ईपीएफ की म्युच्युअल फंड? निवृत्तीसाठी कोणता पर्याय अधिक लाभ देईल?

न्युज डेस्क- बहुतेक नोकरदार लोकांच्या मनात हा प्रश्न नक्कीच येतो की निवृत्तीसाठी कोणता चांगला पर्याय आहे – कर्मचारी भविष्य निर्वाह निधी (EPF) की म्युच्युअल फंड? दोन्ही लोकप्रिय गुंतवणूक साधने आहेत, परंतु त्यांची उद्दिष्टे, जोखीम आणि फायदे भिन्न आहेत. हा संभ्रम दूर करण्यासाठी, कर्मचारी भविष्य निर्वाह निधी संघटना (EPFO) ने अलीकडेच माहिती सामायिक केली आहे, ज्यामध्ये EPF आणि म्युच्युअल फंड यांच्यातील रिटर्न, कर, पेन्शन, विमा आणि सुरक्षा यासारख्या बाबींची तुलना करण्यात आली आहे.

EPFO च्या मते, EPF ही एक सरकारी सामाजिक सुरक्षा योजना आहे, जी विशेषतः संघटित क्षेत्रातील कर्मचाऱ्यांसाठी तयार करण्यात आली आहे. ज्या संस्थांमध्ये ईपीएफ कायदा लागू आहे, तेथे कर्मचाऱ्यांना त्यात सहभागी होणे बंधनकारक आहे. कर्मचाऱ्यांच्या पगारातून दरमहा ठराविक रक्कम ईपीएफ खात्यात जमा केली जाते आणि तोच निश्चित हिस्सा कंपनीकडूनही दिला जातो. यामुळेच ईपीएफमध्ये गुंतवणूक करणाऱ्या कर्मचाऱ्यांची निवृत्तीनंतरची बचत झपाट्याने वाढते. याउलट, म्युच्युअल फंड हा पूर्णपणे ऐच्छिक गुंतवणूक पर्याय आहे. त्यात गुंतवणूक करणे किंवा न करणे हे गुंतवणूकदाराच्या स्वतःच्या इच्छेवर अवलंबून असते. म्युच्युअल फंडामध्ये कंपनीचे कोणतेही योगदान नाही. गुंतवणूकदाराने ठेवलेल्या रकमेवरील परतावा त्याच्या एकूण संपत्तीमध्ये वाढ करतो. त्यामुळे गुंतवणुकीची संपूर्ण जबाबदारी आणि नफा गुंतवणूकदाराच्या हातात असतो.

परताव्याच्या दृष्टीने दोन्ही पर्यायांचे स्वरूप भिन्न आहे. ईपीएफवर मिळणारे व्याज सरकार दरवर्षी ठरवते. हे निश्चित आणि तुलनेने सुरक्षित परतावा देते, ज्यामुळे गुंतवणूकदारांना बाजारातील चढउतारांबद्दल काळजी करण्याची गरज नाही. तर, म्युच्युअल फंड बाजाराशी जोडलेले असतात. शेअर बाजाराने चांगली कामगिरी केल्यास दीर्घकाळात गुंतवणूकदारांना ईपीएफमधून जास्त परतावा मिळण्याची शक्यता आहे. मात्र, तरीही बाजार घसरल्यास नुकसान होण्याचा धोका आहे. EPF चा एक मोठा फायदा म्हणजे कर सूट आणि सामाजिक सुरक्षा. विहित अटींनुसार, ईपीएफमध्ये जमा केलेली रक्कम, त्यावर मिळणारे व्याज आणि मॅच्युरिटीची रक्कम कर सवलतीच्या कक्षेत येऊ शकते. याशिवाय ईपीएफशी संबंधित कर्मचाऱ्यांना कर्मचारी पेन्शन योजनेचा (ईपीएस) लाभही मिळतो, ज्याद्वारे त्यांना निवृत्तीनंतर नियमित पेन्शन मिळू शकते. इतकेच नाही तर EPF सदस्य कर्मचारी ठेव लिंक्ड इन्शुरन्स स्कीम (EDLI) अंतर्गत पात्र असल्यास ₹7 लाखांपर्यंतचे जीवन विमा लाभ देखील घेऊ शकतात.

दुसरीकडे, म्युच्युअल फंडातील गुंतवणूकदारांना पेन्शन किंवा विमा यासारख्या सुविधा आपोआप मिळत नाहीत. एखाद्या व्यक्तीने निवृत्तीसाठी म्युच्युअल फंड निवडल्यास त्याला स्वतंत्र पेन्शन योजना किंवा विमा संरक्षणाची व्यवस्था करावी लागते. तथापि, दीर्घ कालावधीसाठी इक्विटी म्युच्युअल फंडामध्ये नियमित गुंतवणूक केल्याने चांगली संपत्ती निर्माण करण्याची क्षमता असते. तज्ञांचे मत आहे की ईपीएफ आणि म्युच्युअल फंड हे एकमेकांचे पर्याय म्हणून न पाहता पूरक गुंतवणूक म्हणून पाहिले पाहिजे. EPF सुरक्षित सेवानिवृत्ती निधी तयार करण्यात मदत करते, तर म्युच्युअल फंड महागाईवर मात करण्याची आणि दीर्घकाळात उच्च परतावा मिळविण्याची संधी देतात. अशा परिस्थितीत, नोकरदार लोकांसाठी EPF मध्ये नियमित योगदान देणे आणि त्यांच्या जोखीम भूक आणि आर्थिक उद्दिष्टांनुसार म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करणे हे एक संतुलित धोरण ठरू शकते. यामुळे सेवानिवृत्तीच्या वेळी सुरक्षित बचतीसह उत्तम संपत्ती निर्माण करण्याची संधीही मिळते.