तुम्ही वैयक्तिक कर्ज EMI बद्दल चिंतेत आहात? दुसऱ्या कर्जाला जोडण्यापूर्वी या गोष्टी जाणून घ्या, अन्यथा तुमचे नुकसान होईल

आजच्या आधुनिक युगात, आपल्या आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी एकापेक्षा जास्त वैयक्तिक कर्ज घेणे खूप सामान्य झाले आहे. पण जेव्हा दर महिन्याला बँक खात्यातून वेगवेगळ्या तारखांना दोन, तीन किंवा त्याहून अधिक कर्जाचे ईएमआय कापले जातात, तेव्हा मध्यमवर्गीय कुटुंबांचे संपूर्ण बजेटच कोलमडून जाते. हा मानसिक आणि आर्थिक ताण टाळण्यासाठी आजकाल 'लोन कन्सोलिडेशन' म्हणजेच सर्व छोटी कर्जे एकत्र करून एका मोठ्या कर्जाचा ट्रेंड झपाट्याने वाढला आहे. एक ईएमआय आणि एका बँकेचा हा पर्याय जितका सोपा आणि आकर्षक वाटतो तितकाच, प्रत्यक्षात हा तुमच्यासाठी नेहमीच फायदेशीर व्यवहार नसतो. विचार न करता घेतलेला एक चुकीचा आर्थिक निर्णय तुम्हाला तुमच्या एकूण व्याज खर्चात प्रचंड वाढ करून आयुष्यभर कर्जात टाकू शकतो.

कर्ज एकत्रीकरण म्हणजे काय आणि त्याचा खरा फायदा कधी होतो: व्याजदराचे गणित समजून घ्या.

कर्ज एकत्रीकरण अंतर्गत, वित्तीय संस्था किंवा नॉन-बँकिंग वित्तीय कंपन्या (NBFCs) तुमची सर्व विद्यमान सक्रिय वैयक्तिक कर्जे नवीन कर्ज खात्यात हस्तांतरित करतात, ज्यामुळे तुम्हाला वेगवेगळ्या कर्जाच्या पेमेंट तारखा लक्षात ठेवण्याच्या त्रासापासून मुक्तता मिळते. बँकिंग तज्ज्ञांच्या मते, तुम्हाला या प्रक्रियेचा खरा फायदा तेव्हाच मिळू शकतो जेव्हा नवीन कर्जाचा वार्षिक व्याजदर तुमच्या सर्व जुन्या कर्जाच्या सरासरी व्याजदरापेक्षा खूपच कमी असेल. नवीन व्याजदरामध्ये कोणताही मोठा फरक नसल्यास, बँकेकडून आकारले जाणारे नवीन प्रक्रिया शुल्क, प्रचंड दस्तऐवजीकरण शुल्क आणि इतर छुपे प्रशासकीय शुल्क क्षणार्धात तुमच्या सर्व अंदाजित बचत पूर्णपणे नष्ट करतील.

कमी EMI ने फसवू नका: कर्जाचा कालावधी वाढल्याने तुमच्या खिशावर दुप्पट भार पडेल.

कर्ज विलीनीकरणाच्या जाहिराती अनेकदा ग्राहकांना अत्यंत कमी मासिक EMI चे आमिष दाखवून आकर्षित करतात, परंतु सुज्ञ ग्राहकाने ही फसवणूक टाळली पाहिजे. मासिक हप्ता कमी करण्यासाठी बँका आणि वित्त कंपन्या हुशारीने तुमच्या कर्जाचा कालावधी वाढवतात. उदाहरणार्थ, कर्जाची परतफेड दोन वर्षांत करायची होती, तर त्याचा कालावधी पाच वर्षांपर्यंत वाढतो. छोट्या हप्त्यांमुळे दरमहा दिलासा मिळतो, परंतु चक्रवाढ व्याज दीर्घकाळ आकारले जात असल्याने, शेवटी तुम्हाला मूळ रकमेपेक्षा जास्त व्याज द्यावे लागते, ज्यामुळे तुम्हाला एकंदरीत मोठे आर्थिक नुकसान सहन करावे लागते.

क्रेडिट स्कोअर गेम आणि प्रीपेमेंट शुल्क: नवीन कर्ज घेण्यापूर्वी या गोष्टी लक्षात ठेवा

कर्ज विलीन करण्यासाठी अर्ज करण्यापूर्वी, तुम्ही तुमच्या सध्याच्या क्रेडिट स्कोअरचे काळजीपूर्वक मूल्यांकन केले पाहिजे. तुमच्या वेळेवर पेमेंट करण्याच्या सवयीमुळे तुमचा CIBIL स्कोअर गेल्या काही वर्षांत सुधारला असेल, तर तुम्ही कमी व्याजदरासाठी आणि बँकेकडून चांगल्या अटींसाठी सौदेबाजी करू शकता. याउलट, जर तुमची आर्थिक स्थिती कमकुवत झाली असेल, तर बँक तुम्हाला पूर्वीपेक्षा जास्त व्याजदर देऊ शकते. दुसरी सर्वात महत्त्वाची गोष्ट म्हणजे जेव्हा तुम्ही तुमचे जुने कर्ज बंद कराल, तेव्हा जुनी बँक तुमच्याकडून प्रीपेमेंट किंवा फोरक्लोजर दंड आकारेल. म्हणून, नवीन कर्जासाठी सहमती देण्यापूर्वी, हे सर्व शुल्क एका कागदावर लिहून घ्या आणि एकूण खर्चाची गणना करा.

पुन्हा कर्जाच्या विळख्यात अडकण्याचा धोका : आर्थिक शिस्त हे सर्वात महत्त्वाचे शस्त्र आहे

कर्ज एकत्रीकरणानंतर, जेव्हा अनेक EMI फक्त एका छोट्या हप्त्यापर्यंत कमी केले जातात, तेव्हा बरेच ग्राहक त्यांचे डिस्पोजेबल उत्पन्न वाढले आहे असे मानतात आणि पुन्हा क्रेडिट कार्ड किंवा नवीन वैयक्तिक कर्ज घेणे सुरू करतात. ही सवय त्यांना कर्जाच्या एका भयंकर सापळ्यात अडकवते ज्यातून बाहेर पडणे अशक्य होते. जर तुम्ही संपूर्ण आर्थिक नियोजन आणि शिस्तीने कर्जे विलीन करत असाल, तरच तुमचा CIBIL स्कोर सुधारण्यासाठी आणि कर्जमुक्त होण्यासाठी ते उपयुक्त ठरेल. केवळ मासिक ईएमआयच्या आकारावर आधारित कोणताही घाईघाईचा निर्णय दीर्घकाळासाठी तुमचे आर्थिक स्वातंत्र्य हिरावून घेऊ शकतो.