ज्येष्ठ नागरिक बचत योजना: निवृत्तीनंतरही कमाई थांबणार नाही, दर 3 महिन्यांनी संपूर्ण ₹ 60,000 खात्यात येतील; SCSS ची संपूर्ण गणना समजून घ्या

By Marathi On Oct 21, 2026

सरकारी किंवा खाजगी क्षेत्रातील सेवेनंतर जेव्हा निवृत्तीचे वय ३० ते ३५ वर्षे येते तेव्हा नियमित पगार बंद होण्याची भीती प्रत्येक व्यक्तीच्या मनात चिंता निर्माण करते. वाढती महागाई, औषधांवरील नियमित खर्च आणि जीवनशैली टिकवून ठेवण्यासाठी प्रत्येक वृद्ध व्यक्तीला असे उत्पन्न आवश्यक आहे जे पूर्णपणे सुरक्षित, बाजारातील जोखीम (शेअर बाजारातील चढउतार) पासून मुक्त आणि कोणत्याही व्यत्ययाशिवाय नियमित अंतराने बँक खात्यात जमा होत राहते. ज्येष्ठ नागरिकांच्या या आर्थिक सुरक्षेसाठी केंद्र सरकारची सर्वात विश्वासार्ह आणि सर्वाधिक परतावा देणारी योजना म्हणजे ज्येष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS). एखाद्या निवृत्त व्यक्तीने आपल्या भविष्य निर्वाह निधी (PF) मधून ₹ 30 लाख किंवा ग्रॅच्युइटीतून एकरकमी निधीची गुंतवणूक केल्यास, सरकारच्या सध्याच्या 8.2 टक्के वार्षिक व्याजदरानुसार, त्याला दर तीन महिन्यांनी (तिमाही) घरी बसून ₹ 61,500 चे हमी उत्पन्न मिळते.

ज्येष्ठ नागरिक बचत योजना ही केंद्र सरकारच्या वित्त मंत्रालयाद्वारे समर्थित लहान बचत योजना आहे, जी देशातील कोणत्याही अधिकृत बँक (जसे की SBI, PNB, बँक ऑफ बडोदा) किंवा पोस्ट ऑफिस शाखेत उघडली जाऊ शकते.

या योजनेचे सर्वात वेगळे वैशिष्ट्य म्हणजे त्याचे पेआउट मॉडेल. 8.2% वार्षिक व्याज वर्षाच्या शेवटी दिले जात नाही, परंतु ते चार समान हप्त्यांमध्ये विभागले जाते आणि प्रत्येक तिमाहीत थेट गुंतवणूकदाराच्या बचत खात्यात जमा केले जाते:

पहिल्या तिमाहीचे पेमेंट: 1 एप्रिल
दुसऱ्या तिमाहीचे पेमेंट: 1 जुलै
तिसऱ्या तिमाहीचे पेमेंट: 1 ऑक्टोबर
चौथ्या तिमाहीचे पेमेंट: 1 जानेवारी

याचा सरळ अर्थ असा आहे की वृद्धांना त्यांच्या दैनंदिन घरगुती आणि वैद्यकीय खर्चासाठी कोणावरही अवलंबून राहावे लागत नाही आणि दर तिसऱ्या महिन्याला खात्यात एकरकमी रक्कम जमा केली जाते.

अर्थसंकल्पात ज्येष्ठ नागरिकांना दिलासा देताना केंद्र सरकारने SCSS मधील गुंतवणुकीची कमाल मर्यादा ₹15 लाखांवरून वाढवली आहे. ₹३० लाख केले आहे. सेवानिवृत्त व्यक्तीने या योजनेतील कमाल मर्यादेचा वापर केल्यास, आर्थिक गणिते खालीलप्रमाणे आहेत:

एकूण एकरकमी गुंतवणूक (मुख्य गुंतवणूक): ₹३०,००,००० (₹३० लाख)
वर्तमान वार्षिक व्याज दर: 8.20% प्रति वर्ष
वार्षिक एकूण व्याज: ₹२,४६,००० (₹३०,००,००० × ८.२%)
दर तिमाहीत (दर 3 महिन्यांनी) व्याज प्राप्त होते: ₹६१,५०० (₹२,४६,००० ÷ ४)
मासिक उत्पन्नाच्या दृष्टीने प्रभावी मूल्यांकन: बद्दल ₹20,500 प्रति महिना
5 वर्षांच्या कार्यकाळातील एकूण व्याज उत्पन्न: ₹१२,३०,००० (₹१२.३० लाख)
मुदतपूर्तीवर मूळ परतावा: ₹३०,००,००० (₹३० लाख)

म्हणजेच, 5 वर्षांमध्ये गुंतवणूकदाराला ₹ 12.30 लाखाचे नियमित निव्वळ व्याज मिळाले असेल आणि 5 वर्षे पूर्ण झाल्यानंतर, त्याची ₹ 30 लाखांची संपूर्ण मूळ रक्कम सुरक्षितपणे परत केली जाईल. जर पती आणि पत्नी दोघांचे वय ६० वर्षे किंवा त्याहून अधिक असेल, तर दोघेही प्रत्येकी ₹३० लाख स्वतंत्रपणे गुंतवू शकतात आणि एकूण ₹६० लाख जमा करू शकतात, जेणेकरून कुटुंब दर ३ महिन्यांनी पैसे कमवू शकेल. ₹१,२३,००० (₹४१,००० प्रति महिना) तुम्हाला मोठे आणि सुरक्षित उत्पन्न मिळू शकते.

या सरकारी योजनेत खाते उघडण्यासाठी खालील श्रेणी पात्र मानल्या जातात:

60 वर्षे किंवा त्याहून अधिक वयाचे नागरिक: वयाची ६० वर्षे पूर्ण केलेला कोणताही भारतीय नागरिक.
55 ते 60 वयोगटातील VRS कर्मचारी: जर एखाद्या व्यक्तीने वयाच्या ५५ नंतर स्वेच्छानिवृत्ती (VRS) किंवा सेवानिवृत्ती घेतली असेल, तर ते सेवानिवृत्तीचे लाभ मिळाल्यापासून १ महिन्याच्या आत या योजनेत गुंतवणूक करू शकतात.
निवृत्त संरक्षण कर्मचारी: लष्कर, नौदल आणि हवाई दलातील निवृत्त सैनिक आणि अधिकाऱ्यांना किमान वयोमर्यादेत विशेष सवलत देऊन. 50 वर्षे ठेवले आहे.
अपात्रता: अनिवासी भारतीय (NRI) आणि हिंदू अविभक्त कुटुंबे (HUF) या योजनेत खाते उघडू शकत नाहीत.

ज्येष्ठ नागरिक बचत योजना आयकर आघाडीवर देखील सवलत देते:

कलम ८० सी अंतर्गत सूट: आयकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत, खाते उघडण्याच्या वेळी जमा केलेल्या मुद्दलावर आर्थिक वर्षात ₹ 1.5 लाखांपर्यंतची कर वजावट उपलब्ध आहे.
व्याजावरील टीडीएस नियम: आयकर नियमांनुसार, एखाद्या आर्थिक वर्षात ज्येष्ठ नागरिकांना मिळणारे व्याज ₹५०,००० पेक्षा जास्त असल्यास, बँका किंवा पोस्ट ऑफिस त्यावर TDS कापतात. ₹30 लाखावरील वार्षिक व्याज ₹2.46 लाख असल्याने त्यावर TDS कापला जाईल.
फॉर्म 15H ची वैशिष्ट्ये: सर्व स्रोतांमधून ज्येष्ठ नागरिकांचे एकूण वार्षिक उत्पन्न करपात्र मर्यादेपेक्षा कमी असल्यास, ते दरवर्षी एप्रिलमध्ये बँकेत 'फॉर्म 15H' सबमिट करू शकतात, ज्यातून व्याजावर TDS कापला जाणार नाही.

ज्येष्ठ नागरिक बचत योजनेचा मूळ कार्यकाळ 5 वर्ष चा आहे. परंतु 5 वर्षे पूर्ण झाल्यानंतरही तुम्हाला पैशांची गरज नसेल आणि तुम्हाला हे नियमित उत्पन्न चालू ठेवायचे असेल तर तुम्ही हे करू शकता. 3 वर्षांचा ब्लॉक साठी पुढे जाऊ शकतात.

सरकारच्या नवीन नियमांनुसार, 5 वर्षे पूर्ण झाल्यानंतर खाते प्रत्येकी 3 वर्षांच्या ब्लॉकमध्ये अनेक वेळा वाढविले जाऊ शकते. मुदतवाढ मिळविण्यासाठी, विहित फॉर्म भरून मुदतपूर्तीच्या 1 वर्षाच्या आत सबमिट करणे आवश्यक आहे. त्या वेळी लागू असलेल्या सरकारी व्याजदरानुसार त्रैमासिक देयके विस्तारित कालावधीत सुरू राहतील.

गंभीर आजारामुळे किंवा आणीबाणीमुळे तुम्हाला 5 वर्षापूर्वी पैसे काढावे लागत असल्यास, योजना प्री-मॅच्युअर काढण्याचा पर्याय देखील देते:

खाते उघडण्याच्या 1 वर्षापूर्वी पैसे काढल्यास कोणतेही व्याज मिळत नाही (जर व्याज आधीच दिले गेले असेल तर ते मूळ रकमेतून वजा केले जाते).
1 वर्षानंतर खाते बंद केल्यावर परंतु 2 वर्षापूर्वी, मूळ रकमेतून 1.5% वजा केले जाते.
2 वर्षांनंतर खाते बंद केल्यावर, मूळ रकमेतून 1% वजा केल्यावर शिल्लक रक्कम परत केली जाते.

जवळच्या पोस्ट ऑफिस किंवा बँक शाखेत SCSS खाते उघडण्यासाठी ही कागदपत्रे आवश्यक आहेत:

पासपोर्ट आकाराचे दोन फोटो.
ओळख आणि वयाचा पुरावा (आधार कार्ड, पॅन कार्ड किंवा मतदार ओळखपत्र).
निवृत्तीचा पुरावा आणि पेन्शन पेमेंट ऑर्डर (PPO) ची प्रत (वय 55 ते 60 वर्षांच्या दरम्यान असल्यास).
बँक खात्याचा चेक किंवा पासबुकची प्रत रद्द केली.

नोकरी गमावल्यानंतर किंवा निवृत्तीनंतर शेअर बाजारातील जोखीम आणि म्युच्युअल फंडाच्या चढ-उतारांना सामोरे जाण्याऐवजी, त्यांच्या कष्टाचे पैसे SCSS सारख्या सार्वभौम हमी सरकारी योजनेत गुंतवून, ज्येष्ठ नागरिक स्वाभिमान आणि आर्थिक स्वातंत्र्यासह त्यांचे वृद्धापकाळ जगू शकतात.