जागतिक पिकांच्या किमती कमी होत असतानाही, भारताची Arya.ag गुंतवणूकदारांना आकर्षित करत आहे — आणि फायदेशीर राहते

आर्या.गशेतांजवळ साठवण सुविधा देणारी आणि शेकडो हजारो शेतकऱ्यांना कर्ज देण्याची सेवा देणारी एक भारतीय ऍग्रीटेक कंपनी, गुंतवणूकदारांचे हित साधले आहे आणि जागतिक पिकांच्या किमती अस्थिर कमोडिटी मार्केटमध्ये सतत घसरत असतानाही ती फायदेशीर राहिली आहे.

GEF कॅपिटल पार्टनर्सच्या नवीनतम सर्व-इक्विटी मालिका D फेरीत गुंतवणूकदारांच्या स्वारस्याने आकार घेतला आहे, एकूण $81 दशलक्ष, ज्यापैकी 70% पेक्षा जास्त प्राथमिक भांडवल आणि उर्वरित दुय्यम शेअर विक्री होती, कंपनीच्या मते.

जागतिक स्तरावर, शेतमालाच्या किमती घसरत आहेत. तीव्र हवामान, निविष्ठा खर्च, व्यापारातील व्यत्यय आणि जैवइंधन धोरणातील बदलांचे धोके कृषी बाजारावर कायम आहेत, असे जागतिक बँकेने म्हटले आहे. चेतावणी दिली. यामुळे व्यवसायांना किंमतीतील बदल आणि इन्व्हेंटरी तोट्याचा सामना करावा लागतो. असे असले तरी, Arya.ag म्हणते की ते थेट कमोडिटी बेट्सपासून दूर राहून आणि खाली येणाऱ्या किमतीतील बदलांचे धक्के शोषून घेण्यास मदत करते असे मॉडेल वापरून त्या सर्वात वाईट ताणात नेव्हिगेट करत आहे.

2013 मध्ये ICICI बँकेचे माजी अधिकारी प्रसन्न राव, आनंद चंद्रा आणि चट्टानाथन देवराजन यांनी स्थापन केलेले, Arya.ag एका सोप्या कल्पनेवर बांधले गेले आहे: शेतकऱ्यांना त्यांचे पीक कधी आणि कोणाला विकावे यावर अधिक नियंत्रण देणे. नोएडा-आधारित स्टार्टअप शेतांच्या जवळ स्टोरेज ऑफर करते आणि शेतकऱ्यांना तात्काळ रोख गरजा पूर्ण करण्यासाठी गोदामातील धान्यावर कर्ज घेण्याची परवानगी देते आणि त्यांना खरेदीदारांच्या विस्तृत समूहाशी जोडते — कृषी-कॉर्पोरेशन्सपासून ते प्रोसेसर आणि मिलर्सपर्यंत — कापणीनंतर लगेचच विक्री करण्याचा दबाव टाळण्यास मदत करते, जेव्हा किमती बहुतेकदा कमकुवत असतात.

कंपनी मोठ्या प्रमाणावर चालते, जी Arya.ag ला पारंपारिक सावकार, बँका आणि इतर कृषी व्यवसाय प्लॅटफॉर्म व्यतिरिक्त सेट करते. स्टार्टअपचे म्हणणे आहे की ते दरवर्षी सुमारे $3 अब्ज किमतीचे धान्य एकत्रित करते आणि साठवते – राष्ट्रीय उत्पादनाच्या अंदाजे 3% – आणि दर वर्षी सुमारे $1.5 अब्ज कर्जाची सुविधा देते, त्याचवेळी किमतीत नुकत्याच झालेल्या घसरणीनंतरही बुडीत कर्जाचा दर (सकल नॉन-परफॉर्मिंग ॲसेट किंवा NPA म्हणून ओळखला जातो) 0.5% च्या खाली ठेवतो.

Arya.ag साठवलेल्या धान्याच्या किमतीचा फक्त एक भाग उधार देते आणि किंमतींचा बारकाईने मागोवा ठेवते, स्वतःचे नुकसान होण्याऐवजी जेव्हा आवश्यक असेल तेव्हा मार्जिन कॉल ट्रिगर करते, राव म्हणाले. कर्जदार कर्जाचा काही भाग परतफेड करून किंवा संपार्श्विक म्हणून अधिक धान्य जोडून प्रतिसाद देऊ शकतात.

राव यांनी रीडला सांगितले की, “तुम्ही जोखमीपासून मुक्त नाही. “परंतु तुमचे कर्ज पूर्णपणे कमोडिटीजच्या विरूद्ध सुरक्षित असल्यामुळे, असे कधीही होणार नाही की किमती 90% कमी होतील. तुमच्याकडे आधीपासूनच 30% मार्जिन आहे आणि तुमच्या मार्क टू मार्केटसह, तुम्ही तुमचे NPA आणि डिफॉल्ट नियंत्रित करण्यात सक्षम झाला आहात.”

मार्च 2025 रोजी संपलेल्या वर्षात, Arya.ag ने ₹4.5 अब्ज (सुमारे $50 दशलक्ष) निव्वळ महसूल व्युत्पन्न केला, चालू आर्थिक वर्षातील पहिल्या सहामाहीतील महसूल एका वर्षापूर्वीच्या तुलनेत सुमारे 30% वाढून ₹3 अब्ज ($33.3 दशलक्ष) झाला. गेल्या वर्षी करानंतरचा नफा ₹340 दशलक्ष (सुमारे $3.78 दशलक्ष) होता, आणि या वर्षी आतापर्यंत तो आणखी 39% वाढला आहे, राव म्हणाले.

Arya.ag म्हणते की ते आता भारतातील 60% जिल्ह्यांमधील 850,000 ते 900,000 शेतकऱ्यांपर्यंत पोहोचले आहे, सुमारे 12,000 कृषी गोदामांच्या नेटवर्कद्वारे कार्यरत आहेत, सर्व तृतीय पक्षांकडून भाडेतत्त्वावर घेतले आहेत. स्टार्टअप शेतकऱ्यांकडून साठवणुकीसाठी, साठवलेल्या धान्यावर कर्ज काढण्यासाठी बँकांकडून आणि प्लॅटफॉर्मद्वारे पीक विक्री सुलभ करण्यासाठी खरेदीदारांकडून महसूल मिळवते.

राव म्हणाले की, संचयन हे सर्वात मोठे योगदानकर्ता आहे, जे एकूण महसुलात सुमारे 50-55% योगदान देते, तर वित्त 25-30% योगदान देते आणि उर्वरित वाणिज्य क्षेत्रातून येते.

Arya.ag आपल्या प्लॅटफॉर्मद्वारे दरवर्षी शेतकऱ्यांना ₹110 अब्ज (सुमारे $1.2 अब्ज) पेक्षा जास्त कर्ज वितरित करते. ₹25 अब्ज ते ₹30 बिलियन (अंदाजे $278 दशलक्ष–$333 दशलक्ष) च्या दरम्यान त्याच्या स्वत:च्या ताळेबंदातून त्याच्या नॉन-बँकिंग फायनान्स आर्मद्वारे येते, राव म्हणाले, बाकीची भागीदारी बँकांसाठी आहे.

Arya.ag चे कर्ज सुमारे 12.5% ​​ते 12.8% व्याजदर घेते, जे सामान्यत: कमिशन एजंटद्वारे आकारले जाणारे 24% ते 36% पेक्षा कमी असते, राव म्हणाले, जरी सुमारे 11% ते 12% च्या बँक कर्ज दरांपेक्षा जास्त आहे. ते पुढे म्हणाले की आर्य सेवा देत असलेल्या शेती क्षेत्राजवळील लहान, स्थानिक बाजारपेठांमध्ये बँका सहसा कर्ज देत नाहीत, जेथे कर्जाचे आकार ठराविक बँक तिकिटांचा एक अंश असतात आणि कर्जदार बहुतेक वेळा औपचारिक शाखांपासून दूर असतात.

स्टार्टअप पाच मिनिटांच्या आत कर्ज मंजूर करते आणि वितरण जवळजवळ संपूर्णपणे डिजिटल पद्धतीने हाताळले जाते, राव म्हणाले.

Arya.ag जोखीम आणि प्रमाण कसे व्यवस्थापित करते यामध्ये तंत्रज्ञानाची मध्यवर्ती भूमिका आहे. स्टार्टअप कर्ज देण्याच्या निर्णयांसाठी धान्याच्या गुणवत्तेचे मूल्यांकन करण्यासाठी AI चा वापर करते, कापणीपूर्वी पीक तणावाचा मागोवा घेण्यासाठी उपग्रह डेटा आणि हवाबंद, सेन्सर-सक्षम स्टोरेज बॅग जे शेतकऱ्यांना औपचारिक गोदामांशिवाय खेड्यांमध्येही दीर्घकाळापर्यंत धान्य साठवू देतात.

Arya.ag ची योजना आहे की नवीन भांडवलाचा वापर त्याच्या टेक डिप्लॉयमेंट्समध्ये वाढ करण्यासाठी, ज्यामध्ये स्मार्ट फार्म सेंटर्सचा विस्तार करणे आणि शेतांच्या जवळ अधिक डिजिटल टूल्स तैनात करणे समाविष्ट आहे. राव म्हणाले, गुंतवणुकीचा एक भाग स्टार्टअपच्या ब्लॉकचेन-आधारित प्रणालीला बळकट करण्याच्या दिशेने देखील जाईल जे संचयित धान्याचा डिजिटलपणे मागोवा ठेवते, साठवण आणि क्रेडिट पायाभूत सुविधांमध्ये सतत गुंतवणुकीसह कर्ज आणि व्यापार व्यवहारांमध्ये तारण म्हणून वापरल्या जाणाऱ्या किंवा प्लॅटफॉर्मद्वारे विकल्या जाणाऱ्या पिकांवर देखरेख ठेवण्याची परवानगी देते.

नवीनतम भांडवल ओतणे आणि नफा सुधारणे, Arya.ag पुढील 18 ते 20 महिन्यांत IPO तयार करण्याचे उद्दिष्ट ठेवत आहे, असे राव म्हणाले.

भारताच्या पलीकडे, Arya.ag ने सॉफ्टवेअरच्या नेतृत्वाखालील मॉडेलद्वारे निवडकपणे विस्तार करण्याची योजना आखली आहे, त्यातील काही तंत्रज्ञान आग्नेय आशिया आणि आफ्रिकेच्या काही भागांमध्ये आधीच तैनात केले आहे. स्टार्टअपमध्ये 1,200 पूर्णवेळ कर्मचारी आहेत.

अवेंडसने नवीन आर्थिक फेरीसाठी Arya.ag ला सल्ला दिला.