दुचाकी विमा वाढीमध्ये डिजिटल दाव्यांची भूमिका

भारताच्या विमा क्षेत्रामध्ये डिजिटल-नेतृत्वात एक मजबूत परिवर्तन होत आहे आणि दुचाकी विमा हा या बदलाच्या केंद्रस्थानी आहे. इंडिया ब्रँड इक्विटी फाउंडेशन (IBEF) च्या अहवालानुसार, गेल्या दोन दशकांमध्ये घरगुती विमा उद्योग स्थिर 17% CAGR ने वाढला आहे आणि आर्थिक वर्ष 2026 पर्यंत ₹19,30,290 कोटीपर्यंत पोहोचण्याचा अंदाज आहे.

तर डिजिटल विक्री आणि पेपरलेस बाइक आणि कार विमा नूतनीकरण एक भूमिका बजावताना, तज्ञ मोठ्या प्रमाणावर सहमत आहेत की जलद आणि तंत्रज्ञान-चालित डिजिटल दाव्यांची प्रक्रिया ही वाढ आणि ग्राहक दत्तक घेण्यास गती देणारा प्रमुख चालक म्हणून उदयास आली आहे. डिजिटल दाव्यांच्या भूमिकेची तपशीलवार कल्पना मिळविण्यासाठी वाचन सुरू ठेवा.

दुचाकी विम्यामध्ये डिजिटल दाव्यांची भूमिका काय आहे?

जरी ऐतिहासिकदृष्ट्या दावा रायडर्ससाठी सर्वात मोठा वेदना बिंदू होता, तरीही अलीकडच्या काळात, डिजिटल दावा सेटलमेंट लक्झरीपासून धोरणात्मक गरजेमध्ये बदलले आहे. यामुळे मोटार विमा उद्योगाच्या विस्ताराला थेट चालना मिळत आहे यात शंका नाही. हे कसे आहे:

1. जलद क्लेम सेटलमेंट

पारंपारिक वाहन विमा मॉडेलमध्ये, अगदी किरकोळ अपघातामध्ये शारीरिक तपासणी, सर्वेक्षकांच्या भेटी आणि अंतहीन पाठपुरावा यांचा समावेश होतो. बऱ्याच वेळा, यामुळे उच्च-तणावपूर्ण क्षण उद्भवतात ज्यामुळे ग्राहक असंतोष होतो.

टचलेस क्लेम सेटलमेंट्स चित्रात आल्याने, आता फक्त काही मिनिटांची बाब आहे. जलद क्लेम सेटलमेंटच्या फायद्यांमध्ये हे समाविष्ट आहे:

• पॉलिसीधारक आता वैयक्तिकरित्या विमा कार्यालयात न जाता थेट मोबाइल ॲपद्वारे नुकसानीचे फोटो किंवा व्हिडिओ अपलोड करू शकतात.
• रिअल-टाइममध्ये अपघाती अहवालांचे विश्लेषण करण्यासाठी विमाकर्ते AI-शक्तीवर चालणारी साधने आणि अल्गोरिदम वापरू शकतात, दुरुस्तीच्या खर्चाचा त्वरित अंदाज लावू शकतात.
• प्रवाशांसाठी ऑफ-रोड वेळ कमी केल्याने त्यांचे विम्याचे वर्णन कायदेशीर ओझ्यापासून उच्च-उपयोगिता उत्पादनात बदलते.

2. पारदर्शकतेद्वारे विश्वास निर्माण करणे

रिअल-टाइम ट्रॅकिंगद्वारे, डिजिटल दावा प्रक्रियेमुळे विमा कंपन्यांच्या विश्वासाच्या कमतरतेचा मोठा अडथळा दूर करण्यात मदत झाली आहे. यामुळे त्यांच्या क्लेम सेटलमेंटचे प्रमाणही वाढले आहे, जे विश्वासार्हता दर्शवते. ते कसे फायदेशीर ठरले ते येथे आहे:

• अन्न वितरणाचा मागोवा घेण्याप्रमाणेच, पॉलिसीधारक त्यांच्या क्लेम सेटलमेंटची स्थिती तपासू शकतात. त्यांचे दावे पुनरावलोकनाधीन आहेत की नाही, एक सर्वेक्षक नियुक्त केला आहे किंवा पेमेंट इनिशिएशन स्टेज आहे की नाही यासंबंधी अद्ययावत माहितीमध्ये त्यांना प्रवेश आहे.
• पारदर्शकता मध्यस्थाची गरज दूर करते.
• हे चिंता कमी करण्यात मदत करते आणि विश्वासार्हतेची भावना वाढवते.

3. फसवणूक शोधणे आणि खर्चाची कार्यक्षमता

वाढ म्हणजे नवीन ग्राहक आणणे आणि विद्यमान ग्राहक राखणे या दोन्ही गोष्टींचा संदर्भ आहे. टाइम्स ऑफ इंडियाने प्रकाशित केलेल्या अहवालानुसार, 2025 मध्ये, अंदाजे 10% ते 15% विमा दावे बनावट म्हणून ओळखले गेले. फसवणूक करणाऱ्यांनी आधार कार्डचा वापर करून बनावट ओळख निर्माण केल्याचे आणि काल्पनिक दावे सुरू केल्याचे आढळून आले आहे.

तथापि, डिजिटल दाव्यांसह, अशा फसव्या क्रियाकलापांचा मागोवा घेतला जाऊ शकतो. हे असे आहे:

• एकात्मिक मशीन लर्निंग (ML) आणि ब्लॉकचेन विशिष्ट ठिकाणे किंवा व्यक्तींकडून वारंवार दाव्यांचे नमुने ओळखतात.
• बाह्य स्त्रोतांसह (हवामान, रहदारी आणि GPS) अपघात डेटाचे क्रॉस-व्हेरिफिकेशन आता शक्य आहे.
• महसुलाची गळती कमी केल्याने विमा कंपन्यांना आरोग्यदायी नुकसानाचे प्रमाण राखण्यास मदत होते.
• प्रगत तंत्रज्ञान वाहन इतिहासाची छेडछाड-प्रूफ लेजर देखील राखते.

4. वापर-आधारित विम्याचा उदय (UBI)

दाव्यांच्या डिजिटलायझेशनने पे-एज-यू-ड्राइव्ह सारख्या नाविन्यपूर्ण उत्पादनांचा मार्ग मोकळा केला आहे. त्यामुळे, रायडरच्या ड्रायव्हिंग कार्यक्षमतेचे विश्लेषण करण्यासाठी विमा कंपन्या टेलीमॅटिक्स डेटाचा (जीपीएस आणि सेन्सर्स) फायदा घेऊ शकतात. परिणामी:

• जे रायडर्स अचानक ब्रेक लावणे टाळतात किंवा अतिवेगाने चालण्याचा कोणताही इतिहास नसतात त्यांना क्लेम सेटलमेंट दरम्यान “नो क्लेम बोनस” सूट किंवा प्रीमियम सूट मिळू शकतात.
• जेव्हा वाहन सेन्सरला उच्च-प्रभावी क्रॅश आढळतो, तेव्हा विमाकर्ता कॉल करण्याआधीच दावा सुरू करण्यासाठी रायडरपर्यंत सक्रियपणे पोहोचू शकतो.

5. डिजिटल इंडिया इकोसिस्टमसह अखंड एकीकरण

शेवटचे पण निश्चितपणे नाही, विविध सरकारांच्या डिजिटल उपक्रमांनी वाढीस हातभार लावला आहे दुचाकी विमा. DigiLocker आणि mParivahan सारख्या प्लॅटफॉर्मसह एकत्रीकरणामुळे केवळ पॉलिसी खरेदी अखंडित झाली नाही तर क्लेम सेटलमेंट अधिक सुलभ आणि जलदही झाली आहे. आता, वाहन नोंदणी आणि परवान्याच्या तपशीलांची पडताळणी करण्यासाठी कोणत्याही भौतिक कागदपत्रांची आवश्यकता नाही.

शिवाय, बिमा ट्रिनिटी फ्रेमवर्क (बिमा सुगम, बिमा विस्तार, आणि बिमा वाहन) 2047 पर्यंत सर्वांसाठी विम्याचे सरकारी उद्दिष्ट पूर्ण करण्याच्या दिशेने काम करत आहे. हा डिजिटल इंडिया इकोसिस्टम दृष्टीकोन घर्षण कमी करतो, ज्यामुळे भारतातील सर्व प्रकारच्या वाहनांसाठी विमा-जाता-जाता-जाता वास्तवता येते.

अंतिम शब्द

सातत्यपूर्ण तांत्रिक उत्क्रांतीसह, हे स्पष्ट आहे की जे विमाकर्ते अखंड दाव्याचा डिजीटल अनुभव देतात ते अपरिहार्यपणे 2026 मध्ये बाजारपेठेचे नेतृत्व करणार आहेत. पारदर्शकता आणि डेटा-चालित अचूकतेसह जलद क्लेम सेटलमेंटला प्राधान्य देऊन, हे विमाकर्ते मोटार विम्याचे भविष्य पुन्हा परिभाषित करणार आहेत. भारतातील 3 शहरे.