नियोजनास समर्थन देते.

मुख्य फायदे

• अटींच्या अधीन राहून जगण्यावर मूळ प्रीमियमचा 100% परतावा
• प्रीमियम प्लॅन्सच्या परताव्यासह बहुतेक मुदत विमा, अविवासह, सामान्यत: 10 ते 40 वर्षांपर्यंत पॉलिसी अटी देतात.
• गंभीर आजार आणि अपघाती मृत्यूसाठी पर्यायी रायडर्स
• कलम 80C आणि 10(10D) अंतर्गत कर लाभ, धोरणाच्या अटींच्या अधीन

उदाहरण:

रवी, वय 30, ₹50 लाख विम्याची रक्कम आणि 30 वर्षांच्या पॉलिसी टर्मसह TROP योजना निवडतो. त्याचा वार्षिक बेस प्रीमियम ₹15,000 आहे.

कलम 80C अंतर्गत, तो प्रत्येक वर्षी ₹15,000 च्या कपातीचा दावा करू शकतो, त्यानुसार त्याचे करपात्र उत्पन्न कमी करून, ₹1.5 लाखाच्या एकूण वार्षिक मर्यादेपर्यंत.

रवी पूर्ण ३० वर्षांच्या कालावधीत टिकून राहिल्यास, त्याला रायडर प्रीमियम आणि कर वगळून, ₹१५,००० × ३० = ₹४.५ लाख म्हणून मोजलेल्या एकूण मूळ प्रीमियम्सचा परतावा मिळेल. हे मॅच्युरिटी पेआउट कलम 10(10D) अंतर्गत करमुक्त आहे, विहित अटी पूर्ण करणाऱ्या पॉलिसीच्या अधीन आहे.

पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान रवीचे निधन झाल्यास, नॉमिनीला ₹50 लाखांचा पूर्ण मृत्यू लाभ मिळतो, जो कलम 10(10D) अंतर्गत देखील करमुक्त आहे.

गंभीर आजार किंवा अपघाती मृत्यू कव्हर यांसारख्या पर्यायी रायडर्ससाठी भरलेले प्रीमियम सामान्यत: कर कपातीसाठी पात्र नसतात आणि ते परत करण्यायोग्य नसतात.

हे स्पष्टपणे दाखवते की रवी आर्थिक संरक्षण आणि कर कार्यक्षमता दोन्ही कसे मिळवतो, जगण्यावर प्रीमियम परताव्याची हमी टिकवून ठेवतो, TROP ला जीवन संरक्षण आणि शिस्तबद्ध बचत यांच्यामध्ये संतुलित पर्याय बनवतो.

2. प्रीमियम पर्यायासह एलआयसी जीवन अमर

एलआयसी जीवन अमर प्रीमियम व्हेरिएंटचा परतावा ऑफर करते ज्यामध्ये मुदतपूर्तीच्या वेळी प्रीमियम परताव्यासह लाइफ कव्हर एकत्र केले जाते.

ठळक मुद्दे

• लवचिक प्रीमियम पेमेंट पर्याय जसे की सिंगल, मर्यादित आणि नियमित
• LIC जीवन अमर 80 वर्षांपर्यंत प्रवेशाची परवानगी देते, केवळ 65 वर्षांपर्यंत नाही, व्यापक पात्रता प्रदान करते
• मजबूत दावा सेटलमेंट इतिहास
• मुदतपूर्तीपर्यंत टिकून राहिल्यावर प्रीमियम परतावा

3. एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रीमियम परतावा संरक्षित करा

जर विमाधारक पॉलिसीच्या मुदतीत टिकला असेल तर ही योजना प्रीमियम परताव्यासह सर्वसमावेशक कव्हरेज देते.

ठळक मुद्दे

• विविध गरजांसाठी अनेक योजना प्रकार
• एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट सहसा धूम्रपान न करणाऱ्या स्थिती आणि काहीवेळा महिला यासारख्या जोखीम घटकांवर आधारित विभेदित प्रीमियम ऑफर करते, परंतु अचूक सवलत संरचना निवडलेल्या योजना प्रकार आणि अंडररायटिंग मानदंडांवर अवलंबून असते.
• गंभीर आजार आणि अपघाती मृत्यूसाठी रायडर्स
• हयातीवर प्रीमियम परतावा, पॉलिसीच्या अटींच्या अधीन

4. प्रीमियम परताव्यासह SBI लाइफ स्मार्ट शील्ड

SBI Life Smart Shield लवचिक कव्हरेज पर्याय प्रदान करते आणि जर विमाधारक पॉलिसीच्या मुदतीपर्यंत टिकून राहिला तर परिपक्वतेवर प्रीमियम परत करतो.

ठळक मुद्दे

• स्तर किंवा वाढणारे कव्हर पर्याय
• अपघाती मृत्यू आणि गंभीर आजारासाठी रायडर्स
• मुदतपूर्तीच्या वेळी मूळ प्रीमियम्सचा परतावा
• SBI लाइफ स्मार्ट शील्ड साधारणपणे 18 ते 65 वर्षे प्रवेशाचे वय देते, जरी निवडलेल्या विशिष्ट पर्यायावर अवलंबून मर्यादा बदलू शकतात.

5. मॅक्स लाइफ स्मार्ट सिक्युअर प्लस प्लॅन

Max Life Smart Secure Plus दीर्घकालीन कव्हरेजसह प्रीमियम परतावा लाभ देते.

ठळक मुद्दे

• मॅक्स लाइफ स्मार्ट सिक्योर प्लस प्लॅन अंतर्गत कव्हरेज 80 ते 85 वयोगटापर्यंत वाढू शकते, विशिष्ट उत्पादन प्रकारावर अवलंबून, आणि ग्राहकांनी निवड करण्यापूर्वी अचूक अटींची पुष्टी केली पाहिजे.
• अंतिम आजार आणि अपघाती मृत्यूचे फायदे
• जगण्यावर मूळ प्रीमियम्सचा परतावा
• लाइफ-स्टेज कव्हर एन्हांसमेंट पर्याय

प्रीमियमच्या परताव्यासह टर्म इन्शुरन्स समजून घेणे

प्रीमियम योजनेच्या परताव्यासह टर्म इन्शुरन्स हे सुनिश्चित करतो की तुम्ही पॉलिसीची मुदत संपल्यास, विमाकर्ता तुमचे प्रीमियम परत करेल. प्रीमियमचा परतावा साधारणपणे अपेक्षित असताना, परत केलेली रक्कम सामान्यत: बेस प्रीमियमवर लागू होते आणि त्यात रायडर्स आणि कर वगळले जातात आणि पॉलिसी-विशिष्ट अटींच्या अधीन असतात.

हे अशा व्यक्तींसाठी आदर्श बनवते ज्यांना संरक्षण हवे आहे परंतु कोणताही दावा न आल्यास कोणताही परतावा न पाहता प्रीमियम भरण्यास नाखूष आहेत.

TROP पेक्षा युलिप चांगले आहेत का?

ULIPs आणि TROP वेगवेगळे उद्देश पूर्ण करतात. युलिप्स विमा बाजाराशी निगडीत गुंतवणुकीशी जोडतात. काही कळ युलिपचे फायदे संभाव्य उच्च दीर्घकालीन परतावा, फंड-स्विचिंग लवचिकता आणि संरचित गुंतवणूक शिस्त समाविष्ट करा. तथापि, ULIP मध्ये बाजारातील जोखीम असते आणि परतावा बाजारातील कामगिरीवर अवलंबून असतो.

याउलट, प्रीमियमच्या परताव्यासह मुदत विमा अपेक्षित प्रीमियम परतावा ऑफर करतो, जोखीम-प्रतिरोधी व्यक्तींसाठी ते अधिक अनुकूल बनवतो.

2026 मध्ये प्रीमियम परताव्यासह टर्म इन्शुरन्स लोकप्रिय का होत आहे?

• बाजार अवलंबित्वाशिवाय प्रीमियम परतावा
• कलम 80C आणि 10(10D) अंतर्गत कर लाभ पॉलिसीच्या अटींच्या अधीन आहेत; रायडर प्रीमियम किंवा अतिरिक्त फायदे पूर्णपणे सूट मिळू शकत नाहीत.
• शिस्तबद्ध दीर्घकालीन बचत करण्यास प्रोत्साहन देते
• सातत्यपूर्ण जीवन संरक्षणासोबत आश्वासन प्रदान करते

निष्कर्ष

आज प्रीमियम योजनेच्या परताव्यासह योग्य मुदत विमा निवडणे म्हणजे भावनिक आराम आणि आर्थिक जबाबदारी संतुलित करणे. 2026 मध्ये, अविवा, एलआयसी, एचडीएफसी लाइफ, एसबीआय लाइफ आणि मॅक्स लाइफ यांच्या पॉलिसी त्यांच्या स्पष्टता, लवचिक संरचना आणि ग्राहक-केंद्रित फायद्यांमुळे लक्ष वेधून घेतात.

विश्वासार्ह लाइफ कव्हर आणि त्यांचे प्रीमियम परत मिळण्याचे आश्वासन मिळवणाऱ्या व्यक्तींसाठी, या योजना एक समंजस, संरचित पर्याय देतात. पॉलिसीच्या अटी स्पष्टपणे समजून घेऊन, फायद्यांची काळजीपूर्वक तुलना करून आणि तुमच्या उद्दिष्टांशी जुळणारे कव्हर निवडून तुम्ही तुमच्या कुटुंबाचे भविष्य सुरक्षित करण्याच्या दिशेने एक आत्मविश्वासाने पाऊल टाकू शकता.