NBFC कर्ज वाढ: भारताच्या वित्तीय क्षेत्रातील बिगर बँकिंग वित्तीय कंपन्या (NBFCs) देशातील नागरिकांसाठी औपचारिक क्रेडिट मिळवण्याचे मुख्य साधन म्हणून उदयास आले आहेत. फायनान्स इंडस्ट्री डेव्हलपमेंट कौन्सिल (FIDC) आणि TransUnion CIBIL यांच्या संयुक्त अहवालानुसार, जून 2026 पर्यंत देशातील एकूण नवीन कर्जांमध्ये NBFCs चा वाटा जवळपास निम्म्याने 47% झाला आहे. अहवालात असे नमूद केले आहे की देशातील 36% ग्राहकांनी NBFCs मार्फत क्रेडिट घेतले आहे, तर देशातील किमान 46% NBFC ग्राहकांनी कर्ज घेतले आहे.

गेल्या 10 वर्षांत ग्राहकांची संख्या 7 पट वाढली आहे

अहवालानुसार, गेल्या दशकात NBFC क्षेत्रात अभूतपूर्व वाढ झाली आहे. त्यांचा क्रेडिट-सक्रिय ग्राहक आधार या कालावधीत अंदाजे 7 पटीने वाढला आहे. यासह किरकोळ कर्ज वितरणातील त्यांचा वाटा 33% वरून 43% झाला आहे. विशेष म्हणजे, जून 2016 मध्ये पहिल्यांदा कर्ज घेतलेल्या ग्राहकांपैकी NBFCs ची संख्या 28% होती, जी जून 2026 मध्ये 16% पर्यंत घसरली आहे. हे शिफ्ट सूचित करते की NBFCs आता केवळ नवीन ग्राहकांनाच नाही तर पूर्वीच्या क्रेडिट इतिहासासह अनुभवी ग्राहकांना देखील सेवा देत आहेत.

छोटी कर्जे आणि ग्रामीण बाजारपेठेतील वर्चस्व

अल्प रकमेची कर्जे उपलब्ध करून देण्यासाठी NBFC चे वर्चस्व कायम आहे. एकूण फायनान्स इंडस्ट्रीमध्ये ₹ 2 लाखांपर्यंतच्या कर्जाचा वाटा 82% आहे, ज्यामध्ये एकट्या NBFC चे योगदान 47% आहे, तर बँकांचा या श्रेणीत फक्त 17% वाटा आहे. NBFCs ची पोहोच निमशहरी आणि ग्रामीण बाजारपेठांमध्ये देखील वाढली आहे, जेथे एकूण पतमध्ये त्यांचा वाटा 58% आहे.

ग्राहक संरचनेत मोठा बदल

जून 2016 ते जून 2026 या 10 वर्षांच्या कालावधीत NBFC ग्राहकांच्या संरचनेत व्यापक बदल झाले आहेत. निमशहरी आणि ग्रामीण ग्राहकांचा वाटा 31% वरून 59% पर्यंत वाढला आहे. महिला कर्जदारांचा हिस्सा 18% वरून 27% पर्यंत वाढला आहे. क्रेडिट-जाणकार ग्राहकांचा हिस्सा 35% वरून 49% पर्यंत वाढला आहे. तरुण ग्राहकांचा वाटा 44% वरून 47% पर्यंत वाढला आहे.

वैयक्तिक आणि व्यावसायिक कर्जाच्या मागणीत वाढ

या अहवालात असे दिसून आले आहे की कर्ज उत्पादनांची ग्राहकांची पसंती देखील काळानुसार बदलली आहे. जून 2016 मध्ये एकूण NBFC कर्जापैकी 51% वैयक्तिक कर्जे होती, जी जून 2026 मध्ये 62% पर्यंत वाढली आहे. तसेच, व्यवसाय कर्जाचा वाटा 4% वरून 11% पर्यंत वाढला आहे. दुसरीकडे, वाहन कर्जाचा हिस्सा 27% वरून 24% पर्यंत कमी झाला आणि तारण कर्जाचा हिस्सा 10% वरून 7% वर आला. याव्यतिरिक्त, जून 2026 मध्ये सक्रिय कर्ज असलेले 74% ग्राहक जून 2024 ते जून 2024 या 6 महिन्यांत NBFC शी जोडलेले राहिले, जे या क्षेत्रावरील ग्राहकांचा वाढता विश्वास दर्शवते.