केवळ गुंतवणूकच नाही तर उत्तम परतावाही! निवृत्ती निधीसाठी एनपीएस का बनत आहे पहिली पसंती, जाणून घ्या सर्व काही

राष्ट्रीय पेन्शन प्रणाली लाभ: आजच्या काळात केवळ बचत करणे पुरेसे नाही, तर निवृत्तीनंतर आर्थिकदृष्ट्या स्वतंत्र राहणेही खूप महत्त्वाचे झाले आहे. ही गरज लक्षात घेऊन केंद्र सरकारने 1 जानेवारी 2004 पासून राष्ट्रीय निवृत्ती वेतन प्रणाली (NPS) सुरू केली. ही दीर्घकालीन गुंतवणूक योजना आहे, ज्याचा उद्देश निवृत्तीनंतर लोकांना नियमित उत्पन्न (पेन्शन) प्रदान करणे हा आहे. सुरुवातीला ही योजना फक्त सरकारी कर्मचाऱ्यांसाठी लागू होती, पण आता १८ ते ७० वयोगटातील कोणताही भारतीय नागरिक यामध्ये गुंतवणूक करू शकतो.

अशा परिस्थितीत, जर तुम्ही निवृत्तीनंतर तुमचे भविष्य सुरक्षित करण्यासाठी आणि वृद्धापकाळात आर्थिक संकट टाळण्यासाठी NPS योजनेत गुंतवणूक करण्याचा विचार करत असाल, परंतु ते कसे कार्य करते, तुम्हाला किती परतावा मिळतो, तुम्ही पैसे कधी काढू शकता याबद्दल तुम्हाला जास्त माहिती नसते. तर आज आम्ही तुम्हाला याबद्दल संपूर्ण माहिती सांगणार आहोत.

राष्ट्रीय पेन्शन प्रणाली म्हणजे काय?

वास्तविक, NPS ही मार्केट लिंक्ड रिटायरमेंट स्कीम आहे, ज्यामध्ये गुंतवणूकदार त्याच्या क्षमतेनुसार नियमितपणे पैसे जमा करतो. गुंतवणुकीचा परतावा कालांतराने तुमचा निवृत्ती निधी वाढवतो. वयाची ६० वर्षे पूर्ण झाल्यावर, या निधीचा काही भाग एकरकमी काढता येतो, तर उर्वरित रक्कम वार्षिकीमधून खरेदी करता येते आणि दरमहा पेन्शन मिळवता येते. या योजनेत दीर्घ मुदतीत चांगला परतावा मिळण्याची शक्यता आहे, गुंतवणुकीचा खर्च कमी आहे आणि करबचतीचा लाभही उपलब्ध आहे.

यासोबतच निवृत्तीनंतर नियमित पेन्शन मिळाल्याने आर्थिक सुरक्षितता राखली जाते. ऑनलाइन खाते उघडण्याची आणि गुंतवणूक करण्याची सुविधा असल्याने ते ऑपरेट करणेही सोपे आहे. 18 ते 70 वयोगटातील कोणताही भारतीय नागरिक, मग तो नोकरदार, व्यापारी किंवा स्वयंरोजगार असला तरी, NPS मध्ये गुंतवणूक करू शकतो. यासाठी आधार, पॅन, बँक खाते आणि केवायसीची प्रक्रिया पूर्ण करणे आवश्यक आहे. अनिवासी भारतीय (NRI) देखील विहित अटींनुसार NPS खाते उघडू शकतात.

NPS खाते कसे उघडायचे?

त्याच वेळी, आता एनपीएस खाते उघडणे खूप सोपे झाले आहे. कोणतीही व्यक्ती घरबसल्या ऑनलाइन किंवा बँकेच्या शाखेतून ऑफलाइन खाते उघडू शकते. NSDL eNPS पोर्टल, KFintech eNPS पोर्टल, विविध बँकांचे इंटरनेट बँकिंग किंवा इतर अधिकृत प्लॅटफॉर्मद्वारे ऑनलाइन खाते उघडले जाऊ शकते. तर, जर एखाद्याला ऑफलाइन प्रक्रियेचा अवलंब करायचा असेल, तर तो कोणत्याही अधिकृत बँक, पोस्ट ऑफिस किंवा NPS पॉइंट ऑफ प्रेझेन्स (POP) ला भेट देऊन अर्ज करू शकतो.

या योजनेत गुंतवणुकीसाठी कमाल मर्यादा नाही. टियर-1 खात्यामध्ये, खाते उघडण्याच्या वेळी किमान 500 रुपये जमा करणे आवश्यक आहे आणि संपूर्ण आर्थिक वर्षात किमान 1,000 रुपयांची गुंतवणूक अनिवार्य आहे. यानंतर गुंतवणूकदार त्याच्या सोयीनुसार मासिक, त्रैमासिक किंवा वार्षिक गुंतवणूक करू शकतो. तुम्ही जितक्या लवकर आणि जितक्या लवकर गुंतवणूक सुरू कराल तितका मोठा निधी तुम्ही निवृत्तीनंतर तयार करू शकता.

NPS चे सर्वात मोठे वैशिष्ट्य

NPS चे सर्वात मोठे वैशिष्ट्य म्हणजे यात गुंतवणूक फक्त एकाच ठिकाणी केली जात नाही. गुंतवणूकदारांचे पैसे शेअर बाजार, सरकारी रोखे, कॉर्पोरेट बाँड आणि इतर गुंतवणूक पर्यायांमध्ये विभागले जातात. गुंतवणूकदार त्याच्या आवडीनुसार मालमत्ता वाटप ठरवू शकतो किंवा ऑटो चॉईस निवडू शकतो, ज्यामध्ये वयानुसार गुंतवणुकीचे प्रमाण आपोआप बदलते. NPS बँक FD सारखे निश्चित व्याज देत नाही, कारण ती बाजाराशी संबंधित योजना आहे. त्याचा परतावा तुमच्या निवडलेल्या पेन्शन फंड व्यवस्थापकाच्या कामगिरीवर आणि गुंतवलेल्या मालमत्तेवर अवलंबून असतो.

गेल्या अनेक वर्षांमध्ये, विविध NPS फंडांनी वार्षिक सरासरी 9 टक्के ते 12 टक्के परतावा दिला आहे, तर काही इक्विटी-आधारित योजनांनी आणखी चांगली कामगिरी केली आहे. तथापि, भविष्यातील परतावा पूर्णपणे बाजाराच्या परिस्थितीवर अवलंबून असतो आणि याची खात्री नसते.

एनपीएस कर बचतीसाठी देखील लोकप्रिय आहे

यासोबतच एनपीएस ही टॅक्स वाचवण्यासाठी खूप लोकप्रिय योजना आहे. आयकर कायदा कलम 80CCD(1) अंतर्गत गुंतवणुकीवर कर सूट उपलब्ध आहे. याशिवाय, कलम 80CCD (1B) अंतर्गत 50,000 रुपयांपर्यंतची अतिरिक्त कर सूट देखील मिळू शकते. जर नियोक्त्याने देखील NPS मध्ये योगदान दिले तर कलम 80CCD (2) अंतर्गत वेगळा कर लाभ आहे. या कारणास्तव, NPS हा सेवानिवृत्ती नियोजन तसेच कर बचतीसाठी चांगला पर्याय मानला जातो.

जेव्हा गुंतवणूकदार वयाची ६० वर्षे पूर्ण करतो तेव्हा त्याला त्याच्या एकूण जमा निधीपैकी ६० टक्के रक्कम एकरकमी म्हणून काढता येते. उर्वरित रकमेच्या किमान 40 टक्के रक्कम देऊन वार्षिकी खरेदी करणे बंधनकारक आहे. या ॲन्युइटीच्या आधारे गुंतवणूकदाराला दरमहा पेन्शन मिळते. जर एकूण कॉर्पस नियामकाने निर्धारित केलेल्या मर्यादेपेक्षा कमी असेल तर, काही प्रकरणांमध्ये संपूर्ण रक्कम एकाच वेळी काढण्याची परवानगी दिली जाऊ शकते.

60 वर्षापूर्वी पैसे काढता येतात का?

तर आम्ही तुम्हाला सांगतो की NPS ही पूर्णपणे लॉक-इन योजना नाही. गुंतवणुकदाराला एखाद्या विशेष गरजेसाठी पैशांची गरज असल्यास, तो किमान तीन वर्षे गुंतवणूक केल्यानंतर त्याच्या स्वत:च्या योगदानाच्या २५ टक्के अंशतः पैसे काढू शकतो. मुलांचे शिक्षण, लग्न, घर खरेदी, घर बांधणे किंवा गंभीर आजारावरील उपचार यासारख्या गरजांसाठी ही सुविधा दिली जाते. त्याच वेळी, जर एखाद्या गुंतवणूकदाराला वयाच्या 60 वर्षापूर्वी NPS मधून पूर्णपणे बाहेर पडायचे असेल, तर सामान्य परिस्थितीत तो फक्त 20 टक्के रक्कम एकरकमी काढू शकतो, तर उर्वरित 80 टक्के रकमेतून वार्षिकी खरेदी करणे अनिवार्य आहे.

बाजारातील तज्ज्ञांच्या मते एनपीएसचे अनेक फायदे असले तरी त्याला काही मर्यादाही आहेत. यामध्ये मिळणारा परतावा पूर्णपणे बाजारावर अवलंबून असतो, त्यामुळे निश्चित व्याजाची हमी नसते. याशिवाय, वयाच्या 60 वर्षापूर्वी संपूर्ण रक्कम काढण्याची परवानगी नाही आणि निवृत्तीच्या वेळी किमान 40 टक्के रक्कम असलेली वार्षिकी खरेदी करणे बंधनकारक आहे. ॲन्युइटीमधून मिळणारी मासिक पेन्शन ही त्यावेळच्या व्याजदरांवर आणि निवडलेल्या योजनेवर अवलंबून असते.

हे देखील वाचा: शेअर मार्केट आउटलुक: शेअर बाजाराला वाढ किंवा घसरणीचा फटका बसणार? सोमवारी शेअर बाजार कसा असेल?

NPS बाबत तज्ञांचे मत काय आहे?

तज्ज्ञांचे म्हणणे आहे की, तुमचे वय तरुण असेल तर तुम्ही नियमित गुंतवणूक करू शकता, निवृत्तीसाठी मोठा निधी जर तुम्हाला पैसे कमवायचे असतील आणि कर बचतीचा फायदा घ्यायचा असेल तर तुमच्यासाठी NPS हा एक चांगला पर्याय असू शकतो. ज्यांना दीर्घ मुदतीसाठी शिस्तबद्ध पद्धतीने गुंतवणूक करायची आहे आणि निवृत्तीनंतर नियमित पेन्शनच्या स्वरूपात उत्पन्न मिळवायचे आहे त्यांच्यासाठी हे विशेषतः फायदेशीर मानले जाते.