म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीच्या दोन प्रमुख पद्धती आहेत – SIP आणि Lump Sum. नियमित छोट्या गुंतवणुकीसाठी एसआयपी सोपे आहे, तर एकरकमी रकमेसाठी एकरकमी जास्त परतावा देते. गुंतवणूकदारांनी त्यांच्या आर्थिक परिस्थितीनुसार आणि ध्येयानुसार पर्याय निवडावा.
म्युच्युअल फंड: आजच्या काळात म्युच्युअल फंड हा गुंतवणूकदारांसाठी एक लोकप्रिय पर्याय बनला आहे. ही गुंतवणूक केवळ सुरक्षित योजनांपुरती मर्यादित नाही, तर त्यात चांगला परतावा मिळण्याचीही शक्यता आहे. म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी मुख्यतः दोन पद्धतींचा अवलंब केला जातो – SIP (सिस्टमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन) आणि एकरकमी. पण गुंतवणूकदारांसाठी कोणती पद्धत अधिक फायदेशीर आहे, असा प्रश्न उपस्थित होतो. या लेखात आम्ही दोन्ही पद्धतींची तुलना करू आणि आपल्या परिस्थितीत कोणता पर्याय योग्य असेल हे समजून घेऊ.
एकरकमी गुंतवणूक म्हणजे काय?
एकरकमी म्हणजे तुम्ही म्युच्युअल फंडात एकरकमी रक्कम गुंतवली. ज्या गुंतवणूकदारांकडे गुंतवणूक करण्यासाठी पुरेसा निधी आहे त्यांच्यासाठी ही पद्धत अधिक योग्य आहे. एकरकमी गुंतवणुकीचा फायदा असा आहे की तुमचे भांडवल संपूर्ण काळ फंडात राहते आणि चक्रवाढीचा परिणाम लवकर दिसून येतो. याचा अर्थ तुम्ही जितक्या लवकर गुंतवणूक कराल तितका जास्त परतावा मिळू शकेल.
एकरकमी गुंतवणूकीची प्रमुख वैशिष्ट्ये आहेत:
-
- एकरकमी रक्कम गुंतवली जाते.
-
- दीर्घकाळ गुंतवणूक केल्यास चक्रवाढीचा पूर्ण फायदा होतो.
-
- सुरुवातीपासूनच मोठा परतावा मिळण्याची शक्यता आहे.
SIP गुंतवणूक म्हणजे काय
SIP म्हणजेच सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन ही एक पद्धत आहे ज्यामध्ये तुम्ही म्युच्युअल फंडामध्ये छोट्या हप्त्यांमध्ये नियमितपणे गुंतवणूक करता. ही पद्धत त्यांच्यासाठी सोपी आहे ज्यांच्याकडे एकरकमी रक्कम नाही परंतु ते नियमितपणे बचत आणि गुंतवणूक करू इच्छितात. SIP चा सर्वात मोठा फायदा म्हणजे तुम्ही तुमच्या मासिक बजेट आणि बचतीनुसार गुंतवणूक करू शकता.
SIP ची वैशिष्ट्ये:
-
- गुंतवणूक छोट्या हप्त्यांमध्ये केली जाते.
-
- नियमित गुंतवणुकीमुळे गुंतवणूकदारांमध्ये शिस्त निर्माण होते.
-
- बाजारातील चढउतारांचा परिणाम कमी जाणवतो.
-
- एसआयपी आणि एकरकमी यांची तुलना: 10 वर्षाचे उदाहरण
म्युच्युअल फंडातील गुंतवणुकीचे फायदे समजून घेण्यासाठी एक उदाहरण घेऊ. समजा गुंतवणुकीचा परतावा 12% प्रतिवर्ष आहे आणि गुंतवणुकीचा कालावधी 10 वर्षे आहे.
एसआयपी गुंतवणूक गणना
-
- मासिक गुंतवणूक: रु 5000
-
- गुंतवणूक कालावधी: 10 वर्षे
-
- अंदाजे परतावा: 12%
जर एखाद्या व्यक्तीने 10 वर्षांसाठी दरमहा 5000 रुपयांची SIP केली तर एकूण गुंतवणूक रक्कम 6,00,000 रुपये होईल. 12% परताव्यानुसार, 10 वर्षांच्या शेवटी एकूण मूल्य अंदाजे 11,20,179 रुपये असेल. या गुंतवणुकीत एकूण परतावा 5,20,179 रुपये असेल.
एकरकमी गुंतवणूक गणना
-
- एकरकमी गुंतवणूक: 6,00,000 रु
-
- गुंतवणूक कालावधी: 10 वर्षे
-
- अंदाजे परतावा: 12%
जर एखाद्या व्यक्तीने 10 वर्षांसाठी एकरकमी 6 लाख रुपये गुंतवले तर 12% परताव्याचे एकूण मूल्य 18,63,508 रुपये असेल. या गुंतवणुकीत फक्त परतावा 12,63,509 रुपये असेल. हे दर्शविते की एकरकमी गुंतवणूक दीर्घकाळात SIP पेक्षा जास्त परतावा देऊ शकते.
तुमच्यासाठी कोणता पर्याय योग्य आहे
तुमच्याकडे गुंतवणुकीसाठी एकरकमी पैसे असल्यास, एकरकमी गुंतवणूक तुमच्यासाठी फायदेशीर ठरेल. याचा फायदा असा आहे की तुमचे पैसे संपूर्ण काळ फंडात राहतील आणि परतावा वेगाने वाढेल.
तुमच्याकडे तत्काळ मोठी रक्कम गुंतवण्यासाठी पैसे नसल्यास, SIP हा सर्वोत्तम पर्याय आहे. नियमित हप्त्यांमध्ये गुंतवणूक केल्याने तुम्हाला आर्थिक शिस्त मिळेल आणि तुम्ही तुमच्या बजेटनुसार गुंतवणूक करू शकता.
SIP आणि Lump Sum चे फायदे आणि तोटे
एकरकमीचे फायदे
-
- चक्रवाढीचा लाभ संपूर्ण गुंतवणुकीवर उपलब्ध आहे.
-
- बाजारातील वाढीचा पूर्ण लाभ घ्या.
-
- दीर्घकाळात परतावा जास्त असतो.
एकरकमीचे तोटे
-
- बाजारातील घसरणीमुळे गुंतवणूकदारांचे नुकसान होऊ शकते.
-
- सुरुवातीला अधिक रक्कम आवश्यक आहे.
SIP चे फायदे
-
- नियमित गुंतवणूक केल्याने आर्थिक शिस्त येते.
-
- लहान गुंतवणूकदारांसाठी सोपा मार्ग.
-
- बाजारातील चढउतारांचा प्रभाव कमी आहे.
SIP चे तोटे
-
- एकूण परतावा एकरकमीपेक्षा कमी असू शकतो.
-
- कंपाउंडिंगचा परिणाम दीर्घकाळात कमी जाणवतो.
Comments are closed.