SBI FD मध्ये 180 ते 210 दिवसांसाठी ₹ 1 लाख जमा केल्यावर तुम्हाला किती व्याज मिळेल? संपूर्ण आर्थिक हिशेब समजून घ्या

तुमच्याकडे ₹1,00,000 (एक लाख रुपये) किमतीचा अतिरिक्त निधी असल्यास आणि तुम्हाला पुढील 6 ते 7 महिन्यांत एखाद्या गोष्टीसाठी (जसे की मुलांच्या शाळेची फी, घराचे नूतनीकरण किंवा काही कार्यक्रम) गरज भासणार असेल, तर ते सामान्य बचत खात्यात न ठेवता बँक FD मध्ये पार्क करणे ही एक सुज्ञ आर्थिक चाल आहे. स्टेट बँक ऑफ इंडिया (SBI), देशातील सर्वात मोठी व्यावसायिक बँक, अल्प-मुदतीच्या गुंतवणूकदारांसाठी 180 दिवस ते 210 दिवसांची विशेष मुदतीची बकेट ऑफर करते. सध्याच्या व्याजदरांच्या रचनेनुसार, या कालावधीसाठी सामान्य नागरिकांना 5.65% वार्षिक व्याज दिले जात असताना, ज्येष्ठ नागरिकांना 50 बेस पॉइंट्स (0.50%) चा अतिरिक्त लाभ दिला जात आहे. 6.15% प्रति वर्ष आकर्षक दर रु. ₹1 लाखाच्या गुंतवणुकीवर तुम्हाला 6.15% वार्षिक व्याजदराने किती वास्तविक उत्पन्न मिळेल ते समजून घेऊ.

भारतीय बँकिंग नियम आणि भारतीय रिझर्व्ह बँक (RBI) मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार, साध्या व्याजाचे तत्त्व 182 दिवसांपेक्षा कमी कालावधीसाठी (अंदाजे सहा महिने) आणि सहा महिने किंवा त्याहून अधिक कालावधीसाठी तिमाही चक्रवाढ लागू होते. 180 ते 210 दिवसांचा कालावधी सुमारे 6 ते 7 महिने (0.493 वर्षे ते 0.575 वर्षे) असल्याने, व्याजाची गणना दररोजच्या आधारावर खालीलप्रमाणे केली जाते:

• एकूण मुद्दल ठेव: ₹1,00,000 (एक लाख रुपये)

• लागू वार्षिक व्याज दर: ६.१५% प्रतिवर्ष (ज्येष्ठ नागरिक दर)

• दैनिक व्याज दर: अंदाजे ₹१६.८५ प्रतिदिन ($\frac{₹१,००,००० \ वेळा ६.१५\%}{365}$)

• पर्याय 1: 180 दिवस पूर्ण झाल्यावर (अंदाजे 6 महिने):

  • मिळालेले व्याज: बद्दल ₹३,०३३

  • एकूण परिपक्वता रक्कम: ₹१,०३,०३३

• पर्याय 2: कमाल 210 दिवस (अंदाजे 7 महिने) पूर्ण झाल्यावर:

  • मिळालेले व्याज: बद्दल ₹३,५३८

  • एकूण परिपक्वता रक्कम: ₹१,०३,५३८

अशा प्रकारे, केवळ 6 ते 7 महिन्यांच्या या सुरक्षित कालावधीत, तुमचे ₹ 1 लाख भांडवल कोणत्याही शेअर बाजाराच्या जोखमीशिवाय गुंतवले जाऊ शकते. निव्वळ निश्चित व्याज ₹3,033 ते ₹3,538 पर्यंत तुमच्या खात्यात जोडले आहे.

या अल्प मुदतीच्या FD मध्ये गुंतवणुकीचे अनेक व्यावहारिक फायदे आहेत:

• सार्वभौम स्तरावरील सुरक्षा: स्टेट बँक ऑफ इंडिया ही 'डोमेस्टिक सिस्टमली इम्पॉर्टंट बँक' (D-SIB) आहे, ज्यामध्ये तुमच्या ठेवी पूर्णपणे सुरक्षित असतात. तसेच, DICGC अंतर्गत, ₹ 5 लाखांपर्यंतच्या भांडवलास संपूर्ण सरकारी विमा संरक्षण मिळते.

• अकाली पैसे काढणे: तुम्हाला 180 दिवसांपूर्वी अचानक पैशांची गरज भासल्यास, तुम्ही ही FD मुदतीपूर्वी खंडित करू शकता. SBI ₹ 5 लाखांपर्यंतच्या किरकोळ एफडीवर केवळ 0.50% नाममात्र दंड वजा करून आणि उर्वरित दिवसांसाठी व्याज देऊन पैसे परत करते.

• कर्ज आणि ओव्हरड्राफ्ट सुविधा: आपत्कालीन परिस्थितीत तुमची FD खंडित करण्याऐवजी, तुम्ही तुमच्या FD च्या 90% पर्यंत झटपट सोने कर्ज किंवा ओव्हरड्राफ्ट (OD) देखील घेऊ शकता, ज्यावर FD दरापेक्षा फक्त 1% अधिक व्याज आकारले जाते.

बँक मुदत ठेवींमध्ये गुंतवणूक करताना आयकर नियम लक्षात ठेवणे महत्त्वाचे आहे:

• TDS कपात मर्यादा: आयकर नियमांनुसार, एका आर्थिक वर्षातील ज्येष्ठ नागरिकांसाठी सर्व बँक एफडीचे एकूण व्याज उत्पन्न ₹50,000 (सामान्य नागरिकांसाठी ₹40,000) पेक्षा कमी असल्यास, बँक कोणताही TDS कापत नाही. ₹ 1 लाखावरील हे व्याज (अंदाजे ₹ 3,538) विहित मर्यादेपेक्षा खूपच कमी असल्याने, त्यावर बँकेकडून कोणताही TDS थेट कापला जाणार नाही.

• कर स्लॅबनुसार दायित्व: बँक TDS कापणार नसली तरी, मिळालेले व्याज तुमच्या वार्षिक उत्पन्नात 'इतर स्त्रोतांकडून मिळणारे उत्पन्न' म्हणून जोडले जाईल. तुमचे एकूण वार्षिक उत्पन्न करपात्र मर्यादेपेक्षा कमी असल्यास, तुम्हाला फॉर्म 15H (ज्येष्ठ नागरिकांसाठी) किंवा फॉर्म 15G बँकेत सबमिट करून TDS कपातीतून पूर्णपणे सूट मिळू शकते.

एसबीआयमध्ये ही अल्प-मुदतीची मुदत ठेव उघडणे खूप सोपे आहे. बँकेचे विद्यमान ग्राहक त्यांच्या स्मार्टफोन किंवा इंटरनेट बँकिंग (onlinesbi.sbi) वर 'YONO SBI' ॲपवर लॉग इन करू शकतात आणि 'डिपॉझिट्स' विभागात जाऊन 'ओपन फिक्स्ड डिपॉझिट' निवडू शकतात. तेथे कालावधीत 'दिवस' निवडा आणि 180 ते 210 दिवस प्रविष्ट करा. याव्यतिरिक्त, तुम्ही तुमच्या जवळच्या SBI शाखेला भेट देऊन आणि एक पृष्ठाचा फॉर्म भरून चेकिंग किंवा बचत खात्याद्वारे ही FD त्वरित सुरू करू शकता.