FATF अहवाल: बनावट कंपन्या, बनावट व्यवसाय आणि डिजिटल हवाला… भारतीय तपास यंत्रणांनी केला काळ्या पैशाचा 'व्हाइट गेम' उघड, FATF अहवालात मोठा खुलासा.

फायनान्शियल ॲक्शन टास्क फोर्स (FATF) या आंतरराष्ट्रीय स्तरावर मनी लाँड्रिंग आणि दहशतवादी वित्तपुरवठा यावर लक्ष ठेवणाऱ्या पॅरिसस्थित जागतिक संस्थेच्या ताज्या जागतिक अहवालात काळ्या पैशाचे मोठे आणि सुनियोजित नेटवर्क उघड झाले आहे. व्यावसायिक सावकारी आणि संघटित गुन्हेगारी सिंडिकेट कसे शेल कंपन्या (बनावट कंपन्या), बनावट व्यावसायिक दस्तऐवज (व्यापार-आधारित मनी लाँडरिंग) आणि बेकायदेशीर हवाला चॅनेलद्वारे सीमेपलीकडे पाठवून कोट्यवधी रुपयांचा काळा पैसा पांढरा करत आहेत यावर या अहवालात प्रकाश टाकण्यात आला आहे. FATF ने आपल्या अहवालात भारतीय तपास यंत्रणांनी हायलाइट केलेल्या दोन प्रमुख केस स्टडीजचा समावेश करून भारताच्या आर्थिक तपास क्षमतांचे कौतुक केले आहे-विशेषत: अंमलबजावणी संचालनालय (ED) आणि महसूल गुप्तचर संचालनालय (DRI). प्रकरण 1: बनावट कागदपत्रे, अंडर-इनव्हॉइसिंग आणि परिपत्रक व्यापाराचा खेळ FATF अहवालात समाविष्ट केलेल्या पहिल्या प्रकरणानुसार, भारतीय अधिकाऱ्यांनी एक जटिल क्रॉस-बॉर्डर नेटवर्क उद्ध्वस्त केले जे डमी आणि शेल कंपन्यांद्वारे केवळ कागदावर कार्यरत होते. या बनावट कंपन्या निनावी संचालक आणि चोरीच्या किंवा बनावट ओळखपत्रांच्या आधारे तयार करण्यात आल्या होत्या. या टोळीची मोडस ऑपरेंडी अतिशय धक्कादायक होती: या टोळीने खरा माल आयात केला, परंतु वास्तविक मूल्यापेक्षा (अंडर-इनव्हॉइसिंग) किंमत कस्टम्समध्ये खूप कमी दर्शविली गेली. उर्वरित रक्कम पाठवण्यासाठी, बनावट आयात बिले भारतात उपस्थित असलेल्या देशांतर्गत शेल कंपन्यांच्या माध्यमातून तयार करण्यात आली आणि कायदेशीर व्यापार पेमेंटच्या नावाखाली मोठ्या प्रमाणात रक्कम परदेशात पाठवली गेली. या सिंडिकेटनेही 'सर्कुलर ट्रेडिंग'चा अवलंब केला. हा माल आधी तिसऱ्या देशात असलेल्या संबंधित कंपन्यांकडे पाठवला गेला, नंतर बनावट व्यावसायिक वाद दाखवून देयके थांबवली गेली. यानंतर, तोच माल त्यांच्या नियंत्रणाखाली असलेल्या इतर कंपन्यांकडे वळवला गेला, ज्यामुळे पैशाचा खरा स्रोत आणि गंतव्यस्थान पूर्णपणे लपवले गेले. प्रकरण 2: 'डिजिटल हवाला' द्वारे बेकायदेशीर ऑनलाइन गेमिंग आणि परदेशी गुंतवणूक नाटक दुसऱ्या प्रकरणात, भारतीय एजन्सींनी बेकायदेशीर ऑनलाइन बेटिंग आणि गेमिंग प्लॅटफॉर्मद्वारे पसरलेल्या वेबचे स्तर उघड केले. या प्लॅटफॉर्ममुळे क्रिकेट, पत्त्यांचे खेळ आणि विविध खेळांवर बेकायदेशीर सट्टेबाजी करण्यात आली. मुख्य सट्टेबाजी ॲप्सपासून आर्थिक लीड्स वेगळे ठेवण्यासाठी टोळीने 'पॅनल ऑपरेटर्स'ची एक सैल रचना तयार केली होती. UPI, इंटरनेट बँकिंग, डिजिटल वॉलेट्स आणि गरीब आणि अनोळखी लोकांच्या नावाने उघडलेली 'मुले खाती' यांचा वापर सट्टेबाजांकडून पैसे गोळा करण्यासाठी आणि विजेत्यांना पेमेंट करण्यासाठी केला जात होता. जमा झालेला काळा पैसा रोखीत रूपांतरित केला गेला आणि नंतर पारंपारिक आणि भूमिगत हवाला नेटवर्कद्वारे भारताबाहेर पाठवला गेला. या हवालाद्वारे परदेशात (विशेषत: UAE मध्ये) पाठवलेला बेकायदेशीर पैसा थेट परकीय गुंतवणुकीच्या (FDI) वेशात आणून 'पांढरा पैसा' म्हणून भारतीय कंपन्यांमध्ये पुन्हा गुंतवण्याचा सर्वात मोठा खेळ झाला. पारंपारिक हवालाकडून 'डिजिटल हवाला'कडे शिफ्ट: FATF चे चेतावणी FATF चे चेअरमन गाइल्स थॉमसन यांनी चेतावणी दिली आहे की आज व्यावसायिक आणि संघटित मनी लाँडरिंग नेटवर्क संपूर्ण जगाच्या आर्थिक व्यवस्थेसाठी धोका आहे. "गंभीर जोखीम घटक" (गंभीर जोखीम गुणक) तयार केले आहे. अंडरग्राउंड बँकिंग आणि नोंदणी नसलेल्या हवालाने आधुनिक तंत्रज्ञानाच्या जोडीने आता 'डिजिटल हवाला'चे रूप धारण केले आहे, असे या अहवालात नमूद करण्यात आले आहे. आता हवाला ऑपरेटर व्हॉट्सॲप आणि टेलिग्राम सारख्या एन्क्रिप्टेड मेसेजिंग ॲप्सवर रिअल-टाइम समन्वय साधतात. ग्राहकांकडून पेमेंट बँक ट्रान्सफर किंवा इन्स्टंट पेमेंट सिस्टमद्वारे घेतले जातात, तर क्रॉस-बॉर्डर खात्यांचे अंतिम सेटलमेंट क्रिप्टोकरन्सी आणि स्टेबलकॉइन्स सारख्या आभासी मालमत्तांचा वापर करून अनामितपणे केले जाते. 80% पेक्षा जास्त देशांनी हवाला आणि शेल कंपन्यांना सर्वात मोठा धोका मानला आहे. FATF ला अहवाल देणाऱ्या 80% पेक्षा जास्त सदस्य देशांनी अनौपचारिक आणि भूमिगत बँकिंग हे मनी लॉन्ड्रिंगचे मुख्य साधन म्हणून वर्णन केले आहे. काही प्रकरणांमध्ये, अशा बेकायदेशीर सिंडिकेटने अवघ्या काही महिन्यांत विविध देशांच्या सीमा ओलांडून 500 दशलक्ष युरो (अंदाजे 4,500 कोटींहून अधिक) रकमेचा अवैध निधी हस्तांतरित केला. जरी अनौपचारिक चॅनेल हे स्थलांतरित कामगारांसाठी पैसे पाठवण्याचे एक सामान्य माध्यम असले तरी, असे परवाना नसलेले नेटवर्क बहुतेक देशांमध्ये बेकायदेशीर आहेत आणि आंतरराष्ट्रीय आर्थिक सुरक्षा मानकांचे उल्लंघन करतात. भारताची कारवाई आणि कठोर नियम: एजन्सींनी कडक कारवाई केली भारत मनी लाँडरिंग प्रतिबंधक कायदा (PMLA) आणि बेनामी मालमत्ता प्रतिबंध कायद्यांतर्गत शेल कंपन्या आणि बनावट व्यवसायांवर सतत कारवाई करत आहे. कॉर्पोरेट व्यवहार मंत्रालय (MCA) आणि SEBI ने कंपन्यांचे वास्तविक लाभार्थी (अंतिम लाभार्थी मालक – UBOs) ओळखणे अनिवार्य करून डमी कंपन्यांच्या गैरवापरावर अंकुश ठेवला आहे. भारतीय एजन्सींनी या गुंतागुंतीच्या आंतरराष्ट्रीय नेटवर्क्सचा पर्दाफाश केल्याने जागतिक स्तरावर आर्थिक गुन्ह्यांविरुद्धच्या लढ्याला एक नवी दिशा मिळाली आहे.