भारतात बॉन्ड रेटिंग: अर्थ, प्रकार आणि गुंतवणूकदारांना क्रेडिट रेटिंग का महत्त्वाचे आहे?

जेव्हा एखाद्या कंपनीला वाढीसाठी पैशांची आवश्यकता असते किंवा सरकारला प्रकल्पांना निधी द्यायचा असतो तेव्हा बहुतेकदा ते बाँड जारी करतात. या संस्थांना निश्चित कालावधीसाठी कर्ज देण्याचे म्हणून बाँड खरेदी करण्याचा विचार करा, वाटेत व्याज मिळवून द्या. प्रत्येक बाँड मुख्य तपशीलांसह येतो: चेहरा मूल्य (कर्जाची रक्कम), परिपक्वता तारीख (जेव्हा आपण आपले पैसे परत मिळवाल) आणि कूपन दर (वेळोवेळी दिलेला व्याज). तथापि, आपण निर्णय घेण्यापूर्वी बॉन्ड्स खरेदी कराएक महत्त्वपूर्ण घटक विचारात घेणे म्हणजे बाँड क्रेडिट रेटिंगएक व्यावसायिक मूल्यांकन जे आपली गुंतवणूक किती सुरक्षित आहे हे दर्शवते.

बाँड क्रेडिट रेटिंग म्हणजे काय?

समजा आपण दोन कंपन्यांचे बॉन्ड्सद्वारे निधी शोधत आहात. कोणत्या कंपनीने आपल्याला वेळेवर परतफेड करण्याची अधिक शक्यता आहे हे आपल्याला कसे समजेल? अ बाँड क्रेडिट रेटिंग क्रिसिल, आयसीआरए आणि केअर इन इंडियासारख्या स्वतंत्र एजन्सींनी जारी केलेल्या बाँड जारीकर्त्यासाठी वित्तीय रिपोर्ट कार्डसारखे कार्य. या एजन्सीज जारीकर्त्याच्या आर्थिक सामर्थ्य, व्यवसाय वातावरण आणि व्यवस्थापनाचे रेटिंग, एक पत्र स्कोअरचे विश्लेषण करतात जे मुख्य आणि व्याज त्वरित परतफेड करण्याची त्यांची क्षमता प्रतिबिंबित करते.

गुंतवणूक-ग्रेड बाँड एएए आणि बीबीबी दरम्यान घसरण आणि सामान्यत: सुरक्षित मानले जाते. बीबीबीच्या खाली रेट केलेले रोखे सट्टेबाज किंवा “उच्च उत्पन्न” म्हणून पाहिले जातात, जे जास्त परतावा देतात परंतु जोखीम वाढतात.

बाँड गुंतवणूकदारांसाठी पत रेटिंग का महत्त्वाचे आहे?

कल्पना करा की आपल्याला कमीतकमी आश्चर्यांसह स्थिर उत्पन्न हवे आहे. आपण एएए-रेट केलेल्या सरकारी बाँडकडे 8% व्याज देऊ शकता. दुसरीकडे, बीबी रेटिंग असलेली कंपनी अधिक जोखमीची भरपाई करण्यासाठी 14% व्याज देऊ शकते. हे दर्शविते की बाँड क्रेडिट रेटिंग आपल्या गुंतवणूकीच्या धोरणाला कसे आकार देतात.

• जोखीम व्यवस्थापन: रेटिंग्स आपल्याला डीफॉल्टच्या संधीचे मूल्यांकन करण्यात मदत करतात.
• परत अपेक्षा: उच्च रेटिंग्ज म्हणजे सामान्यत: कमी परतावा परंतु सुरक्षित उत्पन्न; कमी रेटिंग्ज जास्त उत्पादन देतात परंतु जास्त अनिश्चितता देतात.
• पोर्टफोलिओ शिल्लक: आपल्या जोखमीच्या भूकानुसार आपण बाँड रेटिंगमध्ये विविधता आणू शकता.
• तरलता: उच्च-रेट केलेले बॉन्ड्स व्यापार करणे सोपे आहे, म्हणजे आपण आवश्यकतेनुसार द्रुतपणे खरेदी किंवा विक्री करू शकता.

बाँड रेटिंग कसे निश्चित केले जातात?

बॉन्ड जारीकर्त्याच्या आरोग्याबद्दलच्या संकेतांचे विश्लेषण करून, आर्थिक गुप्तहेर म्हणून क्रेडिट रेटिंग एजन्सीचा विचार करा:

• आर्थिक शक्ती: नफा पातळी, कर्जाचे भार आणि रोख प्रवाह स्थिरता.
• उद्योग अटीः क्षेत्र किती स्पर्धात्मक आणि स्थिर आहे.
• जारीकर्त्याचे व्यवस्थापन: शासन आणि निर्णय घेण्याची गुणवत्ता.
• आर्थिक दृष्टीकोन: व्यापक बाजार जोखीम आणि संधी.
• देय इतिहास: कर्जाची परतफेड करण्याची मागील विश्वसनीयता.

यावर आधारित, एजन्सी एक रेटिंग नियुक्त करतात जे बॉन्डच्या जीवनात जबाबदा .्या पूर्ण करण्याची जारीकर्त्याची क्षमता प्रतिबिंबित करतात. अशाप्रकारे, ही रेटिंग गुंतवणूकदारांना पत जोखीम आणि अपेक्षित परताव्यांविषयी माहितीपूर्ण दृष्टीकोन प्रदान करते.

व्यावहारिक निर्णय घेणे: बॉन्ड रेटिंग्ज वापरणे सुज्ञपणे खरेदी करण्यासाठी

कल्पना करा की आपण आपल्या गुंतवणूकीच्या पोर्टफोलिओमध्ये बॉन्ड्स समाविष्ट करण्याची योजना आखत आहात. आपण वापरू शकता बाँड क्रेडिट रेटिंग निर्णय घेणे:

बॉन्डबझार सारख्या नामांकित प्लॅटफॉर्मसह, सेबीच्या तज्ञांच्या समर्थन आणि नियामक निरीक्षणाद्वारे समर्थित क्लिकसह बॉन्ड्स खरेदी करणे आणि विक्री करणे सोपे आहे. बॉन्ड्स सुरक्षिततेसाठी डिमॅट स्वरूपात ठेवल्या जातात आणि पारदर्शकता आणि विश्वासार्हतेसह सोयीसह आपल्या बँक खात्यात थेट पेमेंट्स जमा केले जातात.

बाँडच्या किंमती सेट करण्यात क्रेडिट रेटिंगची भूमिका

क्रेडिट रेटिंग केवळ गुंतवणूकदारांना सुरक्षिततेवर मार्गदर्शन करत नाही तर आपण बाजारात बॉन्डसाठी देय असलेल्या किंमतीवर थेट परिणाम करतो. एएए किंवा एए सारख्या उच्च-रेटेड बाँड्स बर्‍याचदा प्रीमियमवर व्यापार करतात कारण गुंतवणूकदार विश्वासार्हतेच्या बदल्यात कमी उत्पन्न स्वीकारण्यास तयार असतात. याउलट, खरेदीदारांना आकर्षित करण्यासाठी कमी-रेट केलेले बॉन्ड्स कमी किंमतीची असू शकतात, अतिरिक्त जोखीम ऑफसेट करण्यासाठी उच्च उत्पन्न देतात. ही किंमत शिल्लक कोणत्याही वेळी क्रेडिटच्या क्रेडिटला कसे महत्त्व देते हे प्रतिबिंबित करते. स्मार्ट गुंतवणूकदारासाठी, रेटिंग्ज आणि बाजाराच्या किंमती दरम्यानचा हा दुवा समजून घेणे म्हणजे आपण स्थिरता किंवा उच्च संभाव्य परतावा शोधत असलात तरीही वाजवी-मूल्याच्या संधी शोधणे. हे आपल्या बाँड खरेदी आपल्या जोखमीची भूक आणि बजेट या दोन्हीसह संरेखित असल्याचे सुनिश्चित करते.

निष्कर्ष

बाँड क्रेडिट रेटिंग गुंतवणूकीपूर्वी बॉन्ड्सची जोखीम आणि विश्वासार्हता समजून घेण्यासाठी मूलभूत साधन म्हणून काम करा. ते गुंतवणूकदारांना त्यांच्या आर्थिक उद्दीष्टे आणि जोखीम सहनशीलतेसह संरेखित करण्यासाठी मार्गदर्शन करतात. या रेटिंगचा काळजीपूर्वक विचार करून आणि कार्यक्षम प्लॅटफॉर्मचा वापर करून, गुंतवणूकदार आत्मविश्वासाने करू शकतात बॉन्ड्स खरेदी करा आणि सुरक्षिततेच्या निरोगी संतुलनासह एक पोर्टफोलिओ तयार करा.

वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न

1. भारतात एएए-रेटेड बॉन्ड्स काय आहेत?

क्रिसिल, आयसीआरए किंवा केअर सारख्या एजन्सीद्वारे एएए बाँडचे सर्वाधिक सुरक्षा रेटिंग आहे.

२. कोणती एजन्सी भारतात बाँड क्रेडिट रेटिंग प्रदान करतात?

प्रमुख एजन्सींमध्ये क्रिसिल, आयसीआरए आणि केअर रेटिंगचा समावेश आहे

3. मी भारतात बॉन्ड्स ऑनलाईन कसे खरेदी करू शकतो?

आपण बॉन्डबझार सारख्या सेबी-रेग्युलेटेड प्लॅटफॉर्मद्वारे बॉन्ड्स ऑनलाईन गुंतवणूक करू शकता, जे सरकारी बाँड, कॉर्पोरेट बॉन्ड्स आणि एनसीडीमध्ये प्रवेश प्रदान करते.