IDFC First Bank Case: खाजगी बँकांमध्ये सरकारी पैसा सुरक्षित आहे का, IDFC First Bank प्रकरणामुळे तणाव वाढला?

IDFC फर्स्ट बँकेला सध्या अडचणी येत आहेत. गेल्या आठवड्याच्या शेवटी, बँकेने सांगितले की चंदीगडमधील एका विशिष्ट शाखेत ₹590 कोटींची फसवणूक आढळून आली आहे. ही फसवणूक हरियाणा सरकारशी संबंधित खात्यांमध्ये आढळून आली. ही बाब लक्षात आल्यानंतर हरियाणा सरकारने तात्काळ कारवाई करत बँकेला आपल्या पॅनलमधून काढून टाकले. यानंतर सुमारे 200 कोटी रुपये काढण्यात आले.

एयू स्मॉल फायनान्स बँकेवरही असाच परिणाम झाला आणि हरियाणा सरकारने त्यांचे खाते बंद करण्याची प्रक्रिया सुरू केली. तथापि, भारतीय रिझर्व्ह बँकेने (आरबीआय) स्पष्ट केले आहे की या घटनेमुळे बँकिंग व्यवस्थेला कोणताही मोठा धोका नाही आणि यंत्रणा पूर्णपणे सुरक्षित आणि स्थिर आहे. मात्र, या घटनांमागील आणखी एक अस्वस्थ करणारी गोष्ट म्हणजे सरकारी विभाग आणि खासगी बँकांमधील खराब संबंध.

सरकारी खात्यांमध्ये खाजगी बँकांच्या भूमिकेवर वाद

खासगी बँकांना सरकारी काम हाताळताना येणाऱ्या अडचणीही या घटनांवरून दिसून येतात. आयडीएफसी फर्स्ट बँक फसवणुकीला बळी पडणारी पहिली बँक नाही. यापूर्वी एचडीएफसी बँक, आयसीआयसीआय बँक आणि ॲक्सिस बँक यांसारख्या मोठ्या खासगी बँकांनाही अशाच समस्यांना सामोरे जावे लागले आहे.

आयडीएफसी फर्स्ट बँकेच्या बाबतीत, हरियाणा सरकारच्या ठेवी बँकेच्या एकूण ठेवींच्या फक्त ०.५% होत्या, म्हणजे रक्कम फार मोठी नव्हती. मात्र, या घटनेमुळे बँकेच्या प्रतिष्ठेला झालेली हानी दुरुस्त करण्यासाठी अनेक महिने लागू शकतात, असे तज्ज्ञांचे म्हणणे आहे.

स्टँडर्ड चार्टर्ड इंडियाचे वरिष्ठ बँकर म्हणाले, “आयडीएफसी प्रकरणात जे घडले त्याचा सरकार आणि बँक दोघांच्या विश्वासार्हतेवर परिणाम झाला आहे. यामुळे बँकेच्या प्रक्रिया आणि प्रणालींवर प्रश्न निर्माण होतात. जेव्हा एखाद्या संस्थेकडे मजबूत प्रणाली, प्रोटोकॉल आणि ऑडिट नसतात तेव्हा अशा घटना घडतात.”

२०२१ मध्ये मार्ग खुला

यापूर्वी खासगी बँकांना सरकारी कामात सहभागी होता येत नव्हते. बहुतांश सरकारी व्यवहार आणि विभागीय काम हे सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांमधून (पीएसयू बँका)च होत होते. मात्र, फेब्रुवारी २०२१ मध्ये केंद्र सरकारने ही बंदी हटवली. सरकारी व्यवहारात सर्व बँकांना समान संधी उपलब्ध करून देण्याचा सरकारचा उद्देश होता. या निर्णयानंतर, खाजगी क्षेत्रातील बँका देखील त्या कामांमध्ये सहभागी होऊ शकतात जे पूर्वी फक्त सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांपुरते मर्यादित होते, जसे की सरकारी खाती आणि व्यवहार हाताळणे.

खाजगी बँकांसाठी ही एक मोठी संधी होती, कारण यामुळे त्यांचे CASA (चालू खाते आणि बचत खाते) प्रमाण सुधारू शकते. यामुळे त्यांना अधिकाधिक ग्राहकांपर्यंत पोहोचण्यास आणि त्यांच्या तंत्रज्ञानाद्वारे चांगली सेवा प्रदान करण्यात मदत झाली. CASA प्रमाण जितके जास्त असेल तितके बँकेला कमी खर्चात निधी मिळणे सोपे होईल. सरकारी खात्यांमुळे खाजगी बँकांना स्थिर, कमी किमतीच्या ठेवी मिळण्यास मदत झाली.

सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांवर विश्वास कायम आहे

जेव्हा सरकारी खात्यांसाठी खूप पैसा धोक्यात येतो, तेव्हा एक छोटीशी घटनाही धोरणावर पुनर्विचार करण्यास भाग पाडू शकते. सरकारी कामात त्यांचा समावेश झाल्यामुळे खाजगी बँकांचे रोखीचे व्यवस्थापन निश्चितच सुधारले असले, तरी विश्वास हा अजूनही मोठा मुद्दा आहे. सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांचा या बाबतीत काही फायदा आहे.

एक वृद्ध बँकर म्हणाला, “आजही अनेक ठिकाणी लोक खाजगी कंपन्यांना प्राधान्य देतात. पण जेव्हा बँकिंग किंवा विमा यांसारख्या आर्थिक सेवांचा विचार केला जातो, तेव्हा SBI किंवा LIC सारख्या सरकारी संस्थांवर जास्त विश्वास ठेवला जातो. लोकांचा असा विश्वास आहे की खाजगी कंपन्यांनी दाव्यांची पूर्तता केली नाही तरी SBI किंवा LIC त्यांची आश्वासने नक्कीच पूर्ण करतील.”