आरबीआयने पेटीएम पेमेंट्स बँक परवाना रद्द केला कारण ग्राहकांच्या ठेवींमध्ये 800 कोटी रुपये बंद झाल्यानंतर दोन वर्षांनी गोठवले गेले

पेटीएम पेमेंट्स बँकेच्या कथेचा अधिकृत निष्कर्ष पोहोचला आहे. बँकिंग नियमन कायदा, 1949 च्या कलम 22(4) चा वापर करून, भारतीय रिझर्व्ह बँकेने 24 एप्रिल 2026 रोजी पेटीएम पेमेंट्स बँक लिमिटेडचा बँकिंग परवाना काढून घेतला, त्या दिवशीचा व्यवसाय बंद झाल्यापासून. तथापि, नियामकाने उच्च न्यायालयाच्या माध्यमातून फर्म बंद करण्याचा प्रयत्न केला तरीही सध्या बंद पडलेल्या बँकेत अजूनही अडकलेल्या ग्राहकांच्या बचतीच्या स्थितीचे एक चिंताजनक चित्र समोर आले आहे. CNBC-TV18 ने उद्धृत केलेल्या सूत्रांनी दिलेल्या माहितीनुसार, ऑपरेशन्स प्रथम निलंबित केल्यानंतर जवळजवळ दोन वर्षांनी Paytm पेमेंट्स बँकेत ₹800 कोटींहून अधिक क्लायंट फंड अजूनही अडकले आहेत.

त्या आकृतीच्या विघटनाचे तपशील अस्वस्थ करणारे आहेत. ₹800 कोटींपैकी सुमारे ₹400 कोटी हे गोठवलेल्या खात्यांमध्ये आहेत, म्हणजे वापरकर्ते पैसे काढू किंवा काढू शकत नाहीत. जरी बँक बर्याच काळापासून वाइंड-डाउन स्थितीत आहे, तरीही उर्वरित ₹400 कोटी दावा न केलेल्या ठेवी दर्शवतात ज्या काढल्या गेल्या नाहीत.

“भारतीय रिझर्व्ह बँकेने नियामक गैर-अनुपालन आणि ठेवीदारांच्या हितासाठी जोखमीचे कारण देत पेटीएम पेमेंट्स बँक लिमिटेडचा परवाना 24 एप्रिल 2026 पासून रद्द केला आहे. पूर्वी, बँकेला नवीन ग्राहकांचे ऑनबोर्डिंग थांबवण्याचे निर्देश देण्यात आले होते आणि काही विशिष्ट व्यवसाय…”~माहिती आणि प्रसारण मंत्रालय

पेटीएम पेमेंट्स बँक येथे कशी आली: वाढत्या निर्बंधांची टाइमलाइन

पेटीएम पेमेंट्स बँक निकामी व्हायला काही वेळ लागला. 2018 मध्ये सुरू झालेल्या बहु-वर्षीय नियामक घसरणीचा हा परिणाम होता जेव्हा RBI ने प्रथम बँकेच्या अनुपालन प्रक्रियेसंबंधी समस्या उपस्थित केल्या. मार्च 2022 मध्ये जेव्हा सरकारने बँकेला नवीन ग्राहकांची नोंदणी पूर्णपणे थांबवण्याचे आदेश दिले, तेव्हा गोष्टी खरोखर हाताबाहेर गेल्या. त्याचा वापरकर्ता आधार वाढविण्यावर अवलंबून असलेल्या व्यावसायिक धोरणासाठी हा मोठा धक्का होता. RBI ने ऑक्टोबर 2023 मध्ये बँकेला ₹5.39 कोटींचा दंड ठोठावला होता कारण तिचे ऑपरेशन आणि तिची मूळ कंपनी, One97 कम्युनिकेशन्स यांच्यामध्ये पुरेसे अंतर राखण्यात अपयश आले होते.

जानेवारी 2024 मध्ये निर्णायक धक्का बसला, जेव्हा RBI ने बँकेला सर्व ताज्या ठेवी, वॉलेट टॉप-अप आणि क्रेडिट व्यवहार थांबवण्याचे निर्देश दिले आणि बँकिंग ऑपरेशन्सचा मुख्य भाग प्रभावीपणे बंद केला. 29 फेब्रुवारी 2024 पर्यंत, ग्राहकांना त्यांच्या खात्यात पैसे जमा करण्यास किंवा प्राप्त करण्यापासून प्रतिबंधित करण्यात आले होते. त्यांच्या उपलब्ध शिलकीच्या मर्यादेतच ते आधीपासून असलेले पैसे काढू शकत होते.

त्याच महिन्यात, विजय शेखर शर्मा, One97 कम्युनिकेशन्सचे संस्थापक आणि पेटीएम पेमेंट्स बँकेचे 51% भागभांडवल असलेले बहुसंख्य भागधारक, अर्धवेळ नॉन-कार्यकारी अध्यक्ष आणि बोर्ड सदस्य म्हणून पायउतार झाले. One97 कम्युनिकेशन्स, ज्यांच्याकडे उर्वरित 49% आहे, त्यांनी एकाच वेळी बँकेच्या संचालक मंडळातून त्यांचे नामनिर्देशित संचालक मागे घेतले. त्यानंतर विंड-डाउन प्रक्रियेवर देखरेख ठेवण्यासाठी ज्येष्ठ बँकर एस. श्रीधर यांची गैर-कार्यकारी अध्यक्ष म्हणून नियुक्ती करण्यात आली.

“#RBI ने #Paytm पेमेंट बँकेचा परवाना रद्द केला प्रभावी…”~शेरीन व्हॅन

ठेवींचे प्रमाण आणि परतफेडीवर आरबीआयचे आश्वासन:

RBI च्या जानेवारी 2024 च्या निर्बंधांच्या वेळी पेटीएम पेमेंट्स बँकेकडे एकूण ग्राहकांच्या ठेवींमध्ये सुमारे ₹5,500 कोटी होते. ही एक मोठी रक्कम होती जी भेट कार्ड, चालू खाती, बचत खाती आणि वॉलेटमध्ये विभागली गेली होती. बँकेच्या FY25 च्या वार्षिक अहवालात असे दिसून आले आहे की 31 मार्च 2025 पर्यंत वॉलेट, चालू आणि बचत खात्यांमध्ये ठेवी ₹1,395.22 कोटी आणि गिफ्ट इन्स्ट्रुमेंट्समध्ये ₹33.13 कोटी, फ्रीझ झाल्यानंतर एका वर्षाहून अधिक काळ कमी झाल्या आहेत. ज्या ग्राहकांना त्यांचे पैसे मिळू शकले त्यांनी पैसे काढले, जे त्या कपातीत दिसून येते.

परंतु CNBC-TV18 अहवाल स्पष्ट करतो की पैसे काढण्याची गती लक्षणीयरीत्या थांबली आहे. शिल्लक राहिलेले ₹800 कोटी अडकलेल्या निधीच्या दोन भिन्न श्रेणींमध्ये विभागले गेले आहेत – गोठलेली खाती ज्यामधून ग्राहक अजिबात पैसे काढू शकत नाहीत आणि हक्क नसलेली शिल्लक जिथे खातेधारकांनी पैसे काढणे सुरू केले नाही किंवा कदाचित त्यांना माहित नाही की त्यांचे पैसे अजूनही अशा संस्थेत बसले आहेत ज्यांच्याकडे आता ऑपरेटिंग बँकिंग परवाना नाही.

RBI ने, परवाना रद्द करताना, ठेवीदारांना एक विशिष्ट हमी दिली: बँकेकडे त्याच्या सर्व ठेवी दायित्वांची परतफेड करण्यासाठी पुरेशी तरलता आहे. तथापि, संपुष्टात येण्याची प्रक्रिया आता उच्च न्यायालयामार्फत सुरू केली जाईल – एक कायदेशीर प्रक्रिया जी, त्याच्या जटिलतेवर अवलंबून, सर्व ठेवीदार पूर्ण होण्यापूर्वी टाइमलाइन वाढवू शकते.

“RBI ने पेटीएम पेमेंट्स बँकेचा परवाना रद्द केला; गव्हर्नन्स लॅप्सचा उल्लेख आहे. नियामक म्हणतो की बँकेकडे सर्व ठेवी संपल्यानंतर परतफेड करण्यासाठी पुरेशी तरलता आहे आणि ते उच्च न्यायालयात जाईल.”~व्यवसाय मानक

पेटीएमसाठी बंद होण्याचा अर्थ काय आणि ग्राहकांना त्यांचे पैसे परत मिळतील का:

One97 Communications साठी, Paytm ब्रँड चालवणारी सूचीबद्ध मूळ कंपनी, परवाना रद्द केल्याने दोन वर्षांहून अधिक काळ कार्यरत असलेला एक अध्याय औपचारिकपणे बंद होतो. कंपनीने एक्स्चेंज फाइलिंगमध्ये म्हटले आहे की पेटीएम पेमेंट्स बँकेसोबत तिच्याकडे कोणतीही भौतिक व्यवसाय व्यवस्था नाही आणि संस्थेशी कोणतेही आर्थिक प्रदर्शन नाही – जानेवारी 2024 च्या क्रॅकडाऊननंतर तिची पेमेंट आणि वित्तीय सेवा ऑपरेशन्स थर्ड-पार्टी बँकिंग भागीदारांकडे स्थलांतरित केली आहे.

पेटीएमच्या मुख्य दैनंदिन सेवा: UPI पेमेंट, व्यापारी संपादन, QR कोड पेमेंट पूर्णपणे कार्यरत राहतात आणि परवाना रद्द झाल्यामुळे त्याचा कोणताही परिणाम होत नाही. कंपनीचा शेअर मात्र या काळात दबावाखाली राहिला आहे. जेव्हा जानेवारी 2024 मध्ये मूळ RBI निर्देश आले, तेव्हा एकाच ट्रेडिंग सत्रात One97 चे शेअर्स सुमारे 20% घसरले. औपचारिक रद्द केल्याने स्टॉकच्या आसपासच्या भावना चिंतेचे नूतनीकरण झाले आहे, जरी व्यवसायाने स्वतःच्या बँकिंग क्षेत्रापासून दूर गेला आहे.

फिनटेक स्पेसचे अनुसरण करणाऱ्या बाजार विश्लेषकांनी धोरणात्मक परिणामांवर मिश्र वाचन ऑफर केले आहे. प्रणव गुंडलापल्ले, वरिष्ठ संशोधन विश्लेषक, यांनी नमूद केले की पेमेंट्स बँकेचा प्रयोग “काही प्रमाणात एक उद्योग आणि नियामक प्रयोग” होता आणि या संरचनेतून बाहेर पडल्याने Paytm ला NBFC परवान्याचा पाठपुरावा करण्यासाठी अधिक जागा मिळू शकते आणि संभाव्यत: त्याच्या वित्तीय सेवा महत्वाकांक्षेमध्ये एक नवीन अध्याय उघडला जाऊ शकतो. अनप्राइम इन्व्हेस्टमेंट ॲडव्हायझर्स मधील मोहित अग्रवाल जोडले की पेटीएमचे आजचे मूळ मूल्य त्याच्या पेमेंट वितरण व्यवसाय, व्यापारी संपादन आणि कर्ज सोर्सिंगमध्ये आहे आणि हे निर्गमन स्वच्छपणे अंमलात आणल्यास धोरणात्मकदृष्ट्या सकारात्मक सिद्ध होऊ शकते.

ज्या लाखो ग्राहकांचे पैसे गोठवलेल्या किंवा दावा न केलेल्या खात्यांमध्ये अडकले आहेत त्यांच्यासाठी, तथापि, प्रश्न अधिक तात्कालिक आहे आणि RBI आणि उच्च न्यायालय औपचारिक समाप्ती प्रक्रियेतून किती कार्यक्षमतेने पुढे जाऊ शकतात यावर उत्तर बरेच अवलंबून आहे.

“अनन्य | ₹800 कोटी ठेवी अजूनही पेटीएम पेमेंट्स बँकेत अडकलेल्या आहेत, ऑपरेशन थांबल्यानंतर दोन वर्षांनी. यापैकी, अंदाजे ₹400 कोटी गोठवलेल्या खात्यांमध्ये आहेत आणि ₹400 कोटींवर हक्क सांगितला नाही. RBI ने 24 एप्रिल 2026 पासून बँकेचा परवाना रद्द केला आहे.”~CNBC-TV18