गृह कर्ज पात्रता कॅल्क्युलेटर वि मॅन्युअल अंदाज: 2025 मध्ये काय चांगले कार्य करते

घर खरेदी करणे हे कदाचित आपण या दशकात घेतलेल्या सर्वात मोठ्या आर्थिक निर्णयांपैकी एक आहे. बर्‍याच होमबॉयर्स प्रमाणेच, आपण खरेदीसाठी वित्तपुरवठा करण्यासाठी गृह कर्जावर अवलंबून राहाल. परंतु आपण गुणधर्मांची तुलना करण्यापूर्वी आणि आपल्या पिंटरेस्ट बोर्डची रचना करण्यापूर्वी, बँक आपल्याला किती कर्ज देईल हे आपल्याला माहित असणे आवश्यक आहे. दुसर्‍या शब्दांत, आपल्याला आपल्या गृह कर्जाची पात्रता शोधण्याची आवश्यकता आहे.

आपण 2025 मध्ये दोन पर्यायांपैकी एक वापरून आपल्या गृह कर्जाच्या पात्रतेची गणना करू शकता: गृह कर्ज पात्रता कॅल्क्युलेटरमध्ये काही संख्या टाइप करा किंवा मॅन्युअल अंदाजासाठी स्प्रेडशीट बाहेर काढा. तेथे दोन पर्याय आहेत, तरीही आपण आश्चर्यचकित होऊ शकता की जे चांगले आहे. हा लेख आपल्यासाठी कोणता पर्याय आदर्श आहे हे ठरविण्यात मदत करण्यासाठी दोन्ही पद्धतींच्या फायदे आणि मर्यादांवर एक द्रुत मार्गदर्शक ऑफर करतो.

गृह कर्जाच्या पात्रतेची गणना कशी केली जाते?

जेव्हा आपण आपण पाच मुख्य घटकांवर लक्ष केंद्रित करता गृह कर्जासाठी अर्ज करा: आपले घरगुती उत्पन्न, विद्यमान ईएमआय, नोकरीची स्थिरता, सीआयबीआयएल स्कोअर आणि परतफेड इतिहास. हे धनादेश आपण किती ईएमआय आरामात घेऊ शकता हे निर्धारित करण्यात मदत करतात. हे निकष आगाऊ समजून घेऊन, आपण कोणत्याही अंतरांवर लक्ष देऊ शकता आणि मंजूर होण्याची अधिक शक्यता असलेल्या कर्जाच्या रकमेसाठी अर्ज करू शकता.

सावकाराचे पुनरावलोकन करण्याचे मुख्य घटक येथे आहेतः

• उत्पन्न: आपले मासिक टेक-होम वेतन तसेच कोणतेही स्थिर अतिरिक्त उत्पन्न, जसे की भाडे किंवा व्यवसाय कमाई.
• विद्यमान उत्तरदायित्व: ईएमआयएस, क्रेडिट-कार्ड थकबाकी आणि इतर निश्चित देयके जी आधीपासूनच आपल्या उत्पन्नाचा काही भाग वापरतात.
• परतफेड क्षमता: नवीन ईएमआय सुरक्षितपणे कव्हर करू शकणार्‍या खर्चानंतरचे उत्पन्न शिल्लक आहे.
• क्रेडिट स्कोअर: एक उच्च सीआयबीआयएल स्कोअर शिस्तबद्ध कर्ज दर्शवितो आणि आपल्याला कमी व्याज दर सुरक्षित करण्यात मदत करू शकतो.
• कर्जाचा कालावधी: दीर्घ मुदतीमुळे प्रत्येक ईएमआय कमी होते आणि आपण पात्र असलेल्या कर्जाची रक्कम वाढवू शकते.

गृह कर्ज पात्रता कॅल्क्युलेटर म्हणजे काय?

अ गृह कर्ज पात्रता कॅल्क्युलेटर एक साधे ऑनलाइन साधन आहे जे आपल्याला सेकंदात आपल्या पात्रतेचा अंदाज लावण्यास मदत करते. आपण किती कर्ज घेऊ शकता हे पाहण्यासाठी आपल्याला आपले उत्पन्न, क्रेडिट स्कोअर, वय आणि विद्यमान आर्थिक जबाबदा .्याबद्दल तपशील इनपुट करावे लागेल. हे डिजिटल साधन आपल्याला आपल्या गृह कर्जाची अधिक चांगली योजना आखण्यात आणि आपल्या परतफेड क्षमतेमध्ये कर्ज घेण्यास मदत करते.

आपण गृह कर्ज पात्रता कॅल्क्युलेटर कसे वापरू शकता ते येथे आहे:

• आपले शहर आणि जन्मतारीख प्रविष्ट करा जेणेकरून साधन आपले स्थान आणि वय माहित आहे.
• आपल्या निव्वळ मासिक उत्पन्नामध्ये टाइप करा, आपल्या पेस्लिपवरील एकूण आकृती नाही.
• कर्जाचा कालावधी निवडा जो आरामदायक वाटेल – उदाहरणार्थ, 15, 20 किंवा 25 वर्षे.
• आपण आधीच देय दिलेली प्रत्येक नियमित जबाबदारी जोडा – क्रेडिट कार्ड ईएमआयएस, वैयक्तिक कर्ज ईएमआय आणि इतर कोणत्याही निश्चित आऊटगो – आणि एकूण प्रविष्ट करा.
• आपण मूल्यांकन करीत असलेल्या सावकाराने देऊ केलेले सध्याचे गृह कर्ज व्याज दर भरा.
• 'गृह कर्जाची पात्रता तपासा' क्लिक करा. आपण प्रविष्ट केलेल्या संख्येच्या आधारे स्क्रीन कर्जाची रक्कम आणि ईएमआय वाजवीपणे अपेक्षा करू शकेल.

गृह कर्जाच्या पात्रतेचे मॅन्युअल अंदाज काय आहे?

गृह कर्जाच्या पात्रतेचे मॅन्युअल अंदाज म्हणजे जास्तीत जास्त कर्जाच्या रकमेपर्यंत पोहोचण्यासाठी आपल्याला आपले उत्पन्न, खर्च, विद्यमान ईएमआय आणि इतर चल व्यक्तिचलितपणे गणना करावी लागेल. या जुन्या-शालेय तंत्रासाठी चरण फक्त ऑनलाइन कॅल्क्युलेटर टूलमध्ये संख्या इनपुट करण्यापेक्षा थोडे अधिक क्लिष्ट आहेत.

थोडक्यात, सावकार आपल्या पात्रतेची गणना करण्यासाठी निश्चित कर्तव्य (एफओआयआर) (सामान्यत: कर्ज-ते-उत्पन्न प्रमाण म्हणून ओळखले जाते) ते निश्चित बंधन वापरतात. नवीन ईएमआयसाठी उर्वरित उत्पन्न सोडून आपले उत्पन्न किती आधीपासूनच वचनबद्ध आहे हे सूचित करते.

एफओआयआरच्या आधारे आपल्या गृह कर्जाच्या पात्रतेचा स्वहस्ते कसा अंदाज लावायचा ते येथे आहे:

• आपले सर्व पेस्लिप्स, कर परतावा आणि बँक स्टेटमेन्ट एकत्र करा.
• कर आणि इतर कोणत्याही अतिरिक्त कपातीनंतर आपले उत्पन्न जोडा.
• आपल्या निश्चित मासिक खर्च आणि विद्यमान ईएमआयची गणना करा. आपल्या निव्वळ मासिक उत्पन्नातून तेच वजा करा.
• प्रति लाख ईएमआयची गणना करा. प्रत्येक रु. साठी देय ईएमआय निश्चित करा. व्याज दर आणि कर्जाच्या कालावधीवर आधारित 1 लाख कर्ज. यासाठी आपण ऑनलाइन ईएमआय कॅल्क्युलेटर किंवा सावकार-प्रदान केलेले चार्ट वापरू शकता.
• FOIR फॉर्म्युला लागू करा. आपले निव्वळ मासिक उत्पन्न ईएमआयद्वारे प्रति लाखने विभाजित करा 1,00,000. हे लाखांमध्ये जास्तीत जास्त कर्जाची पात्रता देते. FOIR रेशो सावकाराच्या स्वीकार्य श्रेणीतच राहते याची खात्री करा, सामान्यत: 50% किंवा त्यापेक्षा कमी.
• वैकल्पिकरित्या, आपण आपल्या एकूण मासिक जबाबदा .्या आपल्या एकूण मासिक उत्पन्नाद्वारे विभाजित करू शकता आणि त्यास 100 ने गुणाकार करू शकता.

गृह कर्ज पात्रता कॅल्क्युलेटर वि मॅन्युअल अंदाज: जे चांगले आहे

आता आपल्याला गृह कर्जाची पात्रता कॅल्क्युलेटर आणि मॅन्युअल अंदाज पद्धतीबद्दल सर्व काही माहित आहे, तर 2025 मध्ये होमबॉयर्ससाठी कोणता पर्याय चांगला आहे ते पाहूया:

अंदाज अचूकता

गृह कर्ज पात्रता कॅल्क्युलेटर सेकंदात अचूक परिणाम देण्यासाठी प्रगत अल्गोरिदम वापरतात. आपल्याला फक्त आपले निव्वळ मासिक उत्पन्न, विद्यमान ईएमआय, वय, कार्यकाळ आणि गृह कर्ज व्याज दर इनपुट करणे आवश्यक आहे आणि कॅल्क्युलेटर त्वरित आपण किती कर्ज घेऊ शकता हे दर्शवितो. मॅन्युअल अंदाजानुसार, दुसरीकडे, त्रुटीची व्याप्ती जास्त आहे. मॅन्युअल गणनांमध्ये आपले सर्व उत्पन्न जोडणे, विद्यमान जबाबदा .्या वजा करणे आणि इतर चरणांचा समावेश असल्याने, एक चुकीचे इनपुट चुकीचे परिणाम देऊ शकते.

गणनाची गती

आपल्यापैकी बहुतेक लोक पेन आणि कागदाच्या गणनेसाठी फारच कमी वेळ घालवून व्यस्त जीवन जगतात. आपण आपल्या गृह कर्जाच्या पात्रतेचा स्वहस्ते अंदाज लावण्यास बसल्यास यास थोडा वेळ लागू शकेल. शिवाय, प्रारंभ करण्यासाठी आपल्याला प्रथम आपले सर्व उत्पन्न आणि खर्च डेटा गोळा करावा लागेल. गृह कर्जाची पात्रता कॅल्क्युलेटर वापरणे अशा प्रकरणांमध्ये प्राधान्य दिले जाते कारण हे साधन आपल्या जास्तीत जास्त कर्जाच्या पात्रतेची सेकंदात गणना करू शकते. आपण परिणाम त्वरित पाहू शकता आणि गृह कर्जासाठी जलद अर्ज करू शकता.

आर्थिक नियोजन

गृह कर्जाची पात्रता कॅल्क्युलेटर आणि मॅन्युअल अंदाज आपल्याला आपल्या वित्तपुरवठ्याची अधिक चांगली योजना आखण्यात मदत करतात, पात्रता कॅल्क्युलेटर नियोजनासाठी अधिक अचूकता देतात. ही डिजिटल साधने गणितांसाठी अल्गोरिदम वापरत असल्याने, ते मॅन्युअल गणनांपेक्षा जास्तीत जास्त कर्जाच्या रकमेचा अधिक अचूक अंदाज लावू शकतात. अधिक अचूक परिणामांसह, आपण परतफेड करण्याच्या क्षमतेचे अधिक चांगले मूल्यांकन करू शकता, प्रक्षेपित ईएमआय आपले बजेट फिट आहे की नाही ते पहा आणि त्यानुसार कर्ज घ्या.

सावकारांची तुलना करा

गृह कर्जाची पात्रता पॅरामीटर्स जसे व्याज दर आणि कार्यकाळ एका सावकारापासून दुसर्‍या सावकारात बदलू शकतात. गृह कर्ज पात्रता कॅल्क्युलेटर आपल्याला या ऑफरची सोयीस्करपणे सहजपणे तुलना करण्यात मदत करतात. जे ऑफर आपल्याला सर्वात चांगले आहे हे पाहण्यासाठी आपण साधन वापरुन एकाधिक सिम्युलेशन चालवू शकता. याउलट, व्यक्तिचलित अंदाजानुसार, आपल्याला प्रत्येक सावकारासाठी नवीन गणना करावी लागेल, जे वेळ घेणारे आणि त्रुटींसाठी प्रवण असू शकते.

कर्ज मापदंड बदलत आहे

रिअल टाइममध्ये आपली ईएमआय आणि कर्जाची रक्कम कशी बदलते हे पाहण्यासाठी आपण गृह कर्जाच्या पात्रता कॅल्क्युलेटरमधील कार्यकाळ आणि व्याज दर पर्याय समायोजित करू शकता. या माहितीचे पुनरावलोकन केल्याने आपल्याला आपल्या परतफेडची काळजीपूर्वक योजना आखू देते. तथापि, आपण पात्रतेचा स्वहस्ते अंदाज लावल्यास, आपल्याला अनेक वेळा गणना करावी लागेल. हे दोन्ही हळू आणि त्रुटी-प्रवण असू शकते.

निष्कर्ष

आपण 'अर्ज' दाबा आधी आपण खरोखर किती कर्ज घेऊ शकता ते नेहमी तपासा. आपण पात्र होण्यापेक्षा आपण अधिक विचारत असल्यास, बँक आपला फॉर्म नाकारू शकेल आणि भविष्यातील सौद्यांना दुखापत करुन आपला सीआयबीआयएल स्कोअर कमी होऊ शकेल. मॅन्युअल गणित हळू आणि त्रुटी आहे – परंतु गृह कर्ज पात्रता कॅल्क्युलेटर आपल्याला सेकंदात उत्तर देते. फक्त आपल्या उत्पन्नावर आणि थकबाकीवर पंच आणि हे एक सुरक्षित कर्ज आकृती दर्शवते. 2025 मध्ये, हे साधन वापरणे आपल्याला आपल्या बजेटमध्ये राहण्यास आणि आत्मविश्वासाने परतफेड करण्याची योजना करण्यास मदत करेल.