ईपीएफ वि पीपीएफ वि एनपीएस: कोणते चांगले आहे? परतावा, कर लाभ, मॅच्युरिटी स्पष्ट केली

नवी दिल्ली: सार्वजनिक भविष्य निर्वाह निधी (PPF), कर्मचारी भविष्य निर्वाह निधी (EPF), आणि नॅशनल पेन्शन सिस्टम (NPS) या दीर्घ मुदतीसाठी पैशांची बचत करण्यासाठी सर्वोत्तम गुंतवणूक योजनांपैकी एक मानली जाते. या लेखात, आम्ही तुम्हाला केंद्र सरकारच्या नियंत्रणाखाली असलेल्या तीन गुंतवणूक योजनांच्या तपशीलांबद्दल माहिती देतो.

सार्वजनिक भविष्य निर्वाह निधी

• PPF ही सरकार-नियंत्रित दीर्घकालीन बचत योजना आहे.
• गुंतवणुकीचा कालावधी: 15 वर्षे, जो मुदतपूर्तीनंतर वाढविला जाऊ शकतो.
• व्याज दर: सध्या हा दर ७.१ टक्के आहे. सरकार दर तिमाहीला दर ठरवते.
• कर लाभ: आयटीएक्टच्या कलम 80-सी अंतर्गत ठेव वजावटीसाठी पात्र आहे. खात्यात मिळणारे व्याज आयटीएक्टच्या कलम -10 अंतर्गत प्राप्तिकरापासून मुक्त आहे.
• जोखीम घटक शून्य आहे
• PPF हे सरकार-नियंत्रित दीर्घकालीन बचत योजनेत गुंतवणूक करू पाहणाऱ्या आणि सुरक्षित आणि हमीपरताव्याची इच्छा असलेल्या लोकांसाठी आहे.

कर्मचारी भविष्य निर्वाह निधी

• EPF हे पगारदार कर्मचाऱ्यांसाठी डिझाइन केलेले आहे, जिथे कर्मचारी आणि नियोक्ता दोघेही योगदान देतात.
• योगदान: मूळ पगाराच्या १२% + DA
• व्याज दर दरवर्षी ठरवला जातो: सध्या, EPF व्याज दर 8.25% आहे.
• कर लाभ: जमा केलेली मूळ रक्कम, व्याज आणि परिपक्वता करमुक्त आहेत.

राष्ट्रीय पेन्शन प्रणाली

• NPS ही सरकारद्वारे शासित आहे परंतु ती बाजाराशी संबंधित योजना आहे. गुंतवणूकदारांचे पैसे इक्विटी आणि डेट या दोन्हीमध्ये गुंतवले जातात.
• परतावा बाजार परिस्थितीवर आधारित असतो
• कर लाभ: कलम 80 CCD(1) अंतर्गत पगाराच्या 10% पर्यंत कर कपात (मूलभूत + DA) कलम 80 CCE अंतर्गत रु. 1.50 लाखाच्या एकूण मर्यादेत.
  कलम 80 CCD(1B) अंतर्गत रु. 50,000 पर्यंत कर वजावट कलम 80 CCE अंतर्गत रु. 1.50 लाखाच्या एकूण कमाल मर्यादेपेक्षा जास्त.
• NPS परिपक्वता: वयाच्या ६० व्या वर्षी, ६०% पर्यंत एकरकमी रक्कम काढली जाऊ शकते आणि ४०% वार्षिकी खरेदी करण्यासाठी वापरणे आवश्यक आहे.
• NPS वर सरकारचे नियंत्रण आहे पण जे लोक शेअर बाजारातील जोखीम सहन करण्यास तयार आहेत त्यांनी गुंतवणूक करावी.