सीमापार B2B पेमेंट निश्चित करण्यासाठी स्ट्राइप, पेपल व्हेंचर्स भारताच्या एक्सफ्लोवर पैज लावतात

एक्सफ्लोएका भारतीय फिनटेक स्टार्टअपने $16.6 दशलक्ष फंडिंग फेरीत स्ट्राइप आणि पेपल व्हेंचर्स दोन्हीकडून पाठिंबा मिळवला आहे. कंपनी क्रॉस-बॉर्डर B2B पेमेंटमध्ये स्थान निर्माण करण्यासाठी काम करत असताना ही गुंतवणूक आली आहे, ज्या बाजारात अजूनही बँका आणि मॅन्युअल प्रक्रियांचे वर्चस्व आहे.

सिरीज ए फेरीचे नेतृत्व जनरल कॅटॅलिस्टने केले होते, ज्यामध्ये विद्यमान गुंतवणूकदार स्क्वेअर पेग, स्ट्राइप, लाइटस्पीड आणि मूर कॅपिटल यांचा सहभाग होता, तर पेपल व्हेंचर्स नवीन पाठींबा म्हणून सामील झाले होते. सर्व-इक्विटी राऊंडमध्ये बेंगळुरू-आधारित स्टार्टअपचे मूल्य गुंतवणुकीनंतर $85 दशलक्ष आहे आणि त्याचा एकूण निधी आजपर्यंत $32 दशलक्ष पेक्षा जास्त आहे.

असूनही देशांतर्गत पेमेंटमध्ये जलद डिजिटायझेशनभारतीय निर्यातदारांसाठी सीमापार B2B हस्तांतरण बँकांवर खूप अवलंबून राहासहसा फी, सेटलमेंट टाइमलाइन आणि रूपयांमध्ये प्राप्त होणारी अंतिम रक्कम मर्यादित दृश्यमानतेसह. विशेषत: मोठ्या निर्यातदारांना पगार आणि स्थानिक ऑपरेशन्ससाठी निधी देण्यासाठी लाखो डॉलर्स भारतात हलवतात, ज्यामुळे Xflow सारख्या फिनटेक इन्फ्रास्ट्रक्चर प्लेयर्ससाठी एक ओपनिंग तयार होते जे आंतरराष्ट्रीय पैशाच्या हालचालीमध्ये अधिक पारदर्शकता आणि गती देण्याचे वचन देतात.

2021 मध्ये स्थापित, Xflow निर्यातदार आणि SaaS फर्म्सपासून प्लॅटफॉर्म आणि फ्रीलांसरपर्यंतच्या व्यवसायांसाठी क्रॉस-बॉर्डर पेमेंट इन्फ्रास्ट्रक्चर प्रदान करते, ज्यामुळे त्यांना आंतरराष्ट्रीय पेमेंट गोळा करणे, परकीय चलन व्यवस्थापित करणे आणि भारतात निधी सेटल करणे शक्य होते.

“यूपीआयच्या तुलनेत क्रॉस-बॉर्डर B2B पेमेंट वेगळ्या वयात अडकले होते,” सह-संस्थापक आनंद बालाजी (वरचे चित्र, केंद्र) यांनी एका मुलाखतीत सांगितले, भारताच्या मोठ्या प्रमाणावर वापरल्या जाणाऱ्या इन्स्टंट डोमेस्टिक पेमेंट नेटवर्क, युनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेसचा संदर्भ देत.

बालाजी, ज्यांनी पूर्वी स्ट्राइपचा इंडिया व्यवसाय उभारण्यास मदत केली होती, त्यांनी स्ट्राइपचे माजी सहकारी अश्विन भटनागर (वर चित्रात, उजवीकडे) आणि अभिजित चंद्रशेखरन (वर चित्रात, डावीकडे) यांच्यासोबत एक्सफ्लोची स्थापना केली.

गेल्या वर्षी, Xflow ने सांगितले की यामुळे भारतीय व्यवसायांना 25 पेक्षा जास्त चलनांमध्ये 100 हून अधिक देशांकडून पेमेंट गोळा करण्यास सक्षम केले गेले. बालाजीने रीडला सांगितले की, 2024 मधील त्याच कालावधीच्या तुलनेत अंदाजे 10 पट वाढ दर्शवून, गेल्या वर्षी सीमापार वार्षिक पेमेंट व्हॉल्यूममध्ये $1 बिलियनच्या जवळपास प्रक्रिया केली गेली.

कंपनीच्या म्हणण्यानुसार, तिचा ग्राहक आधार SaaS फर्म्स, जागतिक क्षमता केंद्रे (जे भारतामध्ये बहुराष्ट्रीय कंपन्या चालवणारे ऑफशोर युनिट्स आहेत), IT सेवा निर्यातदार, फ्रीलांसर आणि फिनटेक प्लॅटफॉर्मवर पसरलेल्या सुमारे 15,000 व्यवसायांमध्ये विस्तारले आहेत.

बालाजीच्या म्हणण्यानुसार, जागतिक क्षमता केंद्रांची सरासरी $1 दशलक्ष ते $2 दशलक्ष प्रति व्यवहार, वस्तू निर्यातदार सुमारे $30,000 ते $40,000 आणि फ्रीलांसर अंदाजे $3,000 सह, विभागानुसार व्यवहाराचे आकार मोठ्या प्रमाणात बदलतात.

एक्सफ्लो थेट पेमेंट ॲप्लिकेशनऐवजी पेमेंट इन्फ्रास्ट्रक्चर प्रदाता म्हणून स्वतःला स्थान देत आहे, जे प्लॅटफॉर्म आणि निर्यातदारांना त्यांच्या स्वतःच्या उत्पादनांमध्ये क्रॉस-बॉर्डर मनी मूव्हमेंट एम्बेड करण्यास अनुमती देणारे API देते.

“आम्हाला पुढचे शहाणे बनवायचे नव्हते – आम्हाला पुढील हजार शहाणे बनवायचे आहेत,” बालाजी म्हणाले.

स्टार्टअपने AI-आधारित परकीय चलन साधन देखील सादर केले आहे जेणेकरुन वित्त संघांना चलन रूपांतरणाची वेळ अनुकूल करण्यात मदत होईल. एक्सफ्लो म्हणते की वैशिष्ट्याने काही ग्राहकांसाठी डेटा-चालित परकीय चलन निर्णयांद्वारे वाढीव नफा निर्माण केला आहे.

हे साधन व्यवसायांना प्रचलित बँक कोट्स स्वीकारण्याऐवजी लक्ष्य रूपांतरण दर सेट करण्यास अनुमती देते. बालाजीने ट्रेडिंगमधील ऑर्डर मर्यादित करण्यासाठी वैशिष्ट्याची तुलना केली – केवळ निर्दिष्ट किंमतीवर खरेदी किंवा विक्री करण्याच्या सूचना.

“आम्ही काय जोडले आहे ते म्हणजे अंदाज स्तर आणि प्रत्यक्षात मर्यादा ऑर्डर सेट करण्याची क्षमता,” तो म्हणाला. मॉडेल सध्या सुमारे 92% आत्मविश्वासाने तीन दिवसांचा अंदाज प्रदान करते, बालाजी म्हणाले, जरी रीड स्वतंत्रपणे त्या आकडेवारीची पडताळणी करू शकले नाही.

Xflow ला अजूनही मोठ्या क्रॉस-बॉर्डर B2B ट्रान्सफरवर वर्चस्व असलेल्या बँकांकडील स्पर्धेचा सामना करावा लागतो, तसेच बाजाराच्या खालच्या टोकाला असलेल्या Wise, Payoneer आणि Skydo सारख्या फिनटेक खेळाडूंचा सामना करावा लागतो. परंतु बालाजी म्हणाले की, स्टार्टअपचे उच्च-मूल्य व्यवहारांवर लक्ष केंद्रित करणे आणि API-नेतृत्वाखालील पायाभूत सुविधांमुळे ते अनेक प्रतिस्पर्ध्यांपेक्षा वेगळे आहे.

बालाजीने सांगितले की, स्टार्टअप नवीन भांडवल त्याच्या मूळ पेमेंट इन्फ्रास्ट्रक्चरच्या शीर्षस्थानी अतिरिक्त उत्पादने तयार करण्यासाठी आणि नवीन बाजारपेठांमध्ये नियामक परवाने मिळवण्यासाठी तैनात करण्याची योजना आखत आहे. एक्सफ्लो येत्या काही महिन्यांत आयात क्षमता आणण्याच्या तयारीत आहे आणि सिंगापूरसह बाजारपेठांमध्ये परवान्याचा पाठपुरावा करत आहे, कॅनडामध्ये आधीच पेमेंट परवाना धारण करत आहे, जरी तिचे प्राथमिक बाजार म्हणून भारतावर लक्ष केंद्रित आहे.

एक्सफ्लोने सांगितले की, तिला रिझर्व्ह बँकेकडून पेमेंट एग्रीगेटर-क्रॉस बॉर्डर (PA-CB) परवान्यासाठी अंतिम अधिकृतता देखील मिळाली आहे ज्यामध्ये निर्यात आणि आयात दोन्ही समाविष्ट आहेत. स्टार्टअपने ईझबझ आणि ड्रिप कॅपिटल सोबत प्लॅटफॉर्म भागीदारींवर स्वाक्षरी केली आहे जेणेकरून त्यांची सीमापार क्षमता त्यांच्या ऑफरमध्ये अंतर्भूत होईल.

स्ट्राइप आणि पेपल व्हेंचर्सकडून पाठबळ मिळाल्याने, बालाजी म्हणाले, बँकिंग आणि नियामक भागीदारांसह स्टार्टअपची विश्वासार्हता मजबूत करण्यात मदत झाली आहे, जरी ते व्यावसायिकरित्या एकाधिक पेमेंट प्रदात्यांसह काम करत आहे.

स्टार्टअपमध्ये सध्या सुमारे 65 कर्मचारी आहेत कारण ते सीमापार पायाभूत सुविधांचा व्यवसाय करत आहे.