भारतीय पेमेंट प्रमुखांना वाटते की डिजिटल पेमेंट वाढीच्या पुढील युगात AI मोठ्या प्रमाणावर सहभागी होईल

युनिफाइड पेमेंट इंटरफेस (UPI) ने दैनंदिन व्यवहार 750 दशलक्ष पेक्षा जास्त वाढून भारताचा डिजिटल पेमेंट वाटा गेल्या काही वर्षांत वाढला आहे. एक अब्जाहून अधिक दैनंदिन व्यवहारांपर्यंत पोहोचण्याच्या उद्देशाने, UPI ची देखरेख करणाऱ्या नॅशनल पेमेंट्स कॉर्पोरेशन ऑफ इंडियाचे MD आणि CEO दिलीप आसबे यांना वाटते की वापरकर्ता वाढ, फसवणूक प्रतिबंध आणि क्रेडिट वितरणासाठी AI पुढील टप्प्यात मोठ्या प्रमाणावर सहभागी होईल.

गेल्या महिन्यात मुंबई टेक वीक (MTW) ​​2026 मध्ये रीडला दिलेल्या मुलाखतीदरम्यान, Asbe म्हणाले की AI पुढील अर्धा अब्ज वापरकर्ते NPCI, भारताची मध्यवर्ती बँक आणि सरकार एकत्र काम करू शकते.

“आम्ही UPI ची पुढची लाट पाहतो तेव्हा AI खूप प्रभावीपणे वापरला जाईल आणि त्यात नवीन वापरकर्त्यांपर्यंत पोहोचण्यासह सर्व पैलूंचा समावेश आहे. आम्ही आमच्या सध्याच्या नागरिकांचे संरक्षण करण्यासाठी, फसवणूक शोधण्यासाठी आणि खेचर शोधण्यासाठी AI प्रभावीपणे वापरला पाहिजे. डिजिटल फूटप्रिंट असलेल्या सर्व वापरकर्ते आणि व्यापाऱ्यांना क्रेडिट देण्यासाठी AI चा वापर केला पाहिजे,” तो म्हणाला. “ऑनबोर्डिंग सोपे करण्यासाठी व्हॉइस आणि बहुभाषी समाधान पाहण्यासाठी आम्ही AI चा वापर केला पाहिजे.”

भारतात कंपन्यांशी किंवा प्रणालींशी गप्पा मारण्यासाठी व्हॉइस हा इंटरफेस महत्त्वाचा असल्याने अनेक कंपन्यांनी बोलले आहे. Asbe विश्वास ठेवतात की त्यासाठी सुरुवातीचे दिवस आहेत, कारण व्हॉइस मॉडेल अधिक अचूक असणे आवश्यक आहे. NPCI लाँच केले 2023 मध्ये व्हॉइस असिस्टंट-आधारित परस्परसंवादी प्रणाली. आस्बे यांनी नमूद केले की त्यासाठी दत्तक घेणे अजून बाकी आहे आणि योग्य वापराच्या बाबतीत, पेमेंट इकोसिस्टममध्ये आवाज हा एक महत्त्वाचा घटक बनू शकतो.

वित्त आणि नियमांमध्ये AI

यूएस मध्ये, स्टार्टअप्स आणि सार्वजनिक कंपन्या AI ला वित्तपुरवठ्यात जोडण्यासाठी स्पर्धा करत आहेत. Coinbase आणि Robinhood आता एजंटना वापरकर्त्यांच्या वतीने व्यापार करण्याची परवानगी देतात आणि OpenAI तुम्हाला आर्थिक सल्ला मिळवण्यासाठी वैयक्तिक खाते डेटा ChatGPT मध्ये लोड करू देते. NPCI ने मागील वर्षी Razorpay सोबत एजंटिक कॉमर्स आणि पेमेंट्सबद्दल काही डेमो दाखवले आहेत. तथापि, यापैकी काही क्षमतांचा विस्तृत रोलआउट झालेला नाही.

NPCI चे CEO विचार करतात की मजबूत नियम आणि फ्रेमवर्कसह, भारत AI-शक्तीवर चालणारा वित्तपुरवठा देखील स्वीकारू शकतो. ते म्हणाले की वापरकर्त्यांसाठी पुरेसे संरक्षण आणि जोखीम कमी करणे आवश्यक आहे — आणि जर काही चूक झाली तर, सिस्टमने एजंटला दिलेल्या सूचना आणि संमती पाहण्यास सक्षम असावे.

मॉडेल्सच्या वापराव्यतिरिक्त, Asbe यांना वाटते की भारतीय वित्त परिसंस्थेला लहान भाषेतील मॉडेल्स तयार करण्याची संधी आहे.

“आम्हाला विश्वास आहे की मॉडेल्स त्यांना उपलब्ध करून दिलेल्या डेटा सेटच्या आधारे एकमेकांपासून वेगळे होतील,” तो म्हणाला. “आमच्या इकोसिस्टममध्ये खूप समृद्ध डेटा सेट आहे. मला वाटते की भारतीय कंपन्यांसाठी – बँका, FinTechs आणि इकोसिस्टम – लहान भाषेचे मॉडेल तयार करण्याची एक मोठी संधी आहे जी तीक्ष्ण, विशिष्ट आणि शक्य तितकी निर्धारवादी आहेत.”

गेल्या वर्षी NPCI ने नावाचे मॉडेल लाँच केले वापरकर्ता विवाद सोडवण्यासाठी FIMI. ॲस्बे यांनी नमूद केले की ते एक दशलक्षाहून अधिक वापरकर्त्यांना आदेश रद्द करण्यासाठी आणि समस्यांचे निराकरण करण्यासाठी सेवा देत आहे आणि ते वेगाने वाढवत आहे.

UPI स्पर्धा

NPCI ने दीर्घ काळापासून UPI ​​ॲप्समध्ये निरोगी स्पर्धेची मागणी केली आहे, परंतु डेटा सूचित करतो की वॉलमार्टच्या मालकीच्या PhonePe आणि Google Pay चा बाजारातील हिस्सा 80% पेक्षा जास्त आहे. ॲपचा मार्केट शेअर 30% पर्यंत मर्यादित ठेवण्याची नियामकाची योजना 31 डिसेंबर 2026 रोजी लागू होणार आहे, जोपर्यंत ती पुन्हा अंतिम तारीख पुढे ढकलत नाही.

संभाषणादरम्यान, असबे म्हणाले की UPI ॲप्सचा स्विचिंग खर्च खूप कमी आहे आणि बहुतेक मुख्य वैशिष्ट्ये सामायिक केली जातात. त्यांनी नमूद केले की PhonePe आणि Google ने त्यांचे बाजारपेठेतील स्थान प्राप्त करण्यासाठी त्यांच्या ॲप्समध्ये लाखो ओतले आहेत. ते म्हणाले की जर नवीन ॲप्सना फिनटेक इकोसिस्टममध्ये व्यवहार्य व्यवसाय मॉडेल सापडले तर त्यांचा वाटा वाढेल.

“माझा विश्वास आहे की या एकाग्रता जोखीम अस्तित्वात का आहे हे पाहण्यासाठी अनेक समस्या आहेत आणि एक महत्त्वाचे कारण म्हणजे व्यवहार्य व्यावसायिक मॉडेलची उपलब्धता. ज्या क्षणी आम्ही व्यावसायिक मॉडेल इकोसिस्टमसाठी उपलब्ध असल्याचे पाहतो, तेव्हा मला विश्वास आहे की नवीन खेळाडू खूप मोठ्या प्रमाणावर गुंतवणूक करण्यास सुरवात करतील,” असबे म्हणाले.

2024 मध्ये, पेमेंट बॉडीने ते बंद केले BHIM UPI ॲपला अधिक स्पर्धात्मक बनवण्यासाठी आणि त्याचा वापर वाढवण्यासाठी. त्याच्या व्यवहाराचे प्रमाण वाढले असताना, त्याचा एकूण बाजारातील हिस्सा सुमारे 1% आहे. आसबे म्हणाले की, BHIM सोबत, NPCI कडे लक्ष देत नाही. परंतु ते इतर ॲप्ससाठी एक सार्वभौम आणि सुरक्षित पर्याय बनवू इच्छित आहे, असबे म्हणाले.

भारत ही सर्वात मोठी डिजिटल अर्थव्यवस्थांपैकी एक आहे आणि जगभरातील गुंतवणूकदार नवीन फिनटेक सोल्यूशन्समध्ये पैसे टाकण्यासाठी आणि बाजाराला अधिक स्पर्धात्मक बनवण्यासाठी नियामक लँडस्केपकडे लक्ष देतील.