नवीन EPF काढण्याचा नियम: जर तुम्ही तुमच्या PF आगाऊ रकमेपैकी 75% पैसे काढले तर तुमच्या पेन्शन आणि विम्याचे काय होईल? EPFO 3.0: आता तुम्ही ATM आणि UPI द्वारे 75% PF ॲडव्हान्स काढू शकता; पण याचा तुमच्या वृद्धापकाळाच्या पेन्शनवर काही परिणाम होईल का? – ..

भविष्य निर्वाह निधी (PF) हा खाजगी क्षेत्रात काम करणाऱ्या नोकरदार लोकांसाठी भविष्यातील सर्वात मोठा आर्थिक आधार आहे. कर्मचारी भविष्य निर्वाह निधी संघटना (EPFO) द्वारे प्रदान केलेली ही सुविधा निवृत्तीनंतरचे जीवन सुरक्षित करते. दर महिन्याला तुमच्या मूळ पगारातून १२% रक्कम कापून तुमच्या PF खात्यात जमा केली जाते आणि तुमची कंपनी देखील तुमच्या खात्यात तेवढीच रक्कम योगदान देते.

आत्तापर्यंत, PF आगाऊ पैसे ऑनलाइन काढण्यासाठी सुमारे 7 कामकाजाचे दिवस लागतात. पण सरकारने आता EPFO 3.0 या माध्यमातून ही संपूर्ण यंत्रणा पूर्णपणे डिजिटल आणि हायटेक करण्याची तयारी सुरू आहे. या नवीन बदलानंतर, गरज भासल्यास तुम्ही एटीएम किंवा यूपीआयद्वारे तुमच्या पीएफपैकी 75% पर्यंत ताबडतोब पैसे काढू शकाल. पण या मोठ्या सुविधेदरम्यान, नोकरदार लोकांच्या मनात एक मोठा प्रश्न निर्माण होत आहे – जर 75% पैसे काम करत असताना काढले गेले, तर वृद्धापकाळात मिळणाऱ्या पेन्शन आणि विमा लाभांवर काय परिणाम होईल? हे अतिशय सोप्या आणि व्यावहारिक भाषेत समजून घेऊया.

पीएफमध्ये कंपनीच्या योगदानाचे पूर्ण गणित

जेव्हा तुमच्या पगारातून 12% पीएफ कापला जातो, तेव्हा कंपनी तुमच्या खात्यात 12% योगदान देते. परंतु कंपनीचे हे सर्व पैसे एकाच ठिकाणी जमा केले जात नाहीत, तर ते तीन वेगवेगळ्या भागांमध्ये विभागले गेले आहेत, जे तुम्हाला भविष्यात वेगवेगळ्या स्वरूपात मिळतील:

EPS मधून पेन्शन मिळवण्यासाठी आवश्यक अटी व शर्ती

तुम्हाला निवृत्तीनंतर EPFO ​​कडून नियमित मासिक पेन्शन मिळवायचे असेल, तर तुम्हाला या मूलभूत अटी पूर्ण कराव्या लागतील:

• किमान 10 वर्षे सेवा: पेन्शनसाठी पात्र होण्यासाठी, तुम्ही संघटित क्षेत्रात किमान 10 वर्षे EPS मध्ये योगदान दिलेले असणे अनिवार्य आहे.

• वयोमर्यादा: सामान्य नियमांनुसार, कर्मचाऱ्याला वयाची ५८ वर्षे पूर्ण केल्यानंतर नियमित पेन्शन मिळण्यास पात्र होते.

• मुदतपूर्व पेन्शन पर्याय: जर एखाद्या कर्मचाऱ्याची इच्छा असेल तर तो वयाची 50 वर्षे पूर्ण केल्यानंतर आणि वयाची 58 वर्षे पूर्ण झाल्यानंतर लवकर पेन्शन सुरू करू शकतो. तथापि, मुदतीपूर्वी पेन्शन घेतल्याने, दरवर्षी 4% पेन्शन कमी होते.

• उशिरा पेन्शन घेण्याचे फायदे: 58 वर्षे पूर्ण करूनही तुम्ही काम करत राहिल्यास आणि वयाच्या 60 व्या वर्षापासून पेन्शन सुरू केल्यास, तुम्हाला या 2 लांबलेल्या वर्षांच्या बदल्यात वार्षिक 4% दराने (एकूण 8%) वाढीव पेन्शन मिळेल.

• 10 वर्षांहून कमी नोकरीसाठी नियम: तुमचा एकूण नोकरीचा कालावधी 10 वर्षांपेक्षा कमी असल्यास, तुम्ही वयाची 58 वर्षे पूर्ण झाल्यावर तुम्हाला संपूर्ण पेन्शनची रक्कम एकाच वेळी (पूर्ण पैसे काढणे) काढण्याचा पर्याय आहे.

पेन्शनची गणना करण्यासाठी थेट सूत्र समजून घ्या

तुमचे मासिक पेन्शन किती असेल हे ठरवण्यासाठी EPFO ​​एक निश्चित सूत्र वापरते:

मासिक पेन्शन = (सरासरी वेतन × पेन्शनयोग्य सेवा) / 70

• सरासरी पगार: याचा अर्थ तुमचा मूळ पगार आणि महागाई भत्ता (DA) ची बेरीज. तुम्ही तुमची नोकरी सोडल्यानंतर किंवा निवृत्त झाल्यानंतर शेवटच्या 12 महिन्यांच्या आधारावर त्याची गणना केली जाते. सध्याच्या नियमांनुसार, कमाल पेन्शनपात्र पगार ₹15,000 प्रति महिना मर्यादित आहे (परिणामी EPS मध्ये कमाल योगदान ₹1,250 प्रति महिना).

• पेन्शनपात्र सेवा: तुम्ही किती वर्षे काम केले आहे. कमाल पेन्शनपात्र सेवा 35 वर्षे मानली जाते.

75% पीएफ ॲडव्हान्स काढल्याने पेन्शन किंवा विमा प्रभावित होईल का?

याचे साधे आणि स्पष्ट उत्तर आहे – अजिबात नाही!

बऱ्याचदा लोक ईपीएफ आणि ईपीएस समान मानतात, तर या दोन पूर्णपणे भिन्न योजना आहेत. जेव्हा तुम्ही तुमच्या पीएफ खात्यातून ॲडव्हान्स पैसे (आंशिक पैसे काढता) काढता तेव्हा ते पैसे तुमच्या आणि कंपनीच्या EPF शेअरमधून कापले जातात.

तुमच्याकडून ॲडव्हान्स पैसे काढून घेतल्यास तुम्हाला मिळेल पेन्शन पात्रता किंवा ईपीएस खात्यात जमा केलेल्या रकमेवर थेट परिणाम होत नाही. जर तुम्ही 10 वर्षांची आवश्यक सेवा पूर्ण केली असेल, तर तुमचा पेन्शन अधिकार पूर्णपणे संरक्षित केला जाईल.

प्रस्तावित EPFO ​​3.0 प्रणालीमध्ये, एकूण जमा केलेल्या रकमेपैकी जास्तीत जास्त 75% काढण्याचा नियम आहे, त्यामागील मुख्य कल्पना अशी आहे की कर्मचाऱ्यांकडे नेहमी किमान 25% शिल्लक असणे आवश्यक आहे. यामुळे आपत्कालीन परिस्थितीतही कर्मचाऱ्यांचा संपूर्ण निवृत्ती निधी मुदतीपूर्वी संपणार नाही याची खात्री होईल. यासोबतच तुमची विमा (EDLI) सुविधाही पूर्वीप्रमाणे कोणत्याही व्यत्ययाशिवाय सुरू राहते.

तुमचे पीएफ पैसे कधी अपडेट केले जातात आणि सरकार ते कुठे गुंतवते?

पगार कपातीनंतर लगेचच त्यांच्या पीएफ पासबुकमध्ये शिल्लक का दिसत नाही, अशी अनेक कर्मचाऱ्यांची तक्रार आहे. वास्तविक, नियमांनुसार, तुमच्या पगारातून पीएफ कापल्यानंतर, कंपनीला पुढील महिन्याची रक्कम भरावी लागते. 15 व्या पर्यंत ते ईपीएफओकडे जमा करावे लागेल. पैसे जमा केल्यानंतर, खात्यात शिल्लक अपडेट होण्यासाठी आणखी किमान १५ दिवस लागतात.

याशिवाय, EPFO ​​तुमचे पैसे केवळ तिजोरीतच बंद ठेवत नाही, तर त्यावर अधिक चांगले व्याज देण्यासाठी ते सुरक्षित ठिकाणी गुंतवते:

• तुमच्या PF ची अंदाजे एकूण रक्कम 85% वाटा पूर्णपणे सुरक्षित सरकारी रोखे, ट्रेझरी बिल आणि सार्वजनिक क्षेत्रातील हमी गुंतवणूक योजनांमध्ये गुंतवणूक केली.

• या गुंतवणुकीचा मुख्य उद्देश तुमच्या मूळ रकमेवर 100% सुरक्षित ठेवून जास्तीत जास्त परतावा मिळवणे हा आहे, जेणेकरून कर्मचाऱ्यांना दरवर्षी चांगले व्याज मिळू शकेल.