₹5,000 चा स्टेप-अप SIP किंवा ₹10,000 चा फिक्स्ड SIP: कोणता मोठा फंड बनवेल? संपूर्ण धक्कादायक गणना पहा

म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करणाऱ्या बहुतेक गुंतवणूकदारांपुढील मोठा प्रश्न हा आहे की त्यांनी फिक्स्ड एसआयपी मोठ्या एकरकमी बचतीसह सुरू करावी की स्टेप-अप/टॉप-अप एसआयपी निवडून थोड्या रकमेपासून सुरुवात करून दरवर्षी गुंतवणूक वाढवावी. निश्चित SIP मध्ये, मासिक गुंतवणुकीची रक्कम संपूर्ण कार्यकाळात सारखीच राहते (उदा. दरमहा ₹ 10,000), तर स्टेप-अप SIP मध्ये, गुंतवणूकदार त्याच्या उत्पन्नातील वार्षिक वाढीच्या अनुषंगाने दरवर्षी SIP हप्ते निश्चित टक्केवारीने (उदा. 10%) वाढवतो. उदाहरणार्थ, तुम्ही ₹5,000 ने सुरुवात केल्यास आणि 10% वार्षिक स्टेप-अप जोडल्यास, पहिल्या वर्षी प्रीमियम दरमहा ₹5,000 ने वाढेल, दुसऱ्या वर्षी ₹5,500, तिसऱ्या वर्षी ₹6,050 आणि असेच. पहिल्या दृष्टीक्षेपात, असे दिसते की सुरुवातीपासून दुप्पट रक्कम जमा करण्याचा एक निश्चित SIP म्हणजे ₹10,000 दरमहा जाण्याचा मार्ग असेल, परंतु चक्रवाढ आणि वेळ यांचे संयोजन दीर्घकाळात आश्चर्यकारक परिणाम देते. 15 वर्षांची गणना: दोन्ही पर्यायांमध्ये किती निधी तयार केला जाईल? 12% ची सरासरी वार्षिक CAGR गृहीत धरल्यास, 15 वर्षांवरील दोन्ही धोरणांचे परिणाम खूपच मनोरंजक आहेत. ₹10,000 चा फिक्स्ड SIP (15 वर्षे): एकूण ठेव: ₹18,00,000 (₹10,000 प्रति महिना 15 वर्षांहून अधिक) अंदाजे व्याज/नफा: अंदाजे ₹32,45,760 एकूण मॅच्युरिटी फंड: अंदाजे ₹50,45,760 SIP (50,50,50%-50% पर्यंत). वर्षे): एकूण ठेव: अंदाजे ₹19,06,346 अंदाजे व्याज/नफा: अंदाजे ₹33,83,310 एकूण फंड मॅच्युरिटी: अंदाजे ₹52,89,656 ₹5,000 ची प्रारंभिक SIP 15 वर्षांच्या कार्यकाळासह आणि ₹10% ची निश्चित वाढ, ₹1000 ची वार्षिक वाढ सुमारे ₹2.44 लाखांचा निधी. 20 वर्षांची भव्य लढाई: चक्रवाढीची वास्तविक जादू आणि मोठा फरक खरा आश्चर्यकारक फरक 20 वर्षांच्या दीर्घ गुंतवणुकीच्या क्षितिजामध्ये दिसून येतो, जेथे स्टेप-अप SIP निश्चित SIP ला मोठ्या फरकाने मागे टाकते. ₹10,000 चा निश्चित SIP (20 वर्षे): एकूण ठेव: ₹24,00,000 अंदाजे व्याज/नफा: अंदाजे. ₹75,91,480 एकूण मॅच्युरिटी फंड: अंदाजे. ₹99,91,480 (अंदाजे ₹1 कोटी) 10% स्टेप-अप SIP ₹5,000 (20 वर्षे): एकूण ठेव: अंदाजे. ₹34,36,500 अंदाजे व्याज/नफा: अंदाजे ₹1,03,50,000 एकूण मॅच्युरिटी फंड: अंदाजे ₹1,37,86,500 (अंदाजे ₹1.38 कोटी) 20 वर्षांत स्टेप-अप SIP सुमारे ₹38 लाख अतिरिक्त निधी तयार करते. जरी एकूण निधी निश्चित SIP पेक्षा सुमारे ₹10.36 लाख अधिक असला तरी, त्या अतिरिक्त भांडवलावरील चक्रवाढ परतावा अंतिम निधी सुमारे 38% मोठा बनवतो. बजेट आणि करिअरनुसार तुमच्यासाठी कोणता पर्याय चांगला आहे? एखाद्याच्या करिअरच्या सुरुवातीच्या टप्प्यात, जेव्हा पगार मर्यादित असतो आणि खर्च जास्त असतो, तेव्हा अगदी सुरुवातीलाच ₹10,000 चा मोठा निश्चित SIP सुरू करणे प्रत्येकाच्या बजेटमध्ये शक्य नसते. अशा गुंतवणूकदारांसाठी ₹5,000 चा स्टेप-अप SIP हा सर्वात व्यावहारिक आणि तणावमुक्त पर्याय आहे, कारण जसजसे करियरची प्रगती होते आणि उत्पन्न वाढते, तसतसे SIP हप्ते देखील त्याच प्रमाणात वाढतात. ज्या गुंतवणूकदारांचे उत्पन्न स्थिर आहे किंवा ज्यांना त्यांचा खर्च दीर्घकाळ मर्यादित ठेवायचा आहे आणि त्यांची गुंतवणूक ऑटो-पायलट मोडवर ठेवायची आहे, त्यांच्यासाठी निश्चित SIP हे एक शिस्तबद्ध माध्यम आहे. निवृत्ती नियोजन किंवा मुलांचे उच्च शिक्षण यासारख्या दीर्घकालीन आर्थिक उद्दिष्टांसाठी स्टेप-अप एसआयपी हे महागाईवर मात करण्यासाठी सर्वात प्रभावी शस्त्र आहेत.