प्रस्तावित नियम 2021 च्या मुख्य दिशानिर्देशांची जागा घेतील आणि बँका, फिनटेक स्टार्टअप्स आणि वॉलेट ऑपरेटरसाठी अधिक संरचित व्यवस्था आणतील.
परदेशी अभ्यागतांसाठी UPI-लिंक्ड वॉलेटसारख्या वापराच्या प्रकरणांचा विस्तार करणारा मसुदा फ्रेमवर्क 22 मे पर्यंत सार्वजनिक टिप्पण्यांसाठी खुला असेल.
गैर-बँक अर्जदारांनी अर्जाच्या टप्प्यावर किमान ₹5 Cr नेटवर्थ दाखवणे आवश्यक आहे आणि अधिकृततेच्या तिसऱ्या आर्थिक वर्षाच्या अखेरीस ₹15 Cr थ्रेशोल्ड ओलांडणे आवश्यक आहे.
रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) ने काल प्रीपेड पेमेंट साधनांचे (PPIs) नियमन करण्यासाठी मसुदा फ्रेमवर्क जारी केला.
ला कॉल केला प्रीपेड पेमेंट इन्स्ट्रुमेंट्स (पीपीआय), 2026 वर मास्टर डायरेक्शनचा मसुदाप्रस्तावित नियम 2021 च्या मुख्य दिशानिर्देशांची जागा घेतील आणि बँका, फिनटेक स्टार्टअप्स आणि वॉलेट ऑपरेटरसाठी अधिक संरचित व्यवस्था सादर करतील.
RBI नुसार, मसुदा नियमांचे उद्दिष्ट PPIs च्या दीर्घकालीन वाढीसाठी एक अनुकूल फ्रेमवर्क विकसित करणे आणि अशा साधनांद्वारे व्यवहारांची सुरक्षा मजबूत करणे आहे. परदेशी अभ्यागतांसाठी UPI-लिंक्ड वॉलेटसारख्या वापराच्या प्रकरणांचा विस्तार करणारी फ्रेमवर्क, 22 मे पर्यंत सार्वजनिक टिप्पण्यांसाठी खुली असेल.
प्रस्तावित नियम PPI ला पेमेंट इन्स्ट्रुमेंट म्हणून परिभाषित करतात ज्यामध्ये “पैसे लोड केले जातात आणि जे या पैशाचा वापर करून पुढील व्यवहार सुलभ करतात”. सोप्या भाषेत सांगायचे तर PPI म्हणजे डिजिटल वॉलेट, प्रीपेड कार्ड आणि स्मार्ट कार्ड जे डिजिटल व्यवहारांसाठी पैसे साठवू शकतात.
मसुद्याच्या नियमांमधील एक प्रमुख उपाय म्हणजे PPI चे सामान्य उद्देश आणि विशेष उद्देश साधनांमध्ये तीव्र विभाजन करणे. पूर्वीचे आणखी दोन भागांमध्ये विभागलेले आहे:
- पूर्ण-KYC PPI: वापरकर्त्याने तुमचे ग्राहक जाणून (KYC) नियमांचे पूर्णपणे पालन केल्यानंतर हे जारी केले जाईल. एक वर्षाच्या किमान वैधतेसह, अशा साधनांमधील एकूण थकबाकी रक्कम (कोणत्याही टप्प्यावर) आणि डेबिट केलेली रक्कम (एका महिन्यात) ₹2 लाखांपेक्षा जास्त नसावी. अशा PPI मधून P2P निधी हस्तांतरण दरमहा ₹25,000 पर्यंत मर्यादित असेल, तर रोख लोडिंग ₹10,000 प्रति महिना मर्यादित असेल.
- लहान PPI: जर ग्राहकाची योग्य काळजी पूर्णपणे पार पाडली जाऊ शकत नाही, तर RBI ने वॉलेट ऑपरेटर्सना ग्राहकाचे किमान तपशील प्राप्त केल्यानंतर एक-वेळ, लहान PPI जारी करण्याची परवानगी दिली आहे. दोन वर्षांच्या कमाल वैधतेसह, वैधता कालावधीत लहान PPI पूर्ण-KYC PPI वर श्रेणीसुधारित करावे लागेल. लहान PPI साठी कोणत्याही वेळी थकबाकी असलेली रक्कम ₹10,000 पेक्षा जास्त नसावी, तर लहान PPI मधून कोणत्याही महिन्यात डेबिट केलेली एकूण रक्कम ₹10,000 पेक्षा जास्त नसेल. अशा PPI मधून रोख पैसे काढणे आणि P2P निधी हस्तांतरणास परवानगी दिली जाणार नाही.
संदर्भासाठी, डेबिट केलेली रक्कम आधीच सेटल केलेले शुल्क संदर्भित करते, तर थकबाकी रकमेमध्ये प्रलंबित व्यवहारांचा समावेश आहे जे अद्याप अधिकृतपणे देय नाहीत.
त्यानंतर, विशेष उद्देशाचे PPI आहेत जे तीन श्रेणींमध्ये विभागलेले आहेत. पहिले गिफ्ट पीपीआय आहे, ज्याचे कमाल मूल्य ₹10,000 असेल परंतु रोखीने खरेदी करण्याची परवानगी दिली जाणार नाही. जारी केल्याच्या तारखेपासून त्याची कमाल वैधता एक वर्ष असेल.
दुसरे म्हणजे ट्रान्झिट पीपीआय, जे केवायसी पडताळणीशिवाय जारी केले जाऊ शकते. शाश्वत वैधतेसह, अशा पीपीआयमधील थकबाकीची रक्कम ₹3,000 पेक्षा जास्त नसावी. RBI ने या अंतर्गत पैसे काढणे, परतावा किंवा हस्तांतरणावर प्रतिबंध घालण्याचा प्रस्ताव दिला आहे.
तिसरा म्हणजे परदेशी नागरिक आणि भारतात येणाऱ्या अनिवासी भारतीयांसाठी (एनआरआय) पीपीआय. UPI One World (NPCI चे UPI-लिंक्ड डिजिटल वॉलेट) द्वारे समर्थित होण्यासाठी, हे साधन पासपोर्ट आणि व्हिसाच्या प्रत्यक्ष पडताळणीनंतर जारी केले जाईल. हे परदेशी नागरिक आणि अनिवासी भारतीयांना त्यांच्या देशात वास्तव्यादरम्यान P2M पेमेंट करण्यास सक्षम करेल. कोणत्याही महिन्यात अशा PPI मधून डेबिट केलेली एकूण रक्कम ₹5 लाखांपेक्षा जास्त नसावी.
वॉलेट ऑपरेटर्ससाठी नवीन नियमांचा अर्थ काय आहे?
प्रस्तावित नियमानुसार, डेबिट कार्ड जारी करण्याची परवानगी असलेल्या बँका आरबीआयला पूर्व सूचना देऊन PPI जारी करू शकतात. तथापि, नॉन-बँक जारीकर्त्यांना अशी उपकरणे जारी करण्यासाठी आणि किमान नेट-वर्थ आवश्यकता पूर्ण करण्यासाठी केंद्रीय बँकेकडून अनिवार्यपणे अधिकृतता घ्यावी लागेल.
विद्यमान नियमांच्या अनुषंगाने, गैर-बँक अर्जदारांना अर्जाच्या टप्प्यावर किमान ₹5 Cr नेटवर्थ दाखवणे आवश्यक असेल आणि अधिकृततेच्या तिसऱ्या आर्थिक वर्षाच्या अखेरीस ₹15 Cr थ्रेशोल्ड ओलांडणे आवश्यक आहे. अर्जदारांच्या प्रवर्तक आणि संचालकांना देखील “आर्थिक अखंडता, चांगली प्रतिष्ठा आणि चारित्र्य आणि प्रामाणिकपणा” व्यापलेल्या RBI च्या योग्य आणि योग्य मानकांचे पालन करणे आवश्यक आहे.
<. sans-serif; अक्षर-अंतर: 0 !महत्त्वपूर्ण; .कोड-ब्लॉक. पॅडिंग: 20px 10px; कोड ब्लॉक किमान-उंची: 120px !महत्त्वाचे-फिट: कव्हर; auto !महत्त्वपूर्ण; लाइन-उंची: 15px; .single .code-block.code-block-55 .entry-title.recommended-block-head a { font-size: 12px !महत्वपूर्ण; .-code-carlock; मेटा-रॅपर
.code-block.code-block-55 .type-post .card-rapper .card-content .entry-title.recommended-block-head { line-height: 14px !महत्वाचे; समास: 5px 0 10px !महत्त्वाचे; } .code-block.code-block-55 .card-wrapper.common-card .meta-wrapper span { फॉन्ट-आकार: 6px; समास: 0; } .code-block.code-block-55 .large-4.medium-4.small-6.column { कमाल-रुंदी: 48%; } .code-block.code-block-55 .sponsor-tag-v2>span { पॅडिंग: 2px 5px !महत्त्वाचे; फॉन्ट-आकार: 8px !महत्त्वाचे; फॉन्ट-वजन: 400; सीमा-त्रिज्या: 4px; फॉन्ट-वजन: 400; फॉन्ट-शैली: सामान्य; font-family: noto sans, sans-serif; रंग: #fff; अक्षर-अंतर: 0; उंची: स्वयं !महत्वाचे; } .code-block.code-block-55 .tagged { समास: 0 0 -4px; रेखा-उंची: 22px; पॅडिंग: 0; } .code-block.code-block-55 a.sponsor-tag-v2 { समास: 0; } } ))))>))>
मसुदा निकष देखील केवायसी अनुपालनास गैर-बँक जारीकर्त्यांसाठी गैर-निगोशिएबल बनवतात. प्रस्तावित मुख्य निर्देशांवर जोर देण्यात आला आहे की लहान PPI अजूनही किमान तपशीलांसह जारी केले जाऊ शकतात, परंतु पूर्ण-KYC PPI मध्ये रूपांतर करण्यास प्रोत्साहन दिले जाते.
प्रस्तावित नियमांतर्गत, आरबीआयने एस्क्रो निरीक्षण देखील कडक केले आहे. नॉन-बँक जारीकर्त्यांना अनुसूचित व्यावसायिक बँकेत PPI निधी वेगळ्या एस्क्रो खात्यात ठेवणे आवश्यक आहे. हा निधी केवळ अधिकृत PPI व्यवसायासाठी वापरला जाऊ शकतो आणि त्रैमासिक ऑडिटर प्रमाणपत्र आवश्यक असेल. एस्क्रो खात्यात ठेवलेल्या शिल्लक रकमेवर खात्याच्या विशिष्ट “कोर भाग रकमे” व्यतिरिक्त कोणतेही व्याज देय असणार नाही.
अधिकृत जारीकर्त्यांना प्रस्तावित नियमानुसार वार्षिक, त्रैमासिक, मासिक आणि इव्हेंट-आधारित अहवाल सादर करणे देखील आवश्यक असेल.
प्रस्तावित नियम PPI च्या क्रॉस-बॉर्डर वापरावर बंदी घालतात, PPI शिल्लक वर व्याज दिले जाऊ शकत नाही यावर जोर देऊन. कागदी व्हाउचरच्या स्वरूपात कोणतेही PPI जारी केले जाणार नाही, मसुदा नियम वाचा.
मसुदा पीपीआय जारीकर्त्यांना सह-ब्रँडिंग व्यवस्थांमध्ये प्रवेश करण्याची परवानगी देतो. तथापि, सह-ब्रँडिंग भागीदारांची भूमिका विपणन किंवा वितरणाशी संबंधित क्रियाकलापांपुरती मर्यादित असेल आणि PPI जारीकर्ता सह-ब्रँडिंग भागीदाराच्या सर्व कृतींसाठी जबाबदार असेल.
इंटरऑपरेबिलिटीला चालना देण्यासाठी, नवीन मार्गदर्शक तत्त्वे कार्ड नेटवर्क आणि UPI सह इंटरऑपरेबिलिटी सुनिश्चित करण्यासाठी डायरेक्ट वॉलेट ऑपरेटर्सचा पुनरुच्चार करतात. मसुदा थर्ड-पार्टी UPI ॲप्सवर PPI शोधण्याची परवानगी देतो ज्यामुळे PPIs वेगळ्या वॉलेट्स ऐवजी व्यापक डिजिटल पेमेंट स्टॅकचा भाग बनतात.
ग्राहक संरक्षण आघाडीवर, मसुदा नियम जारीकर्त्यांना सर्व शुल्क, वैधता कालावधी आणि अटी सोप्या भाषेत स्पष्टपणे उघड करण्याचे निर्देश देतात. सार्वजनिक तक्रार निवारण फ्रेमवर्क स्थापित करणे, नोडल अधिकारी नियुक्त करणे आणि वाढीचे मॅट्रिक्स निर्दिष्ट करणे देखील प्लॅटफॉर्मला आवश्यक असेल.
डिजिटल पेमेंट सिस्टममध्ये आवर्ती व्यवहारांसाठी सर्व नियम एकत्रित करण्यासाठी आरबीआयने नवीन ई-आदेश फ्रेमवर्क आणल्याच्या एका दिवसानंतर हा विकास झाला आहे.
आरबीआय ई-आदेश बदलते
'डिजिटल पेमेंट्स – ई-आदेश फ्रेमवर्क, 2026' नावाचे नवीन नियम, जे तात्काळ लागू झाले, ते निर्दिष्ट करतात की ई-आदेश सुविधा वापरण्यासाठी ग्राहकांवर कोणतेही शुल्क आकारले जाऊ शकत नाही.
नवीन फ्रेमवर्कचे उद्दिष्ट ई-आदेशांचे प्रमाणीकरण करणे आहे आणि इश्यूअर्स आणि ऍक्वायरर्सना सतर्कता, संमती हाताळणी, विवाद समर्थन आणि अनुपालन वर्कफ्लो सुधारण्यासाठी धक्का देणे अपेक्षित आहे.
नवीन नियमांनुसार, ई-आदेश निवडणाऱ्या ग्राहकांना प्रमाणीकरणाच्या अतिरिक्त घटकाद्वारे (AFA) एक-वेळ नोंदणी पूर्ण करणे आवश्यक असेल. विद्यमान आदेशाच्या कोणत्याही माघार किंवा बदलासाठी देखील AFA प्रमाणीकरण आवश्यक असेल.
नवीन फ्रेमवर्क एएफए शिवाय व्यवहारांवर प्रक्रिया केव्हा करता येईल यासाठी विशिष्ट मर्यादा देखील सेट करते. सामान्य आवर्ती व्यवहार AFA शिवाय प्रति व्यवहार ₹15,000 पर्यंत अधिकृत केले जाऊ शकतात, तर विम्याचे प्रीमियम, म्युच्युअल फंड सदस्यता आणि क्रेडिट कार्ड बिलांसाठी AFA शिवाय प्रति व्यवहार ₹1 लाख पर्यंत परवानगी आहे.
नवीन नियमांनुसार, जारीकर्त्यांनी आता ग्राहकांना प्रत्यक्ष डेबिटच्या किमान 24 तास आधी एक सूचना पाठवणे अनिवार्य आहे. याव्यतिरिक्त, प्रत्येक यशस्वी डेबिटनंतर तक्रार निवारणासाठी तपशीलांसह एक सूचना पाठविली जाणे आवश्यक आहे.
नवीन फ्रेमवर्क त्यांच्या नेटवर्कवर ऑनबोर्ड असलेले व्यापारी फ्रेमवर्कचे पालन करतात याची खात्री करण्यासाठी अधिग्रहणकर्त्यांवर देखील जबाबदारी टाकते.
जर (window.location.pathname === ” || window.location.pathname === “/datalabs/pricing/” || window.location.pathname === “/datalabs/demo/” ) { !function(f,b,e,v,n,t,s) {if(f.fbq)return;n=f.fbq=function(){n.callMethod.apply(n,arguments):n.queue.push(arguments)}; if(!f._fbq)f._fbq=n;n.pushed=n.';=0; n.queue=();t=b.createElement(e);t.async=!0; t.src=v;s=b.getElementsByTagName(e)(0); s.parentNode.insertBefore(t,s)}(विंडो, डॉक्युमेंट,'स्क्रिप्ट', 'fbq,'76}58); कार्य if(!f._fbq)f._fbq=n;n.push=n;n.loaded=!0;n.version='2.0'; n.queue=();t=b.createElement(e);t.async=!0; t.src=v;s=b.getElementsByTag(0); s.parentNode.insertBefore(t,s)}(विंडो, दस्तऐवज,'स्क्रिप्ट', 'fbq('init', '862840770475518');
Comments are closed.