फिनो ही भारतातील स्मॉल फायनान्स बँक इकोसिस्टमचा विस्तार करण्याचे पहिले पाऊल आहे- द वीक

गेल्या आठवड्यात, रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) ने फिनो पेमेंट्स बँकेला स्मॉल फायनान्स बँक (SFB) मध्ये रूपांतरित करण्यासाठी तत्वतः मान्यता दिली तेव्हा, भारतीय बँकिंग क्षेत्रात शांतपणे बदल सुरू झाला.

RBI च्या अद्ययावत SFB परवाना फ्रेमवर्क अंतर्गत पेमेंट बँकेद्वारे फिनो हे पहिले संक्रमण असेल. बाजारात प्रवेश करणाऱ्या अधिक खेळाडूंसाठी ही एक सुरुवात असेल

सर्वोच्च बँकेच्या 2025 SFB परवाना मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार, ज्या पेमेंट बँका रहिवासी-नियंत्रित आहेत आणि ज्यांनी किमान पाच वर्षांचे ऑपरेशन पूर्ण केले आहे, ते “योग्य आणि योग्य” निकष आणि भांडवल, प्रशासन आणि व्यवसाय-योजनेच्या अटींच्या अधीन राहून रूपांतरणासाठी अर्ज करू शकतात.

फिनोने या अटींची पूर्तता केली आणि मार्गदर्शक तत्त्वांमध्ये दिलेल्या प्रक्रियेनुसार त्याच्या अर्जाचे मूल्यमापन करण्यात आले, असे आरबीआयने नमूद केले.

एकदा पूर्णपणे रूपांतरित झाल्यावर, फिनो एका अरुंद “केवळ-पेमेंट्स” मॉडेलमधून संपूर्ण SFB कडे जाईल, नियमित बँक ठेवी स्वीकारण्याची आणि विवेकपूर्ण नियमांच्या अधीन व्यक्ती, सूक्ष्म उद्योजक आणि लहान व्यवसायांना स्वतःचे कर्ज विस्तारित करण्याची परवानगी दिली जाईल.

सध्याचे नियम SFB ला लहान व्यवसाय युनिट्स, सूक्ष्म आणि लघु उद्योग, लहान आणि सीमांत शेतकरी आणि अनौपचारिक क्षेत्र यासारख्या “अनसेवा आणि कमी सेवा न मिळालेल्या” विभागांवर स्पष्ट लक्ष केंद्रित करून मूलभूत बँकिंग (ठेवी आणि कर्ज) मध्ये गुंतण्याची परवानगी देतात.

अहवालानुसार, किमान 25 टक्के SFB शाखा बँक नसलेल्या ग्रामीण केंद्रांमध्ये असणे आवश्यक आहे, ज्यामुळे या बँकांना अधिक सखोल टियर-3-6 आणि ग्रामीण प्रवेशाकडे ढकलले जाते.

फिनोने सुमारे 18 लाख मर्चंट पॉइंट्ससह मालमत्ता-प्रकाश, तंत्रज्ञान-प्रथम फ्रँचायझी आणली जी ती ग्रामीण आणि निम-शहरी भारतात आधीपासूनच “अर्ध-शाखा” म्हणून वापरते. त्याच्या व्यवस्थापनाने सूचित केले आहे की, रूपांतरणानंतर, या नेटवर्कचा फायदा “लोअर-एंड SMEs” ला कर्ज देण्यासाठी केला जाईल आणि अजूनही स्मॉल-तिकीट, मास-मार्केट बँकिंगवर लक्ष केंद्रित केले जाईल.

RBI च्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार SFB ने कृषी आणि लघु उद्योग यासारख्या प्राधान्य क्षेत्रांना कर्जाचा मोठा वाटा निर्देशित करणे आवश्यक आहे, प्रभावी लक्ष्य अलीकडे समायोजित निव्वळ बँक क्रेडिटच्या 75 टक्क्यांवरून 60 टक्क्यांपर्यंत कमी केले गेले आहे, ज्यामुळे या बँकांना जोखीम आणि परतावा संतुलित करण्यासाठी अधिक लवचिकता मिळते.

याचा अर्थ असा की Fino ने MSMEs आणि इतर प्राधान्य क्लायंटकडे झुकलेले कर्ज पुस्तक तयार केले पाहिजे, परंतु मालमत्तेवरील कर्ज आणि उच्च-उत्पन्न लहान-तिकीट क्रेडिट यांसारख्या सुरक्षित उत्पादनांमध्ये पोर्टफोलिओ मिश्रण कॅलिब्रेट करण्यासाठी पूर्वीच्या SFB पेक्षा जास्त जागा असेल.

इतर, सार्वजनिक क्षेत्रातील बँका, मोठ्या खाजगी बँका, NBFCs आणि MSME क्षेत्रातील इतर मोठ्या पदाधिकाऱ्यांना फिनो सारख्या खेळाडूंकडून सूक्ष्म आणि निम्न-SME टोकावर स्पर्धेला सामोरे जावे लागेल, विशेषत: जेथे नंतरचे व्यापारी नेटवर्क आधीच रुजलेले आहे अशा ठिकाणी.

परंतु उद्योग विश्लेषकांनी लक्ष वेधले आहे की MSME पाई स्वतःच विस्तारत आहे, एकूण बँक कर्जामध्ये MSME क्रेडिटचा वाटा नवीन उच्चांक गाठत आहे. एअरटेल पेमेंट्स बँक सारख्या इतर फिनो पीअर या संधीचा वापर SMB मध्ये रूपांतरित करण्यासाठी देखील करू शकतात.