इंडियन बँक 0.28% UPI MDR शेअर माफ करू शकते

नवी दिल्ली: इंडियन बँक नव्याने सादर केलेल्या त्याचा हिस्सा माफ करण्याचा विचार करत आहे व्यापारी सवलत दर (MDR) पात्र UPI व्यवहारनवीन UPI ​​फी फ्रेमवर्क 15 ऑक्टोबरपासून लागू झाल्यावर व्यापाऱ्यांवरील खर्चाचा भार कमी करू शकणारे पाऊल.

इंडियन बँकेचे एमडी आणि सीईओ बिनोद कुमार म्हणाले की, सार्वजनिक क्षेत्रातील कर्जदार कर्जमाफीचा शोध घेण्यास तयार आहे. 0.28% घटक एमडीआरचा जो ग्राहकाच्या जारी करणाऱ्या बँकेकडे पाठविला जातो. याबाबतचा अंतिम निर्णय बँकेचे संचालक मंडळ घेईल.

कुमार म्हणाले की, इंडियन बँक सध्या UPI व्यवहारातून थेट कमाई करत नाही, परंतु डिजिटल पेमेंट प्रणालीमुळे कर्जदाराला मनुष्यबळाची आवश्यकता आणि रोख हाताळणी क्रियाकलाप कमी करण्यास मदत झाली आहे. त्यांनी असेही सांगितले की MDR ची ओळख बँकांसाठी वाढत्या प्रमाणात सकारात्मक असेल, जरी यामुळे त्यांच्या उत्पन्नात लक्षणीय फरक पडण्याची किंवा नफ्यावर भौतिकरित्या परिणाम होण्याची शक्यता नाही.

UPI MDR 15 ऑक्टोबरपासून सुरू होईल

नॅशनल पेमेंट्स कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) ने जाहीर केलेल्या नवीन फ्रेमवर्क अंतर्गत, पात्र व्यक्ती-ते-व्यापारी (P2M) UPI व्यवहारांना ₹2,000 वरील MDR मिळेल. 15 ऑक्टोबर 2026 पासून 0.4%.

₹75,000 आणि त्यावरील व्यवहारांसाठी शुल्क ₹300 पर्यंत मर्यादित असेल. महत्त्वाचे म्हणजे, MDR हा व्यापारी-साइड चार्ज आहे आणि तो ग्राहकांना दिला जाणे अपेक्षित नाही.

व्यक्ती-ते-व्यक्ती UPI हस्तांतरण MDR फ्रेमवर्कच्या बाहेर राहील. P2PM श्रेणी अंतर्गत वर्गीकृत लहान व्यापारी देखील MDR शिवाय UPI पेमेंट प्राप्त करणे सुरू ठेवू शकतात जर त्यांच्या QR-आधारित पावत्या त्यांच्या खात्यात थेट विहित ₹1 लाख मासिक उंबरठ्यामध्ये राहिल्या.

त्यामुळे नवीन रचनेचा अर्थ असा नाही की ग्राहक प्रत्येक वेळी UPI वापरताना सामान्य शुल्क भरण्यास सुरुवात करतील.

भारतीय बँक काय विचार करत आहे

प्रस्तावित माफी विशेषतः संबंधित आहे 0.28% इंटरचेंज घटक MDR च्या.

NPCI फ्रेमवर्क अंतर्गत, व्यापारी संपादन करणाऱ्या बँकेला 0.4% पर्यंत पैसे देतो. प्राप्त करणारी बँक ग्राहकाच्या जारी करणाऱ्या बँकेला 0.28% इंटरचेंज म्हणून हस्तांतरित करते. त्यानंतर जारी करणारी बँक पेअर-साइड पेमेंट सर्व्हिस प्रोव्हायडर (PSP) ला काही भाग देते, त्या रकमेचा काही भाग UPI ॲप्लिकेशन प्रदात्याकडे जातो.

याचा अर्थ 0.28% हे UPI वापरकर्त्यांना थेट आकारले जाणारे अतिरिक्त शुल्क नाही. पात्र व्यापाऱ्यांकडून गोळा केलेल्या MDR च्या अंतर्गत वितरणाचा हा भाग आहे.

अन्यथा जमा होणारा महसूल टिकवून ठेवण्याऐवजी इंडियन बँक हा घटक आत्मसात करण्याचा विचार करत आहे.

कुमार यांनी सूचित केले की जेव्हा व्यापारी वर्ग अशा सवलतींचे समर्थन करतात तेव्हा बँका कधीकधी क्रेडिट आणि डेबिट कार्ड व्यवहारावरील शुल्क माफ करतात किंवा अंशतः शोषून घेतात त्याप्रमाणे हा दृष्टिकोन असू शकतो.

इंडियन बँकेकडे लक्षणीय UPI खंड आहेत

भारतीय बँक मोठ्या प्रमाणात UPI व्यवहार हाताळते म्हणून प्रस्तावित पाऊल उचलले आहे.

सावकाराने नोंद केली FY27 च्या पहिल्या सहा महिन्यांत 32.6 कोटी UPI व्यवहारटाईम्स ऑफ इंडियाने कुमार यांच्या टिप्पण्यांनुसार अहवाल दिला. यापैकी, सुमारे 1.6 कोटी व्यवहार, किंवा अंदाजे 5%, ₹2,000 च्या वर होते आणि संभाव्यतः नवीन MDR फ्रेमवर्कमध्ये येईल, लागू व्यापारी श्रेणी आणि इतर सवलतींच्या अधीन असेल.

३० सप्टेंबरपर्यंत इंडियन बँकेकडे 21.2 लाख P2M व्यापारी आणि 8.2 लाख P2PM व्यापारी त्याच्या नेटवर्क अंतर्गत, त्याच अहवालानुसार.

आकडेवारीवरून असे सूचित होते की बँकेच्या UPI व्यवहाराच्या प्रमाणात तुलनेने कमी प्रमाणात नवीन MDR संरचनेचा थेट परिणाम होऊ शकतो, तरीही प्रभावित पेमेंटची पूर्ण संख्या लक्षणीय असू शकते.

बँकेला सध्या कोणतेही थेट UPI उत्पन्न मिळत नाही

कुमार म्हणाले की, इंडियन बँक सध्या UPI व्यवहारातून काहीही कमवत नाही. असे असूनही, त्यांनी डिजिटल पेमेंट्सकडे वेगाने वळल्याच्या ऑपरेशनल फायद्यांवर प्रकाश टाकला.

UPI ने बँक शाखांमध्ये भौतिक रोख हाताळणी आणि संबंधित मनुष्यबळाची गरज कमी केली आहे, तसेच ग्राहकांच्या पेमेंटचा वाढता वाटा डिजिटल चॅनेलकडे नेला आहे.

इंडियन बँकेचे स्वतःचे प्रोफाइल त्याच्या डिजिटल बँकिंग विस्ताराचे प्रमाण दर्शवते. कर्जदात्याने सांगितले की, डिजिटल चॅनेलने आर्थिक वर्ष 27 च्या पहिल्या तिमाहीत ₹67,327 कोटींचा व्यवसाय केला आहे, तर त्याचा मोबाइल बँकिंग वापरकर्ता आधार वार्षिक 22% वाढून 2.48 कोटी झाला आहे.

म्हणून प्रस्तावित MDR अशा प्रणालीतील बदलाचे प्रतिनिधित्व करते ज्यामध्ये बँकांना UPI कडून मोठ्या प्रमाणावर अप्रत्यक्ष ऑपरेशनल फायदे मिळाले जेथे विशिष्ट सहभागी पात्र व्यापारी व्यवहारांमधून थेट महसूल प्राप्त करू शकतात.

0.4% MDR कसे वितरित केले जाते

नवीन UPI ​​MDR सरकारकडे कर म्हणून जात नाही.

फ्रेमवर्क अंतर्गत, व्यापारी संपादन करणाऱ्या बँकेला 0.4% पर्यंत पैसे देतो. यापैकी 0.28% ग्राहकाच्या जारी करणाऱ्या बँकेला इंटरचेंज म्हणून हस्तांतरित केले जाते. उर्वरित अर्थशास्त्र पेमेंट साखळीतील इतर सहभागींमध्ये वितरीत केले जाते.

जारी करणारी बँक एकूण MDR पैकी 0.16% राखून ठेवते, तर अधिग्रहण करणारी बँक 0.12% राखून ठेवते. पेअर-साइड PSP ला 0.04% आणि तृतीय-पक्ष अनुप्रयोग प्रदात्याला 0.08% प्राप्त होते.

ग्राहकांवर सामान्य शुल्क लादण्याऐवजी UPI इकोसिस्टममध्ये कमाईचा प्रवाह निर्माण करण्याचा या व्यवस्थेचा उद्देश आहे.

व्यापारी ग्राहकांना एमडीआर देऊ शकत नाहीत

नवीन प्रणालीची रचना करण्यात आली आहे जेणेकरून व्यापाऱ्यांनी वेगळे UPI शुल्क जोडून ग्राहकांकडून MDR वसूल करू नये.

अर्थ मंत्रालयाने म्हटले आहे की बँकांनी हे सुनिश्चित केले पाहिजे की व्यापाऱ्यांनी ग्राहकांना MDR देऊ नये, तर UPI ऍप्लिकेशन प्रदात्यांना फ्रेमवर्क अंतर्गत प्लॅटफॉर्म फी किंवा छुपे शुल्क लागू करण्याची परवानगी नाही.

इंडियन बँक नवीन शासनासाठी देखरेख यंत्रणा देखील तयार करत आहे.

कुमार म्हणाले की बँक व्यवहारांवर लक्ष ठेवण्यासाठी आणि व्यापारी ग्राहकांकडून सूचीबद्ध रकमेपेक्षा जास्त शुल्क आकारू शकतात अशा प्रकरणांची ओळख करण्यासाठी ॲप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस (API) विकसित करत आहे. त्याच्या टिप्पण्यांच्या काही दिवसांत यंत्रणा तयार होईल अशी बँकेची अपेक्षा आहे.

इतर UPI व्यवहारांचे दर भिन्न आहेत

0.4% MDR प्रत्येक उच्च-मूल्य असलेल्या UPI पेमेंटला लागू होत नाही.

रेल्वे, दूरसंचार, विमा आणि इंधन यांसारखी विशिष्ट क्षेत्रे फ्लॅट आकर्षित करतील ₹५ MDR ₹2,000 पेक्षा जास्त पात्र व्यवहारांवर. म्युच्युअल फंड, सिक्युरिटीज आणि नोंदणीकृत मध्यस्थांचा समावेश असलेल्या काही देयकांसह भांडवल-बाजार व्यवहार, स्वतंत्र असतील. 0.02% MDR ₹300 वर मर्यादित.

लहान P2PM व्यापारी जेव्हा विहित मासिक पावतीच्या अटी पूर्ण करतात तेव्हा ते MDR पासून संरक्षित राहतात.

या सवलतींचा अर्थ असा आहे की 15 ऑक्टोबरच्या बदलाचा परिणाम व्यापारी आणि व्यवहाराच्या प्रकारावर अवलंबून लक्षणीयरीत्या बदलेल.

इंडियन बँकेच्या या निर्णयाचा अर्थ काय असू शकतो

इंडियन बँकेच्या बोर्डाने प्रस्तावित कर्जमाफीला मान्यता दिल्यास, कर्जदाराच्या अधिग्रहण सेवांचा वापर करणाऱ्या पात्र व्यापाऱ्यांना कमी प्रभावी MDR ओझे दिसू शकते.

नव्याने कमाई झालेल्या UPI इकोसिस्टममध्ये बँका कशा प्रकारे स्पर्धा करू शकतात हे देखील या निर्णयामुळे स्पष्ट होईल. पेमेंट साखळीद्वारे संपूर्ण MDR अर्थशास्त्र एकसमानपणे पार करण्याऐवजी, बँका व्यापाऱ्यांना आकर्षित करण्यासाठी किंवा टिकवून ठेवण्यासाठी काही शुल्क शोषून घेणे निवडू शकतात.

इंडियन बँकेसाठी, कुमार म्हणाले की एमडीआरचा परिचय वाढत्या प्रमाणात सकारात्मक होण्याची अपेक्षा आहे, परंतु बँकेच्या नफ्यात भौतिकरित्या बदल करण्याइतके मोठे नाही. कर्जमाफीचा विचार करण्याची सावकाराची इच्छा सूचित करते की शुल्कातून मिळणाऱ्या अतिरिक्त उत्पन्नापेक्षा व्यापारी संबंध आणि व्यवहाराचे प्रमाण अधिक महत्त्वाचे असू शकतात.

मात्र, अंतिम निर्णय इंडियन बँक बोर्डाचा आहे. जोपर्यंत बोर्ड कर्जमाफीला मान्यता देत नाही, तोपर्यंत पुष्टी धोरणाऐवजी प्रस्ताव विचाराधीन मानला जावा.