RBI रिटेल डायरेक्ट स्कीम: आता सामान्य लोक देखील थेट सरकारी रोखे खरेदी करू शकतील, कोणत्याही मध्यस्थाशिवाय 7% ते 8% पर्यंत हमी परतावा मिळवू शकतील. – ..

रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) च्या 'रिटेल डायरेक्ट स्कीम' ने भारतातील कर्ज आणि रोखे बाजारात सामान्य नागरिकांचा प्रवेश पूर्णपणे बदलला आहे. पूर्वी, सरकारी सिक्युरिटीज (G-Secs) मधील गुंतवणूक केवळ मोठ्या वित्तीय संस्था, बँका, विमा कंपन्या आणि परदेशी पोर्टफोलिओ गुंतवणूकदार (FPIs) यांच्यापुरती मर्यादित होती. या सिक्युरिटीजमध्ये प्रवेश करण्यासाठी, किरकोळ गुंतवणूकदारांना गिल्ट म्युच्युअल फंडांचा अवलंब करावा लागला, जेथे निधी व्यवस्थापन शुल्क (खर्च गुणोत्तर) भरावे लागले. आता या योजनेद्वारे, कोणताही सामान्य नागरिक कोणत्याही दलाल, मध्यस्थ किंवा AMC शिवाय भारतीय रिझर्व्ह बँकेत थेट त्याचे गिल्ट खाते उघडून 100% सार्वभौम हमी असलेल्या सरकारी बाँडमध्ये आपले भांडवल सुरक्षितपणे गुंतवू शकतो.

सरकारी रोख्यांवरील व्याज (कूपन दर/उत्पन्न) हे तुम्ही निवडत असलेल्या सुरक्षिततेच्या प्रकारावर आणि कार्यकाळावर अवलंबून असते:

(टीप: ट्रेझरी बिले व्याज देत नाहीत, उलट ते सवलतीने खरेदी केले जातात आणि मॅच्युरिटीवर त्यांचे दर्शनी मूल्य ₹100 असते. दुसरीकडे, दीर्घकालीन G-Secs आणि राज्य विकास कर्ज (SDLs) वरील व्याज थेट गुंतवणूकदाराच्या लिंक केलेल्या बँक खात्यात वर्षातून दोनदा, म्हणजे दर सहा महिन्यांनी दिले जाते.

RBI च्या रिटेल डायरेक्ट गिल्ट (RDG) खात्याद्वारे गुंतवणूकदार खालील आर्थिक साधनांमध्ये सहभागी होऊ शकतात:

• सरकारी दिनांकित सिक्युरिटीज (G-Sec): केंद्र सरकारने जारी केलेले 5 ते 40 वर्षांपर्यंतचे दीर्घकालीन रोखे.

• ट्रेझरी बिले (टी-बिले): केंद्र सरकारने 1 वर्षापेक्षा कमी कालावधीचे अल्पकालीन भांडवल पार्क करण्यासाठी साधने सुरक्षित केली.

• राज्य विकास कर्ज (SDLs): विविध राज्य सरकारांनी पायाभूत सुविधांसाठी जारी केलेले बाँड (उदा. महाराष्ट्र, गुजरात, उत्तर प्रदेश), जे अनेकदा केंद्रापेक्षा जास्त परतावा देतात, 0.30% ते 0.75% पर्यंत.

• सार्वभौम सुवर्ण बाँड (SGB): सरकारने जारी केलेल्या सुवर्ण रोख्यांचा प्राथमिक लिलाव आणि दुय्यम बाजारातील व्यवहार.

1. शून्य डीफॉल्ट जोखीम (100% सार्वभौम सुरक्षा): बँक FD मध्ये, DICGC अंतर्गत फक्त ₹ 5 लाखांपर्यंतच्या ठेवींचा विमा उतरवला जातो. याउलट, सरकारी सिक्युरिटीजना भारत सरकारची थेट सार्वभौम हमी असते, त्यामुळे तुम्ही ₹10,000 किंवा ₹50 लाख गुंतवले तरीही तुमचे संपूर्ण मुद्दल आणि व्याज 100% संरक्षित आहे.

2. व्याजदर दीर्घ कालावधीसाठी लॉक करण्याची सुविधा: बँका साधारणपणे जास्तीत जास्त 5 किंवा 10 वर्षांच्या FD ऑफर करतात. RBI रिटेल डायरेक्टसह तुम्ही 20, 30 किंवा 40 वर्षांसाठी 7% पेक्षा जास्त व्याजदर कायमचे लॉक करू शकता, जो निवृत्तीनंतरच्या आयुष्यासाठी नियमित पेन्शन तयार करण्याचा सर्वात सुरक्षित मार्ग आहे.

3. शून्य ब्रोकरेज आणि शून्य देखभाल शुल्क: हे खाते उघडण्यासाठी, चालवण्यासाठी किंवा बोली लावण्यासाठी RBI कोणतेही खाते देखभाल शुल्क (AMC) किंवा ब्रोकरेज आकारत नाही.

4. दुय्यम बाजारातील तरलता: तुम्हाला मुदतपूर्तीपूर्वी पैशांची गरज असल्यास, तुम्ही तुमचे रोखे दुय्यम बाजारात NDS-OM प्लॅटफॉर्मद्वारे विकून पैसे काढू शकता.

RBI रिटेल डायरेक्ट गिल्ट (RDG) खाते कोणत्याही भारतीय रहिवासी वैयक्तिकरित्या किंवा संयुक्त नावाने उघडू शकतात. अनिवासी भारतीय (एनआरआय) देखील FEMA नियमांच्या कक्षेत सहभागी होऊ शकतात.

खाते उघडण्यासाठी आवश्यक कागदपत्रे:

• भारतात चालवलेले चालू किंवा बचत बँक खाते (रुपी बचत बँक खाते).

• कायम खाते क्रमांक (पॅन कार्ड).

• KYC साठी आधार कार्ड किंवा अधिकृत वैध दस्तऐवज (OVD).

• वैध मोबाइल नंबर आणि सक्रिय ईमेल आयडी आधारशी लिंक केला आहे.

• स्वाक्षरीची स्कॅन केलेली प्रत.

RBI रिटेल डायरेक्ट मध्ये खाते उघडणे पूर्णपणे डिजिटल आणि पेपरलेस आहे:

1. अधिकृत पोर्टलला भेट द्या: सर्व प्रथम RBI च्या अधिकृत पोर्टल rbiretaildirect.org.in वर जा.

2. नोंदणी सुरू करा: 'ओपन आरडीजी अकाउंट' पर्यायावर क्लिक करा आणि तुमचा पॅन क्रमांक, नाव, ईमेल आणि मोबाइल नंबर प्रविष्ट करा.

3. ऑनलाइन ई-केवायसी: आधार OTP द्वारे जलद ई-केवायसी किंवा व्हिडिओ केवायसी प्रक्रिया पूर्ण करा.

4. बँक खाते लिंक करा: तुमच्या बँक खात्याचे तपशील भरा आणि रद्द केलेल्या चेकची प्रत अपलोड करा.

5. लॉगिन क्रेडेन्शियल्स मिळवा: सत्यापन पूर्ण झाल्यानंतर, लॉगिन आयडी आणि पासवर्ड तुमच्या ईमेलवर पाठवला जाईल. यानंतर, तुम्ही प्राथमिक लिलावामध्ये गैर-स्पर्धात्मक बोलीद्वारे किमान ₹ 10,000 चे सरकारी रोखे खरेदी करू शकता.

सरकारी रोख्यांमधून मिळणारे अर्धवार्षिक कूपन व्याज गुंतवणूकदाराच्या एकूण वार्षिक उत्पन्नात जोडले जाते आणि गुंतवणूकदाराच्या लागू आयकर स्लॅबनुसार (उदा. 10%, 20% किंवा 30%) सामान्य आयकराच्या अधीन असते. तथापि, बँक एफडीच्या विपरीत, सरकारी बाँडच्या कूपन पेमेंटवर कर वजा केला जात नाही (टीडीएस) त्यामुळे गुंतवणूकदाराला पूर्ण व्याज मिळते आणि त्याचा आगाऊ कर किंवा आयटीआर भरताना तो नंतर कर समायोजित करू शकतो.