मुदत विमा आणि हमी परतावा योजनेमधील फरक

जेव्हा आर्थिक नियोजनाचा विचार केला जातो, तेव्हा विमा म्हणजे बहुतेक वेळा त्यांच्या भविष्यातील संरक्षणासाठी व्यक्ती विचारात घेतलेल्या पहिल्या साधनांपैकी एक. तथापि, बाजारात विविध योजना उपलब्ध असल्याने, आपल्या उद्दीष्टांसह कोणते सर्वोत्तम संरेखित करते हे समजून घेणे गोंधळात टाकणारे असू शकते.

दोन लोकप्रिय पर्याय – मुदत विमा आणि हमी परतावा योजना – अगदी भिन्न उद्देशाने वापरा, परंतु बर्‍याचदा बाजूने तुलना केली जाते. हा लेख या दोघांमधील मुख्य फरक मोडतो, आपल्या गरजेनुसार आपल्याला माहितीचा निर्णय घेण्यास मदत करतो.

मुदत विमा म्हणजे काय?

मुदत विमा हा एक प्रकारचा जीवन विमा आहे जो विशिष्ट कालावधीसाठी किंवा “मुदतीसाठी” आर्थिक संरक्षण प्रदान करतो. पॉलिसीधारकाच्या धोरणाच्या कालावधीत निधन झाल्यास, विमाधारक नामनिर्देशित व्यक्तीला निश्चितपणे पूर्वनिर्धारित रकमेची भरपाई करते.

पारंपारिक जीवन विमा किंवा गुंतवणूकीशी संबंधित योजनांसारखे नाही, मुदत विमा एक शुद्ध संरक्षण योजना आहे – पॉलिसीधारक या पदावर टिकून राहिल्यास तो कोणताही परिपक्वता लाभ देत नाही. या प्रकारचा विमा तुलनेने कमी प्रीमियमवर उच्च कव्हरेज ऑफर करण्यासाठी डिझाइन केला आहे.

टर्म विम्याची मुख्य वैशिष्ट्ये

मुदत विमा त्याच्या साधेपणा आणि परवडण्याकरिता ओळखले जाते. हे कोणत्याही गुंतवणूकीच्या घटकाशिवाय जीवन कव्हर प्रदान करण्यावर पूर्णपणे लक्ष केंद्रित करते. त्याची काही मुख्य वैशिष्ट्ये येथे आहेत:

• कमी प्रीमियमवर उच्च बेरीज: टर्म प्लॅन परवडणार्‍या प्रीमियमवर मोठ्या प्रमाणात जीवन कव्हरेज देतात, ज्यामुळे ते उत्पन्न गटातील व्यक्तींसाठी प्रवेशयोग्य बनतात.

• निश्चित धोरणात्मक कार्यकाळ: आपण पॉलिसीचा कालावधी निवडू शकता – विशेषत: 10 ते 40 वर्षांपर्यंत – आपल्या आर्थिक उद्दीष्टांवर आणि जबाबदा .्यांवर आधारित.

• केवळ मृत्यूचा फायदा: पॉलिसीच्या मुदतीच्या काळात आपण निधन झाल्यास आपल्या उमेदवाराला या योजनेत मृत्यूचा फायदा होतो. प्रीमियमचा परतावा निवडल्याशिवाय आपण या पदावर टिकून राहिल्यास कोणतीही देय रक्कम नाही.

• जोडलेल्या संरक्षणासाठी पर्यायी चालक: बर्‍याच मुदतीच्या योजना आपल्याला अपघाती मृत्यूचा लाभ, गंभीर आजाराचे आवरण किंवा वर्धित कव्हरेजसाठी प्रीमियमची माफी यासारख्या रायडर्सना जोडण्याची परवानगी देतात.

• कर लाभ: भरलेले प्रीमियम आयकर कायद्याच्या कलम C० सी अंतर्गत कपात करण्यास पात्र आहेत आणि कलम १० (१० डी) अंतर्गत मृत्यूचा लाभ करमुक्त आहे.

• देय पर्यायांमध्ये लवचिकता: पॉलिसीधारक नॉमिनी – लंप रकमे, मासिक उत्पन्न किंवा दोघांच्या संयोजनावर मृत्यूचा लाभ कसा दिला जातो हे निवडू शकतो.

हमी परतावा योजना काय आहे?

अ हमी परतावा योजना एक जीवन विमा उत्पादन आहे जे विमा संरक्षण आणि आश्वासन बचतीचे फायदे एकत्र करते. हे पॉलिसी टर्मच्या शेवटी एक निश्चित परिपक्वता रक्कम प्रदान करते, तसेच योजनेच्या संपूर्ण कालावधीत जीवन कव्हरसह.

हे कमी जोखमीची भूक असलेल्या व्यक्तींसाठी योग्य बनवते ज्यांना आपल्या प्रियजनांसाठी आर्थिक स्थिरता सुनिश्चित करण्याची इच्छा असते आणि भविष्यातील शिक्षण, विवाह किंवा सेवानिवृत्ती यासारख्या भविष्यातील गरजा भागविण्यासाठी हमी कॉर्पस देखील जमा करतात.

हमी परतावा योजनेची मुख्य वैशिष्ट्ये

हमी परत विमा एकत्रित बचत आणि संरक्षण. त्याची काही मुख्य वैशिष्ट्ये येथे आहेत:

• हमी परिपक्वता लाभ: पॉलिसी टर्मच्या शेवटी, पॉलिसीधारकास बाजारातील चढउतारांची पर्वा न करता निश्चित आणि पूर्व-निर्धारित परिपक्वता रक्कम प्राप्त होते. हे भविष्यातील उद्दीष्टांसाठी आर्थिक निश्चितता सुनिश्चित करते.

• जीवन विमा संरक्षण: ही योजना पॉलिसी टर्म दरम्यान लाइफ कव्हर प्रदान करते, आपल्या अकाली निधन झाल्यास आपल्या नामनिर्देशित व्यक्तीला एकरकमी प्रदान करते, अशा प्रकारे बचतीची बचत संरक्षणासह एकत्रित करते.

• लवचिक प्रीमियम पेमेंट पर्याय: पॉलिसीधारक वेगवेगळ्या प्रीमियम पेमेंट मोडमधून निवडू शकतात – माघार, तिमाही, वार्षिक – किंवा त्यांच्या आर्थिक सोयीवर आधारित मर्यादित वेतन पर्यायांची निवड करू शकतात.

• कर लाभ: भरलेले प्रीमियम कलम C० सी अंतर्गत कर कपातीसाठी पात्र आहेत आणि आयकर कायद्याच्या कलम १० (१० डी) अंतर्गत परिपक्वता आणि मृत्यूचे फायदे सामान्यत: कर-सूट असतात.

• कमी जोखीम, स्थिर परतावा: परतावा निश्चित केला गेला आहे आणि शेअर बाजाराशी जोडलेला नाही, ही योजना स्थिर आणि अंदाज लावण्यायोग्य वाढीस प्राधान्य देणार्‍या पुराणमतवादी गुंतवणूकदारांसाठी आदर्श आहे.

• अतिरिक्त चालक: काही योजना पॉलिसीधारक आणि त्यांच्या कुटुंबाचे एकूण संरक्षण वाढवून अपघाती मृत्यूचा लाभ किंवा गंभीर आजाराचे कव्हर यासारख्या पर्यायी रायडर्सची ऑफर देतात.

मुदत विमा वि हमी परतावा योजना: कोणते चांगले आहे?

दरम्यान निवडत आहे मुदत विमा आणि अ हमी परतावा योजना आपली आर्थिक उद्दीष्टे, जोखीम भूक आणि संरक्षणाच्या गरजा यावर अवलंबून असते. टर्म विमा परवडणार्‍या प्रीमियमवर लाइफ कव्हरवर पूर्णपणे लक्ष केंद्रित करतो, तर हमी परतावा योजनांमध्ये विमा लाभांसह बचत एकत्र करते.

आपल्याला निर्णय घेण्यात मदत करण्यासाठी येथे एक तुलना आहे:

मुदत विमा आणि हमी परतावा योजनांचे स्वतःचे अनन्य फायदे आहेत आणि ते भिन्न आर्थिक उद्दीष्टे देण्यासाठी डिझाइन केलेले आहेत. अकाली निधन झाल्यास त्यांच्या कुटुंबाचे भविष्य सुरक्षित करण्यासाठी खर्च-प्रभावी, उच्च-मूल्य जीवन कव्हर शोधत असलेल्यांसाठी मुदत विमा आदर्श आहे.

दुसरीकडे, हमी परतावा योजना अशा व्यक्तींना अनुकूल आहे जे स्थिरता पसंत करतात आणि जीवन कव्हर आणि आश्वासन बचत यांचे संयोजन हवे आहेत. आपली आर्थिक उद्दीष्टे, जीवन टप्पा आणि जोखीम भूक यांचे मूल्यांकन केल्यास आपल्या दीर्घकालीन नियोजनासह सर्वोत्तम संरेखित करणारी योजना निवडण्यास मदत होईल.