आरबीआयने सहमतीला खाते एकत्रित करणाऱ्या इकोसिस्टमसाठी एसआरओ म्हणून मान्यता दिली

सहमतीला प्रशासनावर देखरेख ठेवण्यासाठी आणि खाते एकत्रित करणाऱ्या इकोसिस्टममध्ये समन्वय साधण्यासाठी औपचारिक, उद्योग-नेतृत्व यंत्रणा तयार करण्याचे काम सोपवण्यात आले आहे.

वित्तीय क्षेत्रातील घटकांमधील संमती-आधारित डेटा सामायिकरण सुलभ करण्यासाठी 2016 मध्ये अकाउंट एग्रीगेटर इकोसिस्टम विकसित करण्यात आली होती

सर्वोच्च बँकेने मार्च 2025 मध्ये त्याचसाठी अर्ज मागवण्यास सुरुवात केल्यानंतर खाते एकत्रित करणाऱ्या इकोसिस्टमसाठी एसआरओ म्हणून सहमतीची ओळख प्राप्त झाली.

भारतीय रिझर्व्ह बँक (RBI) ने सहमती फाउंडेशनला भारताच्या खाते एकत्रक (AA) इकोसिस्टमसाठी स्वयं-नियामक संस्था (SRO) म्हणून मान्यता दिली आहे.

एए एसआरओ म्हणून, सहमती ही एक तटस्थ संस्था म्हणून काम करेल ज्याला ऑपरेशनल आणि तांत्रिक मानके तयार करणे, इकोसिस्टमची शिस्त राखणे, विवाद निराकरण सुलभ करणे आणि तांत्रिक इंटरऑपरेबिलिटीला समर्थन देणे यासाठी काम केले जाईल. हे मूलत: प्रशासनावर देखरेख ठेवण्यासाठी आणि संपूर्ण इकोसिस्टममध्ये समन्वय साधण्यासाठी औपचारिक, उद्योग-नेतृत्व यंत्रणा तयार करेल.

सहमती, CEO BG महेश यांच्या नेतृत्वाखाली, 2019 मध्ये खाते एकत्रित करणाऱ्या इकोसिस्टमला प्रोत्साहन देण्यासाठी एक ना-नफा संस्था म्हणून सुरू करण्यात आली. या वर्षाच्या सुरुवातीला SBI, ICICI बँक, HDFC बँक, टाटा कॅपिटल, बजाज फिनसर्व्ह, झेरोधा, धन आणि इतरांसह 30 वित्तीय क्षेत्रातील खेळाडूंकडून ₹50 कोटी निधी गोळा केला.

सर्वोच्च बँकेने एए इकोसिस्टमसाठी एसआरओ म्हणून मान्यता मिळण्यासाठी अर्ज मागवण्यास सुरुवात केल्यानंतर एका वर्षानंतर ही मंजुरी मिळाली आहे.

एसआरओ म्हणून ओळखल्या जाणाऱ्या संस्थेसाठी आरबीआयने सेट केलेल्या पाच प्रमुख आवश्यकता येथे आहेत:

• नफ्यासाठी नसलेली संस्था असणे आवश्यक आहे: अर्जदाराने कंपनी कायदा, 2013 अंतर्गत कलम 8 NPA कंपनी म्हणून नोंदणी केलेली असणे आवश्यक आहे.
• किमान निव्वळ मूल्य ₹2 कोटी: संस्थेने ओळखल्याच्या एका वर्षाच्या आत किंवा ऑपरेशन सुरू करण्यापूर्वी किमान ₹2 Cr ची निव्वळ संपत्ती मिळवणे आणि राखणे आवश्यक आहे.
• कोणत्याही प्रबळ शेअरहोल्डरला परवानगी नाही: प्रत्यक्ष किंवा अप्रत्यक्षपणे 10% किंवा त्याहून अधिक भागभांडवल असलेल्या कोणत्याही एका घटकासह शेअरहोल्डिंग वैविध्यपूर्ण असणे आवश्यक आहे.
• संतुलित इकोसिस्टम प्रतिनिधित्व अनिवार्य: SRO-AA ने NBFC-AAs, FIPs आणि FI-Us चे प्रतिनिधित्व करणे आवश्यक आहे आणि FIPs आणि FI-Us कडून प्रत्येक वेळी सदस्य म्हणून किमान 25 अद्वितीय संस्था राखणे आवश्यक आहे.
• स्वतंत्र शासन संरचना आवश्यक: अध्यक्षांसह किमान एक तृतीयांश बोर्ड स्वतंत्र संचालक असले पाहिजेत आणि AA इकोसिस्टमच्या सहभागींशी कोणताही सक्रिय संबंध नसावा.

संदर्भासाठी, खाते एकत्रित करणारे BFSI उद्योगातील भागधारकांना एकाधिक स्त्रोतांकडून आर्थिक माहिती एकत्रित करण्याची परवानगी देतात. ते अंडररायटिंग, लोन कलेक्शन, फसवणूक चेक इ. सारख्या वापराच्या प्रकरणांसाठी नियमन केलेल्या वित्तीय सेवा प्रदात्यांमध्ये संमती-आधारित डेटा शेअरिंग सक्षम करतात.

RBI सध्या 17 ऑपरेशनल अकाउंट एग्रीगेटर ओळखते. शिवाय, इकोसिस्टममध्ये 1,120 थेट नियमन केलेल्या वित्तीय संस्था, 176 वित्तीय माहिती प्रदाते (FIPs), आणि 1,020 वित्तीय माहिती वापरकर्ते (FIUs) समाविष्ट आहेत.

2016 मध्ये सादर करण्यात आलेले AA नेटवर्क, RBI, SEBI, IRDAI, आणि PFRDA या प्रमुख आर्थिक नियामकांच्या सहकार्याने विकसित केले गेले. सध्या, ते कर्ज, विमा आणि संपत्ती व्यवस्थापनामध्ये 29 कोटी पेक्षा जास्त मासिक डेटा शेअर्सची सुविधा देते आणि 29.4 कोटी पेक्षा जास्त खाती लिंक केली आहेत.

“एसआरओच्या स्थापनेमुळे इकोसिस्टमसाठी संस्थात्मक विश्वासाचा एक महत्त्वाचा स्तर ओळखला जातो. ही एक यंत्रणा तयार करते ज्याद्वारे उद्योगातील सहभागी एकत्रितपणे मानकांचे पालन करू शकतात, बाजारातील जबाबदार आचरण मजबूत करू शकतात आणि हे सुनिश्चित करू शकतात की इकोसिस्टम सुरक्षित, इंटरऑपरेबल आणि ग्राहक-केंद्रित राहतील अशा रीतीने विकसित होईल,” सहमतीचे अध्यक्ष आणि माजी आरबीआय उपाध्यक्ष रामराम गांधी यांनी सांगितले.

त्याच बरोबर रिझर्व्ह बँकेनेही SROs म्हणून काम करण्यासाठी कलम-8 कंपन्या स्थापन करण्यासाठी फ्रेमवर्क जारी केले वेगाने विस्तारणाऱ्या फिनटेक क्षेत्रात जबाबदारी आणि मानकीकरण आणण्यासाठी. या फ्रेमवर्क अंतर्गत, सदस्यांसाठी तक्रार निवारण यंत्रणा अनिवार्य करणे आणि इतर मार्गदर्शक तत्त्वांसह भेदभावरहित शुल्क रचना यासह SROs साठी व्यापक कार्ये, पात्रता निकष आणि वैशिष्ट्ये निर्धारित केली आहेत.

फिनटेक असोसिएशन फॉर कंझ्युमर एम्पॉवरमेंट (FACE) ऑगस्ट 2024 मध्ये नियामकाने मान्यता दिलेला पहिला SRO होता. फायनान्स इंडस्ट्री डेव्हलपमेंट कौन्सिल (FIDC), फिक्स्ड इन्कम मनी मार्केट आणि डेरिव्हेटिव्ह्ज असोसिएशन ऑफ इंडिया (FIMMDA), आणि सेल्फ-रेग्युलेटेड पीएसओ असोसिएशन (एसआरपीए) नंतर एसआरओ दर्जाही देण्यात आला.