. डेस्क- गेल्या एका वर्षात भारताच्या मायक्रोफायनान्स क्षेत्रात मोठा बदल दिसून आला आहे. एकीकडे कर्ज घेणाऱ्यांची संख्या आणि एकूण कर्ज पोर्टफोलिओ कमी झाला आहे, तर दुसरीकडे मोठ्या आकाराच्या कर्जाचा वाटा झपाट्याने वाढला आहे. CRIF हाय मार्कच्या जून 2026 च्या मायक्रो लँड रिपोर्टनुसार, मायक्रोफायनान्सशी संबंधित कर्जदारांची संख्या 8 कोटींवरून सुमारे 17 टक्क्यांनी घसरून 6.6 कोटी झाली आहे. तर एकूण मायक्रोफायनान्स पोर्टफोलिओ 3.59 लाख कोटी रुपयांवरून 3.33 लाख कोटी रुपयांवर घसरला आहे.
ही घट असूनही, विद्यमान ग्राहकांना उपलब्ध असलेल्या कर्जाचा सरासरी आकार वाढला आहे. सक्रिय कर्जावरील सरासरी एक्सपोजर सुमारे 19 टक्क्यांनी वाढून सुमारे 32,400 रुपये झाले आहे. याचा अर्थ आता कंपन्या पूर्वीपेक्षा कमी ग्राहकांना जास्त रकमेचे कर्ज देत आहेत. सक्रिय कर्जांची संख्याही १३.२ कोटींवरून १०.३ कोटी झाली आहे. हे सूचित करते की या क्षेत्रातील कर्ज देण्याचे धोरण पूर्वीपेक्षा अधिक सावध झाले आहे.
कर्जाची नवीन आकडेवारी हा बदल अधिक स्पष्ट करते. एप्रिल-जून 2026 या तिमाहीत, मायक्रोफायनान्स कंपन्यांनी सुमारे 61,172 कोटी रुपयांची नवीन कर्जे वितरित केली. हे मागील तिमाहीच्या तुलनेत सुमारे 20 टक्के कमी आहे, जरी ते मागील वर्षीच्या याच तिमाहीच्या तुलनेत 18.6 टक्क्यांनी वाढले. या कालावधीत, नवीन कर्जाचा सरासरी आकार सुमारे 54,000 रुपयांवरून 62,000 रुपयांपर्यंत वाढला. सर्वात मोठा बदल लहान आणि मोठ्या कर्जाच्या श्रेणींमध्ये दिसून येतो. 30,000 रुपयांपर्यंतच्या नवीन कर्जाची रक्कम एका वर्षात सुमारे 35 टक्क्यांनी कमी झाली आहे. याउलट एक लाख रुपयांपेक्षा जास्त कर्जात सुमारे ९० टक्क्यांनी मोठी वाढ झाली आहे. नवीन कर्जांमध्ये 1 लाख रुपयांपेक्षा जास्त कर्जाचा वाटाही सुमारे 9 टक्क्यांवरून 14 टक्क्यांवर पोहोचला आहे. याचा अर्थ या क्षेत्राचा कल छोट्या तिकीट कर्जाकडून मोठ्या तिकीट कर्जाकडे वळत आहे.
कंपन्या आता नवीन ग्राहकांऐवजी जुन्या ग्राहकांवर अधिक अवलंबून आहेत. आर्थिक वर्ष 2027 च्या पहिल्या तिमाहीत दिलेल्या एकूण नवीन कर्जांपैकी सुमारे 55.5 टक्के रक्कम संबंधित कर्जदात्याचे जुने ग्राहक असलेल्या ग्राहकांकडे गेली. 1 लाखांपेक्षा जास्त कर्जामध्ये जुन्या ग्राहकांचा वाटा सुमारे 77.6 टक्के होता. यावरून हे स्पष्ट होते की ज्या ग्राहकांचा पूर्वीचा पेमेंट रेकॉर्ड चांगला आहे, अशा ग्राहकांना जास्त रक्कम देण्यात कंपन्या सोयीस्कर आहेत.
या बदलाचे एक प्रमुख कारण म्हणजे गेल्या काही वर्षांत उभ्या राहिलेल्या अति-कर्ज आणि डिफॉल्टची समस्या. जून 2025 मध्ये, 91 ते 180 दिवसांचा थकीत पोर्टफोलिओ 3.1 टक्के होता, जो जून 2026 मध्ये 0.8 टक्क्यांवर आला. तर 31 ते 180 दिवसांचा थकीत 5.5 टक्क्यांवरून 1.6 टक्क्यांवर आला. हे कर्ज वसुली आणि क्रेडिट गुणवत्तेत सुधारणा दर्शवते. जादा कर्ज रोखण्यासाठी लागू केलेल्या नियमांचा परिणामही दिसून येत आहे. ग्राहकासाठी जास्तीत जास्त तीन मायक्रोफायनान्स सावकारांची मर्यादा आणि ६० दिवसांपेक्षा जास्त थकीत असल्यास नवीन कर्ज न देणे यासारखे नियम लागू आहेत. डेटानुसार, 31 ते 180 दिवसांची थकबाकी दोन किंवा त्यापेक्षा कमी कर्जदार असलेल्या ग्राहकांमध्ये केवळ 1.9 टक्के होती, तर पाच किंवा अधिक कर्जदार असलेल्या ग्राहकांमध्ये ती 7.9 टक्क्यांपर्यंत पोहोचली आहे.
तथापि, मोठ्या कर्जाकडे वाढता कल आपल्यासोबत जोखीमही आणतो. 2 लाख रुपयांपेक्षा जास्त एक्सपोजर असलेल्या ग्राहकांमधील अपराध उद्योगाच्या सरासरीपेक्षा जास्त आहे. ग्रामीण उत्पन्न, पावसाळा, शेतीचा खर्च आणि महागाई यासारख्या घटकांचा भविष्यात कर्ज फेडण्याच्या क्षमतेवर परिणाम होऊ शकतो. एकूणच, मायक्रोफायनान्स क्षेत्र आता अधिक सावध आणि कमी जोखीम असलेल्या ग्राहकांवर लक्ष केंद्रित केलेले दिसते. लहान कर्जदारांच्या संख्येत झालेली घट आणि मोठ्या कर्जांमध्ये झपाट्याने होणारी वाढ यामुळे मायक्रोफायनान्स आता त्याच्या मूळ उद्दिष्टापासून म्हणजेच लहान आणि गरजू कर्जदारांना सुलभ आर्थिक उपलब्धता यापासून दूर जात आहे का असा प्रश्न नक्कीच निर्माण होतो. येणा-या काळात या क्षेत्रासमोरील सर्वात मोठे आव्हान जोखीम नियंत्रित करण्यासोबतच लहान कर्जदारांपर्यंत पोहोचणे हे असेल.
Comments are closed.