किमान थकबाकी भरण्याची सवय ओझे बनू देऊ नका! CIBIL स्कोअर खरोखरच घसरतो का आणि त्याचा 'कर्जाचा सापळा' काय आहे ते जाणून घ्या: – ..

लखनौ. जवळजवळ प्रत्येक क्रेडिट कार्ड वापरकर्त्याच्या मनात एक प्रश्न उद्भवतो – “फक्त किमान देय रक्कम (MAD) भरणे पुरेसे आहे का?” निवेदनात दिसणारी ही छोटी रक्कम काही वेळा दिलासा देते, पण त्यामागील गणित न समजून घेतल्याने तुम्ही मोठ्या कर्जाच्या जाळ्यात अडकू शकता. क्रेडिट कार्डची ही 'किमान रक्कम' तुमच्या आर्थिक आरोग्यासाठी किती सुरक्षित आहे हे अमर उजालाच्या रिपोर्टर स्टाईलमध्ये समजून घेऊया.

किमान देय रकमेचे गणित काय आहे?

सोप्या शब्दात किमान देय रक्कम (MAD) हा तुमच्या एकूण बिलाचा (सामान्यतः 5% ते 10%) छोटा भाग आहे, ज्याची परतफेड केल्यावर बँक तुम्हाला 'डिफॉल्टर' मानत नाही. उदाहरणार्थ, तुमचे बिल ₹50,000 असल्यास आणि तुम्ही किमान ₹2,500 ची देय रक्कम भरल्यास, बँक तुमच्याकडून शुल्क आकारेल विलंब शुल्क (लेट पेमेंट चार्जेस) लादले जाणार नाहीत. परंतु लक्षात ठेवा, हा फक्त दंड टाळण्याचा एक मार्ग आहे, कर्ज काढून टाकत नाही.

यामुळे क्रेडिट स्कोअर लगेच घसरतो का?

तांत्रिकदृष्ट्या उत्तर आहे 'नाही' आहे. तुम्ही वेळेवर किमान रक्कम भरत असाल, तर तुमच्या क्रेडिट रेकॉर्डमध्ये “वेळेवर पेमेंट” नोंदवले जाईल. बँका हे डीफॉल्ट मानत नाहीत, त्यामुळे तुमचा CIBIL स्कोअर लगेच कमी होत नाही. यामुळेच अर्ध्याहून अधिक कार्ड वापरकर्ते सुरक्षित असल्याच्या भ्रमात राहतात.

लक्ष लपलेले त्रास येथे आहेत

तुमचा स्कोअर लगेच कमी होत नसला तरीही, सातत्याने किमान रक्कम भरल्याने तुमच्या प्रोफाइलला दोन प्रकारे नुकसान होते:

आवडीचा चक्रव्यूह: पूर्ण पेमेंटऐवजी तुम्ही किमान देय रक्कम भरताच शिल्लक वर 36% ते 45% वार्षिक जड व्याज रु. सर्वात मोठी गोष्ट म्हणजे पुढील महिन्यापासून तुमच्या नवीन खर्चावर उपलब्ध असलेला 'व्याजमुक्त कालावधी'ही संपत आहे.

क्रेडिट युटिलायझेशन रेशो (CUR): समजा तुमची मर्यादा ₹1 लाख आहे आणि तुमची थकबाकी ₹80,000 आहे. या प्रकरणात तुमचा क्रेडिट युटिलायझेशन 80% वर दिसेल. आर्थिक तज्ञ नेहमी 30% पेक्षा कमी वापरण्याची शिफारस करा. सातत्याने उच्च वापर दाखवून, बँका तुम्हाला 'जोखमीचे ग्राहक' मानू लागतात, ज्यामुळे तुमचा क्रेडिट स्कोअर हळूहळू कमी होतो.

किमान रक्कम भरणे केव्हा योग्य आहे?

तज्ञांच्या मते, किमान रक्कम भरण्याचा पर्याय फक्त आहे आपत्कालीन परिस्थिती असणे आवश्यक आहे. जर एखाद्या महिन्यात वैद्यकीय आणीबाणी किंवा अचानक रोकड तुटवडा असेल तर, विलंब शुल्क आणि कायदेशीर नोटीस टाळण्यासाठी एक किंवा दोन महिने ते वापरण्यास हरकत नाही. पण ही 'आर्थिक सवय' बनवल्याने भविष्यात गृहकर्ज किंवा वैयक्तिक कर्ज मिळण्यात मोठा अडथळा निर्माण होऊ शकतो.

स्मार्ट कार्ड वापरकर्ता होण्यासाठी 5 टिपा

पूर्ण पैसे देण्याची सवय लावा: नेहमी देय तारखेपूर्वी संपूर्ण बिल भरण्याचा प्रयत्न करा.

अधिक भरा: जर तुम्ही संपूर्ण बिल भरू शकत नसाल, तर किमान वर अवलंबून राहू नका; शक्य तितकी रक्कम भरा.

EMI पर्याय: तुमचा कोणताही मोठा खर्च झाला असल्यास, जास्त व्याजाच्या क्रेडिट कार्ड बिलाऐवजी कमी व्याजाच्या EMI मध्ये रुपांतरित करा.

मर्यादेकडे लक्ष द्या: तुमचा खर्च एकूण मर्यादेच्या 30% च्या आत ठेवा.

विधान वाचा: प्रत्येक महिन्याच्या तुमच्या स्टेटमेंटवर लपवलेले शुल्क आणि व्याजदर काळजीपूर्वक पहा.