गेल्या काही वर्षांत भारतात पैसे भरण्याची पद्धत पूर्णपणे बदलली आहे. आता परिस्थिती अशी आहे की तुमच्या खिशात रोख रक्कम आहे की नाही, तुम्ही बदललेल्या बदलाची काळजी करत आहात की नाही – फक्त तुमचा मोबाईल काढा, QR कोड स्कॅन करा आणि काही सेकंदात पेमेंट पूर्ण होईल. छोट्या चहाच्या दुकानांपासून ते मोठ्या मॉलपर्यंत आणि रस्त्यावरील विक्रेत्यांपासून ते नामवंत व्यावसायिकांपर्यंत, UPI आज प्रत्येक भारतीयाच्या दैनंदिन जीवनाचा एक महत्त्वाचा भाग बनला आहे. अशा परिस्थितीत 15 ऑक्टोबरपासून 2,000 रुपयांपेक्षा जास्त रकमेच्या निवडक व्यक्ती-ते-व्यापारी (P2M) व्यवहारांवर 0.4 टक्के मर्चंट डिस्काउंट रेट (MDR) लागू करण्याच्या चर्चेने देशभरात खळबळ उडाली आहे. हा निर्णय केवळ एक साधा व्यावसायिक निर्णय नाही तर देशाच्या डिजिटल अर्थव्यवस्थेच्या भवितव्याशी संबंधित एक मोठा प्रश्न आहे.
थेट ग्राहकाच्या खात्यातून पैसे कापले जातील का?
या नव्या बदलाबाबत लोकांच्या मनात अनेक प्रकारचे संभ्रम आणि प्रश्न निर्माण होत आहेत. सर्वप्रथम, हे समजून घेणे महत्त्वाचे आहे की सध्या, दिलासा म्हणजे 0.4 टक्के शुल्क थेट ग्राहकाच्या बँक खात्यातून कापले जाणार नाही, कारण हा MDR नियम थेट व्यापाऱ्यांकडून वसूल केला जाणार आहे. याशिवाय, 2,000 रुपयांपर्यंतचे सर्व P2M व्यवहार या व्याप्तीच्या बाहेर राहतील. तथापि, व्यक्ती-ते-व्यक्ती (P2M) देयके कितीही असली तरीही, नेहमीप्रमाणेच विनामूल्य राहतील. सरकारी आकडेवारीनुसार, P2M व्यवहारांपैकी सुमारे 96 टक्के व्यवहारांवर या नवीन नियमाचा अजिबात परिणाम होणार नाही, तर 75,000 रुपये किंवा त्याहून अधिक पात्र व्यवहारांवर MDR 300 रुपये मर्यादित करण्यात आला आहे.
व्यापाऱ्यावर आकारले जाणारे शुल्क तुमच्या खिशात जाईल का?
इथून एक फार मोठा आणि गंभीर प्रश्न उभा राहतो की थेट ग्राहकाकडून कोणतेही शुल्क कापले जात नाही की त्याचा अंतिम आर्थिक बोजा सर्वसामान्य ग्राहकांपर्यंत पोहोचणार नाही याची पूर्ण हमी? याचे थेट उत्तर मार्केटच्या कामकाजात आहे. जर एखाद्या व्यापाऱ्याकडून अतिरिक्त शुल्क आकारले गेले, तर तो साहजिकच त्याच्या खर्चात समाविष्ट करेल. काही दुकानदार त्यांचा नफा कमी करून हा खर्च शोषून घेऊ शकतात, इतर त्यांच्या वस्तू किंवा सेवांच्या किमती समायोजित करू शकतात आणि काही ग्राहकांना रोख पेमेंटकडे आकर्षित करू शकतात. UPI ची खरी ताकद म्हणजे त्याची साधेपणा, वेग आणि अत्यंत कमी खर्च, ज्याचा परिणाम चिंतेचा विषय असू शकतो.
मार्केट डेटा आणि अंदाज काय सांगतात?
या संपूर्ण प्रकरणात बर्नस्टाईनचा अंदाज अत्यंत महत्त्वाचा मानला जातो. त्यांच्या मूल्यांकनानुसार, UPI च्या एकूण व्यवहार मूल्याच्या निम्म्यावर 40 बेसिस पॉइंट्स किंवा 0.4 टक्के MDR लादल्यास, आर्थिक वर्ष 2028 पर्यंत सुमारे 22,000 कोटी रुपयांचा मोठा वार्षिक महसूल पूल तयार होऊ शकतो. जर आपण आकडेवारी पाहिली तर, 2016-17 मध्ये, जिथे त्यांचे एकूण मूल्य सुमारे 2,000 कोटी रुपये होते आणि UPI व्यवहार होते, 70 कोटी रुपये. 2025-26 या आर्थिक वर्षात हा आकडा वाढून सुमारे 24,162 कोटी व्यवहार झाला आहे आणि एकूण मूल्य सुमारे 314 लाख कोटी रुपयांवर पोहोचले आहे. एका दशकातील ही विक्रमी उडी हे दर्शवते की UPI आता भारतीय अर्थव्यवस्थेचा मजबूत कणा बनला आहे.
छोट्या दुकानदारांची चिंता आणि पारदर्शकता हवी
छोटे दुकानदार आणि रस्त्यावरचे विक्रेते हे UPI चे सर्वात मोठे आणि खरे लाभार्थी आहेत. त्यांच्यासाठी हे डिजिटल पेमेंट ही एक उत्तम सुविधा आहे आणि त्यांचा व्यवसाय झपाट्याने वाढवण्याचे एक साधन आहे. डिजिटल पेमेंट स्वीकारण्याची किंमत वाढल्यास त्याचा थेट परिणाम त्यांच्या कमी नफ्यावर होऊ शकतो. त्यामुळे छोट्या व्यापाऱ्यांना देण्यात आलेल्या सवलती जमिनीवर योग्यरित्या अंमलात आणणे अत्यंत आवश्यक आहे. याशिवाय, या व्यवस्थेतून मिळणारा निधी देशातील पेमेंट इन्फ्रास्ट्रक्चर मजबूत करण्यासाठी कसा वापरला जाईल, हे देशातील जनतेला स्पष्टपणे समजावून सांगितले पाहिजे. जनतेच्या खिशावर कोणत्याही प्रकारचा अप्रत्यक्ष भार टाकण्यापूर्वी पारदर्शकता ही सर्वात मोठी अट आहे.
डिजिटल ट्रस्टची किंमत कोणत्याही नफ्यापेक्षा खूप जास्त आहे
डिजिटल पेमेंटवर लोकांचा विश्वास निर्माण करणे कठीण आहे आणि थोड्याशा निष्काळजीपणामुळे तो कमकुवत होऊ शकतो. ज्या सुविधांसाठी त्यांना वर्षानुवर्षे सातत्याने प्रोत्साहन दिले जात होते, त्याच सुविधांसाठी आता हळूहळू पैसे द्यावे लागतील, हे देशातील सर्वसामान्य नागरिकांच्या लक्षात येऊ लागले, तर हा प्रश्न केवळ काही रुपयांचा राहणार नाही. आज सरकारसमोरील खरी कसोटी ही UPI द्वारे किती हजारो कोटी रुपयांचा महसूल मिळवता येईल, ही नसावी, तर ती आर्थिकदृष्ट्या शाश्वत ठेवत सर्वसामान्यांसाठी पूर्वीसारखी स्वस्त आणि विश्वासार्ह कशी ठेवता येईल, ही खरी कसोटी असली पाहिजे.
Comments are closed.