आरबीआयने केवायसी नियमांचा मसुदा जारी केला: सर्वोच्च न्यायालयाच्या आदेशानंतर मनी म्यूल आणि सायबर फसवणुकीवर कठोर कारवाई; जाणून घ्या ग्राहकांना कसा फायदा होईल – ..

डिजिटल बँकिंग आणि ऑनलाइन आर्थिक व्यवहारांच्या वाढत्या व्याप्ती दरम्यान रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) ने सायबर फसवणूक आणि मनी म्यूल (बनावट खात्यांद्वारे पैसे हस्तांतरित करण्याची फसवणूक) प्रकरणांवर कडक कारवाई करण्यासाठी एक मोठे पाऊल उचलले आहे. सर्वोच्च न्यायालयाच्या अलीकडील आदेशाचे पालन करून, मध्यवर्ती बँकेने 'रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (KYC) सुधारणा निर्देश, 2026' मसुदा जारी केला आहे. या प्रस्तावित नियमांचा मुख्य उद्देश संशयास्पद बँक खात्यांवर तात्पुरती डेबिट होल्ड लादण्याची प्रक्रिया एकसमान (एसओपी आधारित) करणे आणि सायबर गुन्हेगारांचे सिंडिकेट मोडणे हा आहे. यासोबतच, या पाऊलामुळे सर्वसामान्य आणि प्रामाणिक बँक ग्राहकांना त्यांची खाती अचानक नोटीस न देता गोठवण्याच्या त्रासापासून संरक्षण मिळेल.

देशभरातील सायबर फसवणुकीच्या वाढत्या जाळ्याबाबत सर्वोच्च न्यायालयाने कठोर भूमिका घेतली होती आणि ताबडतोब वेगवेगळ्या बँक खात्यांमध्ये पैसे ट्रान्सफर करून ते एटीएम किंवा यूपीआय (मनी मुल अकाउंट्स) द्वारे काढले होते.

• सर्वोच्च न्यायालयाने 4 ऑगस्ट 2026 रोजीच्या आपल्या आदेशात आरबीआयला स्पष्ट आदेश जारी करण्याचे निर्देश दिले होते. मानक कार्यप्रणाली (SOP) तयार करा आणि अंमलबजावणी करा.

• या SOP चे उद्दिष्ट हे सुनिश्चित करणे हा होता की जेव्हा जेव्हा एखाद्या खात्यात सायबर फसवणूक किंवा संशयास्पद व्यवहार झाल्याचा संशय येतो तेव्हा बँकांनी त्या खात्यावर तात्पुरती डेबिट होल्ड किंवा खात्यातील विशिष्ट विवादित रक्कम तात्काळ आणि कायदेशीररित्या लादली पाहिजे.

हा मसुदा नियम लागू झाल्यानंतर सर्वसामान्य नागरिक आणि बँकिंग ग्राहकांना अनेक महत्त्वाचे फायदे मिळतील.

• फसवणूक झालेल्या रकमेची जलद वसुली: जर एखादा नागरिक ऑनलाइन आर्थिक फसवणुकीत गुंतला असेल आणि त्याने हेल्पलाइन (1930 किंवा पोर्टल) वर ताबडतोब तक्रार नोंदवली असेल, तर नवीन प्रमाणित नियमांनुसार बँका प्राप्तकर्त्याच्या खात्यातील फसवणूकीची रक्कम ताबडतोब ब्लॉक (डेबिट होल्ड) करू शकतील, ज्यामुळे पैसे काढण्यापूर्वी त्याची बचत होईल.

• संपूर्ण खाते अनावश्यक गोठवण्यापासून सुटका: याआधी अनेक प्रकरणांमध्ये असे दिसून आले आहे की, त्रयस्थ व्यक्तीकडून चुकून किंवा व्यावसायिक व्यवहारातून अल्प रक्कम मिळाल्याने पोलीस किंवा बँका संपूर्ण खाते जप्त करत असत. नवीन नियमांमध्ये स्पष्टता असेल की आंशिक होल्ड केवळ संशयास्पद रकमेच्या मर्यादेपर्यंत लागू केली जाईल आणि निष्पाप ग्राहकाच्या संपूर्ण खात्याचे ऑपरेशन थांबवले जाणार नाही.

• कालबद्ध डेबिट होल्ड: मसुद्याच्या प्रस्तावांतर्गत, कोणत्याही कायदेशीर तपासणी किंवा एफआयआरशिवाय खात्यांवर अनिश्चित काळासाठी डेबिट होल्ड ठेवता येणार नाही. यासाठी कमाल कालावधी (उदा. ६० दिवस) निश्चित करण्याचा प्रस्ताव आहे, त्यामुळे तपास यंत्रणांना अधिक वेगाने काम करावे लागेल.

• पारदर्शक माहिती आणि अपील करण्याचा अधिकार: एखाद्या खात्यावर कोणतेही निर्बंध लादले गेल्यास, बँकेने ग्राहकाला वैध कारण आणि निराकरणाच्या मार्गाबद्दल एसएमएस, ईमेल किंवा पत्राद्वारे अनिवार्यपणे सूचित केले पाहिजे.

RBI ने जारी केलेले हे मसुदा परिपत्रक बँकिंग प्रणालीच्या जवळपास सर्व संस्थांना लागू होईल:

• सर्व व्यावसायिक बँका (सार्वजनिक आणि खाजगी क्षेत्रातील बँका)

• स्मॉल फायनान्स बँका (SFBs) आणि पेमेंट बँका

• प्रादेशिक ग्रामीण बँका (RRBs) आणि स्थानिक क्षेत्र बँका

• नागरी सहकारी बँका (UCBs)

या मसुद्याच्या नियमांना अंतिम स्वरूप देण्यापूर्वी रिझर्व्ह बँकेने जनता, आर्थिक तज्ञ आणि बँकिंग संस्थांकडून अभिप्राय आणि सूचना मागवल्या आहेत. सूचना पाठवण्यासाठी शेवटची तारीख 02 ऑक्टोबर 2026 हे निश्चित करण्यात आले आहे.

सूचना सबमिट करण्याचे दोन अधिकृत मार्ग आहेत:

• वेबसाइटद्वारे: आरबीआयची अधिकृत वेबसाइट (www.rbi.org.in) आणि तेथे उपलब्ध 'कनेक्ट 2 रेग्युलेट' विभागावर क्लिक करून तुमचा अभिप्राय थेट सबमिट करा.

• ईमेलद्वारे: तुम्ही तुमचे मत थेट ईमेलद्वारेही पाठवू शकता. यासाठी, ईमेलच्या विषय ओळीत लिहिणे अनिवार्य आहे:

  रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (तुमच्या ग्राहकाला जाणून घ्या) दुरुस्ती निर्देश, 2026 च्या मसुद्यावर फीडबॅक आणि RBI ने निर्दिष्ट केलेल्या ईमेल आयडीवर पाठवा.

सार्वजनिक आणि सर्व भागधारकांकडून मिळालेल्या प्रतिसादांचे पुनरावलोकन केल्यानंतर RBI अंतिम मुख्य निर्देश जारी करेल.