आपला आर्थिक नियोजक 'डॉक्टर' किंवा 'सेल्समन' आहे? या 5 प्रश्नांमधून सत्य जाणून घ्या – ..

आमच्या कष्टाने कमावलेल्या पैशाचे भविष्य सुरक्षित करण्यासाठी आम्ही आर्थिक नियोजक किंवा सल्लागाराची मदत घेतो. आता आपल्या सर्व पैशांची चिंता संपली आहे असा विचार करून आम्ही त्यांच्यावर आंधळेपणाने विश्वास ठेवतो. परंतु आपण ज्या व्यक्तीकडे आपल्या संपूर्ण आयुष्याची संपत्ती सोपविली आहे त्या व्यक्तीने आपल्या कल्याणबद्दल खरोखर विचार केला आहे की नाही याचा विचार करण्यास आपण कधीही थांबले आहे?

एक चांगला आर्थिक नियोजक आपला 'मनी डॉक्टर' आहे, जो आपल्या संपूर्ण आर्थिक आरोग्याची काळजी घेतो. त्याच वेळी, एक वाईट नियोजक फक्त एक 'सेल्समन' आहे जो केवळ त्याचे धोरण किंवा निधी विकण्यात रस आहे.

तर मग आपला नियोजक कोण आहे हे आपल्याला कसे सापडेल? स्वत: ला हे 5 प्रश्न विचारा आणि आपल्याला उत्तर मिळेल.

1. ते फक्त गुंतवणूक विकतात किंवा आपली संपूर्ण कथा ऐकतात?

जेव्हा आपण आपल्या नियोजकांना प्रथमच भेटता तेव्हा त्याने किंवा तिने आपल्याला सर्वोत्कृष्ट म्युच्युअल फंड किंवा विमा पॉलिसीबद्दल सांगण्यास सुरवात केली? किंवा त्यांनी प्रथम आपल्याबद्दल विचारले? एक खरा सल्लागार प्रथम आपली संपूर्ण कथा ऐकेल – आपली स्वप्ने कोणती आहेत, आपण 10 वर्षात स्वत: ला कोठे पाहता, आपल्या मुलाच्या शिक्षणाच्या योजना काय आहेत, सेवानिवृत्तीनंतर आपल्याला कोणत्या प्रकारचे जीवन हवे आहे आणि सर्वात महत्त्वाचे म्हणजे आपल्याला कशामुळे घाबरते? जर आपल्या नियोजकास आपली कहाणी माहित नसेल तर तो किंवा ती आपल्यासाठी योग्य योजना तयार करू शकत नाही.

2. आपल्याकडे लेखी, स्पष्ट योजना आहे?

एक चांगला नियोजक केवळ सल्ला देत नाही तर आपल्याबरोबर संपूर्ण 'आर्थिक रोडमॅप' तयार करतो आणि तेही कागदावर. या योजनेने आपली उद्दीष्टे काय आहेत आणि ते मिळविण्यासाठी आपले पैसे कोठे आणि कसे गुंतवले जातील हे स्पष्टपणे सांगायला हवे. जर आपली सर्व संभाषणे व्यर्थ असतील आणि आपल्याकडे लेखी योजना नसेल तर ते लाल ध्वज आहे.

3. बाजार कोसळताना ते कुठे आहेत?

जेव्हा स्टॉक मार्केटमध्ये भूकंप होतो आणि आपण पैसे गमावत आहात तेव्हा कोणत्याही आर्थिक नियोजकाची खरी चाचणी असते. अशा परिस्थितीत, आपला नियोजक आपल्याला कॉल करतो आणि आपल्याला धैर्य देतो? घाबरून जाण्याची गरज नाही आणि हे सर्व या योजनेचा भाग आहे हे तो आपल्याला समजावून सांगते? किंवा त्याचा फोन स्विच होतो आणि तो अदृश्य होतो? कठीण काळात आपला हात धरणारा सल्लागार केवळ विश्वासार्ह आहे.

4. ते तुम्हाला 'का' समजावून सांगतात?

एक विक्रेता आपल्याला ते सांगेल काय खरेदी करावे लागेल. एक खरा सल्लागार आपल्याला समजावून सांगेल की ते का खरेदी करावे लागेल. आपला नियोजक आपल्याला सांगतो की एखादा विशिष्ट निधी आपल्यासाठी योग्य का आहे? तो आपल्याला गुंतवणूकीशी संबंधित जोखमींबद्दल प्रामाणिकपणे सांगतो? जर ते आपले शिक्षण घेत असतील तर आपण चांगले निर्णय घेऊ शकता, आपण चांगल्या हातात आहात. परंतु जर त्यांनी आपल्याला फक्त सूचना दिल्या तर सावधगिरी बाळगा.

5. आता पैशाबद्दल तुम्हाला अधिक शांत वाटते का?

हा सर्वात महत्वाचा प्रश्न आहे. आपण आपल्या नियोजकाचा वापर सुरू केल्यापासून आपल्या रात्रीची झोप चांगली झाली आहे का? आपल्याला आता आपल्या आर्थिक भविष्याबद्दल अधिक सुरक्षित आणि आत्मविश्वास वाटतो? चांगल्या नियोजकाचे काम केवळ आपले पैसे वाढविणेच नाही तर आपल्या मनातून पैशाची चिंता कमी करणे देखील आहे. जर आपल्याकडे अद्याप समान तणाव असेल तर कदाचित कदाचित त्यांच्या सेवांचा आपल्याला कोणताही फायदा होणार नाही.

आपले कमाई केलेले पैसे खूप मौल्यवान आहेत. ज्याला त्याचे मूल्य समजत नाही अशा एखाद्यास ते देऊ नका.

Comments are closed.