क्लीअरग्रीड, ताज्या m 10 मी सह सशस्त्र, मेना मधील कर्ज संकलन सुधारण्यासाठी एआय विकसित करीत आहे

उदयोन्मुख बाजारपेठेतील कर्ज संकलन बहुतेक वेळा कालबाह्य होते आणि ते महाग असू शकते – कर्जदार ट्रस्टला हानी पोहोचवते. ग्राहक कर्ज देणारे सर्ज आणि नियामक अधिक चांगल्या पद्धतींसाठी जोर देतात, म्हणून लेगसी कलेक्शन आउटफिट्स वेगवान राखण्यासाठी संघर्ष करीत आहेत.

क्लियरग्रीड एआय सह कर्ज संकलन – आणि पुनर्प्राप्ती – आधुनिकीकरण करण्यात मदत करण्याचे उद्दीष्ट आहे. दुबई-आधारित स्टार्टअप, जो 10 दशलक्ष डॉलर्सच्या निधीसह ($ 3.5 दशलक्ष प्री-बियाणे आणि 6.5 दशलक्ष डॉलर्स) स्टील्थमधून उदयास येत आहे, बँक, फिनटेक आणि सावकारांना ग्राहकांच्या छळाचा अवलंब न करता अधिक कर्ज परत मिळविण्यात मदत करते.

फक्त मे 2023 मध्ये स्थापन केलेल्या स्टार्टअपसाठी, पाठिंबा महत्त्वपूर्ण आहे. सह-संस्थापक आणि मुख्य कार्यकारी अधिकारी मोहम्मद अल जाबेन याला “अत्यंत मोठ्या बाजारपेठेत एक मोठी मिशन असलेल्या अत्यंत महत्वाकांक्षी कंपनीसाठी एक महत्त्वपूर्ण फायदा म्हणतात.

एआय-चालित कर्ज संग्रह तयार करणे

मागील स्टार्टअप विकल्यानंतर अल झाबेन कर्ज संकलनाच्या जागेत अडखळले, मंच: चालू, 2022 मध्ये केअरम करण्यासाठी. बाहेर पडल्यानंतर वेळ काढत असताना, अल जाबेन म्हणतात की त्याने मॉंचपैकी एकावर प्रतिबिंबित केले: ऑनची सर्वात मोठी आव्हाने: कॉर्पोरेट ग्राहकांकडून देयके गोळा करणे.

यामुळे अल झाबेनला ससाच्या छिद्रातून प्राप्त करण्यायोग्य व्यवस्थापन आणि न भरलेल्या पावत्या खाली आणले. पुढील प्रतिबिंबित केल्यावर, अल झाबेनला कळले की ग्राहकांच्या संग्रहात आणखी एक मोठी समस्या उद्भवली.

“जेव्हा आम्ही संग्राहकांशी बोललो तेव्हा हे स्पष्ट झाले की उद्योग पूर्वी अडकला होता – काही एजन्सींनी अद्याप पेन आणि कागदाचा वापर केला होता आणि सर्वात प्रगत मूलभूत सीआरएमवर अवलंबून होते,” अल जाबेन यांनी वाचला सांगितले. “कर्ज संकलन हा एक लोक-चालित व्यवसाय होता जिथे संग्राहकांनी घाबरलेल्या युक्ती आणि छळावर अवलंबून होते. कर्जदारांना एक भयानक अनुभव होता आणि सौदी आणि युएई नियामक ग्राहकांच्या संरक्षणाला प्राधान्य देऊ लागले.”

एकाच वेळी, ग्राहक कर्ज भरभराटीत होते. आता खरेदी करा, नंतर पैसे द्या (बीएनपीएल) टॅबी आणि तमारा सारख्या युनिकॉर्नने अब्जावधी विक्री हाताळली होती आणि असुरक्षित कर्ज देण्याची बेरीज मध्य पूर्वात गगनाला भिडली होती.

अल जाबेन आणि त्याचे सह-संस्थापक, खालिद बिन बॅडर अल सौद आणि मोहम्मद खलीलीएक संधी जाणवते. कलेक्शन मार्केटमध्ये कोणताही अनुभव नसतानाही त्यांनी क्लीअरग्रीड सुरू केले, पुनर्प्राप्ती सुलभ करण्यासाठी आणि जागेत विद्यमान विक्रेत्यांसह सहयोग करण्यासाठी सॉफ्टवेअर आणि एआय तयार केले.

“अशा वेळी जेव्हा कर्जाची भरभराट होत असेल तेव्हा नियम अधिक कडक होत आहेत आणि एआय उद्योगांचे आकार बदलत आहे, तेव्हा आम्ही कर्जदारांवर विश्वास ठेवताना कर्ज परत मिळविण्यास मदत करण्याची संधी म्हणून पाहतो.” मुख्य कार्यकारी अधिकारी म्हणाले.

बॅडर अल सौद पुढे म्हणाले, “कर्जाच्या निराकरणाच्या भविष्यासाठी पायाभूत सुविधा निर्माण करण्याची ही पहिली पायरी आहे.

स्वयंचलित संग्रह घटक

क्लीयरग्रीड लेन्डर्स आणि कर्जदार यांच्यात आहे, संग्रह प्रक्रिया स्वयंचलित करण्यासाठी एआय वापरुन. सावकार क्लियरग्रीडच्या प्लॅटफॉर्मद्वारे किंवा एपीआयद्वारे समाकलित करतात, प्रक्रियेसाठी कर्जदार खाती पाठवितात.

क्लीअरग्रीड म्हणतात की त्याचे एआय मॉडेल परतफेड होण्याची शक्यता, ग्राहकांच्या वर्तनाचा अंदाज लावण्यास मदत करतात आणि संप्रेषण चॅनेलवर पोहोच वैयक्तिकृत करतात यासारख्या गोष्टी करतात.

अल झाबेनच्या मते, क्लियरग्रीडच्या 95% ऑपरेशन्स पूर्णपणे स्वयंचलित आहेत, ज्यात एआय व्हॉईस एजंट्ससह दररोज शेकडो हजारो कॉल हाताळतात. मानवी परस्परसंवादास प्राधान्य देणार्‍या कर्जदारांसाठी, व्यासपीठ थेट संभाषणे सुलभ करते आणि स्टार्टअपच्या बर्‍याच मॉडेल्समध्ये अंतर्दृष्टी फीड करते.

क्लियरग्रीडचे प्लॅटफॉर्म कर्जदारांना त्यांच्या क्षमतेवर आणि देय देण्याच्या इच्छेच्या आधारे वर्गीकरण करते, त्यानंतर लहान, व्यवस्थापित करण्यायोग्य भागांमध्ये रचनांची परतफेड करते आणि जबरदस्तीशिवाय परतफेड करण्याच्या दिशेने त्यांना ढकलते. कंपनीचा असा दावा आहे की त्याचे व्यासपीठ संकलन खर्च 50%कमी करू शकते.

“आम्ही हेतू-निर्मित साधने तयार करीत आहोत आणि ग्राहकांना कर्जातून बाहेर पडण्याची संधी निर्माण करताना सावकारांना ते अधिक चांगले बनवण्याचे मार्ग शोधत आहोत.”

२०२24 मध्ये लॉन्च झाल्यापासून, क्लीअरग्रीड म्हणतो की त्याने कोट्यवधी कर्ज विभागांचे व्यवस्थापन केले आहे आणि युएईमधील दहा प्रमुख फिनटेक आणि बँकांवर स्वाक्षरी केली आहे. अज्ञात मेजर बँकेने पुनर्प्राप्ती दरात 30% वाढ केली आणि क्लीयरग्रीड दाव्यांमध्ये अर्ध्या भागामध्ये संग्रह खर्च कमी केला, तर आघाडीच्या बीएनपीएल प्रदात्याने प्रारंभिक-स्टेज कर्ज निराकरण स्वयंचलित करून पुनर्प्राप्ती दुप्पट केली.

संपूर्ण बोर्डात, अल जाबेन म्हणतात की क्लियरग्रीड पारंपारिक संग्रह एजन्सींपेक्षा दुप्पट कर्जाचे निराकरण करते, 38% ते 50% रिझोल्यूशन दर साध्य करते, तर कर्जदार या एजन्सींपेक्षा 60% अधिक प्लॅटफॉर्मशी संवाद साधतात.

क्लीयरग्रीड पुनर्प्राप्त रकमेवर टक्केवारी फी आकारून पैसे कमवते. स्टार्टअपचे महसूल युएईमध्ये 30% महिन्यात वाढत आहे, जिथे क्लियरग्रीड आधीच फायदेशीर आहे आणि कंपनी यावर्षी अल झाबेननुसार यावर्षी सौदी अरेबियामध्ये प्रवेश करणार आहे.

अल झबेन म्हणाले की, क्लीअरग्रीडने २०२24 मध्ये “१० एक्स” महसूल आणि खाती व्यवस्थापित करण्याचे उद्दीष्ट आहे (ते मासिक १ 130०,००० पेक्षा जास्त कर्जदार खात्यांशी गुंतलेले आहे.) कंपनीने पुढील आर्थिक तिमाहीत अभियांत्रिकी संघ दुप्पट करण्याची योजना आखली आहे.

क्लीअरग्रीडच्या गुंतवणूकदारांमध्ये मध्य पूर्व आणि उत्तर आफ्रिका-केंद्रित कुलगुरू बेको कॅपिटल, नुवा कॅपिटल आणि रायड व्हेंचर्स आणि अनु हरिहरन (माजी-वायसी, एव्हीआरएचे संस्थापक), अमजाद मसाद (रिपिटिट सीईओ), जेसन गार्डनर (मार्केटा सीईओ), जस्टीन कॅन (ट्विच को-फॅन्डो) यांचा समावेश आहे.