डेट फंडात गुंतवणुकीसाठी नवीन गेम प्लॅन, बदलत्या व्याजदरांमध्ये पैसे कुठे गुंतवायचे?: – ..

न्यूज इंडिया लाइव्ह, डिजिटल डेस्क: रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) चे फेब्रुवारी 2026 चे आर्थिक धोरण आणि सध्याची आर्थिक परिस्थिती कर्ज निधी गुंतवणूक धोरणाला नवे वळण मिळाले आहे. एकीकडे व्याजदर स्थिर आहेत, तर दुसरीकडे बाजारात भविष्यातील संभाव्य दर कपातीची अपेक्षा आहे. फेब्रुवारी 2026 च्या पतधोरण आढाव्यात, RBI ने रेपो दर वाढवला आहे. ५.२५% पण स्थिर राहून 'तटस्थ' भूमिका कायम ठेवली आहे. ही स्थिरता गुंतवणूकदारांसाठी स्पष्ट संकेत आहे की व्याजदर त्यांच्या शिखरावर पोहोचले आहेत.

1. नवीन गुंतवणूक धोरण

बदललेल्या वातावरणात, तज्ञांनी गुंतवणूकदारांना त्यांच्या उद्दिष्टांवर अवलंबून या श्रेणींमध्ये गुंतवणूक करण्याचा सल्ला दिला आहे:

दीर्घ कालावधी आणि गिल्ट फंड (3+ वर्षांसाठी):

व्याजदर आता कमी होण्याची शक्यता असल्याने, दीर्घ कालावधीचे निधी आणि गिल्ट फंड जास्तीत जास्त फायदा देऊ शकतो. व्याजदर कमी झाल्यावर या फंडांची NAV झपाट्याने वाढते.

शॉर्ट टर्म डेट फंड (१-३ वर्षांसाठी):

जर तुम्हाला जोखीम घ्यायची नसेल आणि मध्यम मुदतीसाठी स्थिरता हवी असेल तर अल्पकालीन कर्ज निधी किंवा PSU/कॉर्पोरेट बाँड फंड अधिक चांगले आहेत. येथे एखाद्याला 'Acrual' उत्पन्नाचा लाभ मिळतो.

डायनॅमिक बाँड फंड:

जे गुंतवणूकदार दर कधी कमी होतील हे ठरवू शकत नाहीत त्यांच्यासाठी 'डायनॅमिक बाँड फंड' हा सर्वोत्तम पर्याय आहे. इथे फंड मॅनेजर स्वतः बाजाराच्या हालचालींनुसार पोर्टफोलिओचा कालावधी बदलतो.

2. कर आकारणीचा प्रभाव – 2026 नियम

आता डेट फंडात गुंतवणूक करताना कर लक्षात ठेवणे बंधनकारक आहे:

स्लॅब दर कर: १ एप्रिल २०२३ नंतर खरेदी केलेल्या डेट फंडावरील संपूर्ण उत्पन्न आता तुमचे आहे. उत्पन्न स्लॅब त्यानुसार तो कर श्रेणीत येतो. यामध्ये इंडेक्सेशनचा फायदा आता उपलब्ध नाही.

धोरण: मुदत ठेवींशी (FD) करोत्तर परताव्याची तुलना करण्याचे सुनिश्चित करा. तथापि, डेट फंड अजूनही एफडीपेक्षा जास्त आहेत. तरलता प्रदान करा.

3. जोखीम व्यवस्थापन

क्रेडिट रिस्क टाळा: सध्याच्या जागतिक अनिश्चितता लक्षात घेता, केवळ उच्च रेटिंग (AAA किंवा AA+) कॉर्पोरेट बाँड्स किंवा सरकारी सिक्युरिटीज (G-Secs) असलेल्या फंडांना प्राधान्य द्या.

बाँड शिडी: तुमची गुंतवणूक वेगवेगळ्या मॅच्युरिटीच्या बाँड्समध्ये विभाजित करा (जसे काही 1 वर्ष, काही 3 वर्षे, काही 5 वर्षे). यामुळे व्याजदरातील चढ-उताराचा प्रभाव कमी होतो.

4. 2026 चा आर्थिक स्नॅपशॉट