फक्त CIBIL स्कोअरच नाही तर ‘या’ कारणांमुळंही तुमचे कर्ज नाकारलं जाऊ शकतं

बँक सिबिल बातम्या: जेव्हा जेव्हा लोक कर्ज घेण्याचा विचार करतात तेव्हा सर्वात आधी CIBIL स्कोअर लक्षात येतो. हे खरे आहे की हा तीन-अंकी स्कोअर महत्त्वाचा आहे, परंतु बँका आणि इतर कर्ज देणाऱ्या संस्था केवळ त्यावर अवलंबून राहत नाहीत. कर्ज मंजूर करण्यापूर्वी ते उत्पन्नाची स्थिरता, विद्यमान कर्जे, खर्च करण्याच्या सवयी आणि आर्थिक शिस्त यासारख्या अनेक गोष्टी देखील पाहतात.

कर्ज ते उत्पन्न गुणोत्तर

जरी एखाद्याचा CIBIL स्कोअर 750 किंवा त्याहून अधिक असला तरीही, त्याच्या उत्पन्नाचा मोठा भाग आधीच EMI मध्ये जात असेल तर कर्ज नाकारले जाऊ शकते. अनेक वेळा लोकांच्या उत्पन्नापैकी 50 ते 60 टक्के आधीच कर्ज परतफेड करण्यासाठी खर्च होत असते. अशा परिस्थितीत, बँकांचा असा विश्वास आहे की कर्जाची परतफेड करण्याची क्षमता मर्यादित आहे. अलीकडे, पगारदार व्यावसायिकाचा अर्ज याच कारणामुळे नाकारण्यात आला, जरी त्याचा स्कोअर बराच चांगला होता. रेंटेनपेच्या सह-संस्थापक आणि सीईओ सारिका शेट्टी यांनीही त्यांचा अनुभव सांगितला. त्या म्हणाल्या, 2018  मध्ये, माझा CIBIL स्कोअर आणि उत्पन्न दोन्ही चांगले होते, तरीही माझे गृहकर्ज नाकारण्यात आले कारण बँकेने पाहिले की विद्यमान कर्जांचा भार जास्त आहे.

उत्पन्नाची स्थिरता सर्वात महत्वाची

बँका नियमित आणि विश्वासार्ह उत्पन्न पसंत करतात. जर तुम्ही दीर्घकाळापासून मोठ्या आणि विश्वासार्ह कंपनीत काम करत असाल तर कर्ज मिळण्याची शक्यता जास्त असते. परंतु फ्रीलांसर आणि गिग कामगारांना अधिक तपासणी करावी लागते. बँका त्यांच्याकडून कर परतावा, बँक स्टेटमेंट आणि व्यवसायाच्या सातत्यतेचा पुरावा मागतात.

पगारदार कर्मचारी बँकेला स्थिर रोख प्रवाहाची खात्री देऊ शकतात, ज्यामुळे जोखीम मूल्यांकन सोपे होते. त्याच वेळी, बँका स्वयंरोजगार असलेल्या लोकांच्या उत्पन्नाच्या स्थिरतेबद्दल अधिक सावध असतात.

खर्च करण्याच्या सवयी देखील महत्त्वाच्या

तुमच्या खर्च करण्याच्या सवयी कर्जावर देखील परिणाम करू शकतात. बन्सल म्हणाले की, क्रेडिट कार्ड मर्यादेपर्यंत वारंवार खर्च करणे किंवा किमान देय रक्कम भरणे हे बँकेला खूप आर्थिक दबाव असल्याचे दर्शवते. बँका तुमच्या क्रेडिट रिपोर्ट आणि बँक स्टेटमेंटद्वारे हे तपासतात. जर कोणी सतत मोठा खर्च करत असेल किंवा अनावश्यक गोष्टींवर जास्त पैसे खर्च करत असेल, तर बँका ते गांभीर्याने घेतात, जरी EMI वेळेवर भरला जात असला तरीही.

कमी स्कोअर असतानाही कर्ज मिळू शकते

चांगली आर्थिक शिस्त कधीकधी स्कोअरपेक्षा जास्त महत्त्वाची असते. जर तुमच्याकडे हमी (संपार्श्विक), नियमित बचत आणि कर्ज-ते-उत्पन्न गुणोत्तर कमी असेल तर कर्ज मिळण्याची शक्यता असते. एखाद्या व्यक्तीचा CIBIL स्कोअर 660 होता, परंतु त्याला वैयक्तिक कर्ज मिळाले कारण त्याची नोकरी स्थिर होती, दुसरे कोणतेही कर्ज नव्हते आणि त्याचे बँकेशी जुने नाते होते. बँका तुमच्या एकूण आर्थिक शिस्तीवर अवलंबून असतात, फक्त स्कोअरवर नाही. म्हणजेच, CIBIL स्कोअर कर्जाचे दरवाजे उघडतो, परंतु अंतिम निर्णय तुमच्या उत्पन्नाची स्थिरता, कर्ज पातळी आणि खर्च करण्याच्या सवयींवर आधारित घेतला जातो.

आणखी वाचा