ऑनलाइन पैसे पाठवण्याचे नियम बदलणार, 10,000 रुपयांपेक्षा जास्त पैसे ट्रान्सफर करायला लागणार इतका वेळ, ही आहे RBIची नवीन सुरक्षा योजना

आरबीआय ऑनलाइन हस्तांतरण नवीन नियम: ज्या वेगाने देशात डिजिटल पेमेंटची व्याप्ती वाढत आहे, त्याच वेगाने ऑनलाइन फसवणूक (सायबर फसवणूक) प्रकरणांमध्येही मोठी वाढ होताना दिसत आहे. या ऑनलाइन फसवणुकीला पूर्णपणे आळा घालण्यासाठी रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) खूप मोठे आणि कठोर पाऊल उचलण्याच्या तयारीत आहे. RBI ने एक नवीन प्रस्ताव मांडला आहे, ज्या अंतर्गत जर कोणत्याही ग्राहकाने ₹ 10,000 पेक्षा जास्त रक्कम ऑनलाइन ट्रान्सफर केली, तर पेमेंट पूर्णपणे क्लिअर होण्यासाठी एक तास (कूलिंग-ऑफ कालावधी) लागू शकतो.

देशातील बँकिंग उद्योगाने आरबीआयच्या या मोठ्या सुरक्षेचे स्वागत आणि समर्थन केले आहे, परंतु सामान्य लोकांच्या दैनंदिन सोयी आणि तांत्रिक समस्यांबद्दल काही गंभीर चिंता देखील व्यक्त केल्या आहेत. या कडक नियमामुळे फसवणुकीला बऱ्याच अंशी आळा बसेल, असे बँकांचे स्पष्ट मत आहे, परंतु सर्वसामान्यांना दैनंदिन व्यवहारात खूप त्रास सहन करावा लागू शकतो.

₹ 10,000 पेक्षा जास्त ऑनलाइन ट्रान्सफरवर एक तास थांबेल

आरबीआयने एप्रिलमध्ये प्रसिद्ध केलेल्या चर्चेच्या पेपरमध्ये महत्त्वाची सूचना केली होती की जेव्हा जेव्हा एखादा वैयक्तिक ग्राहक, मालक किंवा भागीदारी फर्म ₹ 10,000 पेक्षा जास्त डिजिटल पेमेंट सुरू करते तेव्हा तो व्यवहार पूर्ण होण्यापूर्वी लगेच एक तासाचा अनिवार्य विराम लागू केला जावा. आम्ही तुम्हाला सांगूया की हा विलंब केवळ देयकाच्या स्तरावरच लागू होईल.

हा नियम आणण्यामागचा मुख्य उद्देश म्हणजे ज्या प्रकरणांमध्ये सायबर फसवणूक करणारे आणि फसवणूक करणारे निरपराध लोकांना घाबरवून, धमकावून किंवा आमिष दाखवून त्यांच्या खात्यात पैसे त्वरीत ट्रान्सफर करून घेतात, अशा घटनांना कठोरपणे आळा घालणे हा आहे. बँकिंग आणि तांत्रिक भाषेत याला 'ऑथोराइज्ड पुश पेमेंट' (एपीपी) फसवणूक म्हणतात.

बँकांचे म्हणणे आहे की पेमेंट दरम्यान एक तासाचा हा विलंब ग्राहकांना शांतपणे विचार करण्याची आणि ते ज्या ठिकाणी किंवा खात्यात पैसे पाठवत आहेत ते योग्य आहे की नाही याची काळजी घेण्याची पूर्ण संधी देईल. मात्र, यासोबतच सर्व प्रकारच्या व्यवहारांवर आंधळेपणाने त्याची अंमलबजावणी करू नये, असेही बँकिंग क्षेत्रातील दिग्गजांनी स्पष्ट केले आहे. उदाहरणार्थ, जर एखादा ग्राहक दुकानातून ₹10,000 पेक्षा जास्त किमतीचा महागडा मोबाइल फोन किंवा इलेक्ट्रॉनिक वस्तू खरेदी करत असेल, तर त्याला दुकानदाराजवळ उभे राहून तासभर पेमेंट क्लिअर होण्याची वाट पाहायची नाही. त्यामुळे या नव्या नियमात लवचिकता असणे अत्यंत गरजेचे आहे.

वृद्धांचा समावेश असलेल्या व्यवहारांसाठी आता 'विश्वसनीय व्यक्ती'ची परवानगी आवश्यक असेल

समाजातील अतिसंवेदनशील घटक म्हणजेच वृद्ध आणि अपंगांचा पैसा सायबर गुन्हेगारांपासून सुरक्षित ठेवण्यासाठी आरबीआयने आणखी एक विशेष आणि अनोखी प्रणाली प्रस्तावित केली आहे. या प्रस्तावानुसार, ७० वर्षांवरील ज्येष्ठ नागरिक आणि दिव्यांग व्यक्तींनी केलेल्या ₹५०,००० पेक्षा जास्त रकमेच्या कोणत्याही डिजिटल व्यवहारासाठी 'विश्वसनीय व्यक्ती'ची अनिवार्य मान्यता आवश्यक आहे.

एकदा हा नियम लागू झाल्यानंतर, बँकेत पूर्व-परिभाषित विश्वासू व्यक्तीला पेमेंट पूर्ण होण्यापूर्वी वृद्धांना त्यांच्या मोबाइल किंवा सिस्टमवरून अतिरिक्त मान्यता द्यावी लागेल. कोणत्याही कारणास्तव या विश्वासू व्यक्तीला बदलल्यास, 24 तासांचा अनिवार्य कुलिंग-ऑफ कालावधी लागू असेल, ज्या दरम्यान कोणतीही संभाव्य फसवणूक किंवा घोटाळा टाळण्यासाठी कोणत्याही मोठ्या व्यवहारांना परवानगी दिली जाणार नाही.

बँकांनी आरबीआयच्या या मानवी आणि संरक्षणात्मक विचारसरणीचे खूप कौतुक केले असले तरी, व्यावहारिक आधारावर त्याची अंमलबजावणी करताना त्यांनी अनेक मोठी आव्हानेही पाहिली आहेत. बँका असा युक्तिवाद करतात की जर एखादी वृद्ध व्यक्ती गंभीर आणीबाणीच्या परिस्थितीत हॉस्पिटल किंवा डायग्नोस्टिक सेंटरमध्ये पैसे भरत असेल आणि त्याचा नॉमिनी (जसे की मुलगा किंवा मुलगी) त्या वेळी काही कारणास्तव उपलब्ध नसेल किंवा त्याचा फोन बंद असेल, तर अशा परिस्थितीत खऱ्या आणि अत्यंत महत्त्वाच्या पेमेंटलाही उशीर होईल, ज्यामुळे एखाद्याच्या जीवाला धोका निर्माण होऊ शकतो.

पायाभूत सुविधा आणि प्रचंड खर्चाचे आव्हान बँकांसमोर आहे.

आरबीआयच्या या नवीन आणि गुंतागुंतीच्या सुरक्षा यंत्रणेची अंमलबजावणी करण्यासाठी, सर्व बँकांना त्यांच्या सध्याच्या डिजिटल पेमेंट इन्फ्रास्ट्रक्चर आणि सॉफ्टवेअरमध्ये मोठे आणि मूलभूत बदल करावे लागतील. यासाठी बँकांना नवीन व्यवहार रांगा (रांगा) तयार कराव्या लागतील, ग्राहकांना कुलिंग-ऑफ विंडो दरम्यान व्यवहार रद्द करण्यासाठी तांत्रिक सुविधा उपलब्ध करून द्याव्या लागतील आणि संपूर्ण जुनी सेटलमेंट प्रक्रिया पुन्हा कोड करावी लागेल. बँकिंग अधिकाऱ्यांच्या म्हणण्यानुसार, सर्व्हरवर या नवीन प्रणाली लागू केल्यास मोठा आर्थिक खर्च करावा लागेल.

UPI वरील शून्य-व्यापारी सवलत दर (MDR) धोरणामुळे बँकांना आधीच प्रचंड आर्थिक दबाव आणि तोटा सहन करावा लागत असताना ही चिंता अधिक गंभीर बनते. सध्याच्या नियमांनुसार, बँकांना व्यापाऱ्यांकडून UPI ​​व्यवहारांसाठी कोणतेही शुल्क आकारण्याची परवानगी नाही. भारताच्या विशाल डिजिटल पेमेंट इकोसिस्टमची देखभाल आणि सतत विस्तार करण्यासाठी वार्षिक सुमारे ₹10,000 कोटींची प्रचंड गुंतवणूक आवश्यक आहे, ज्याचा मोठा भाग सध्या बँका आणि पेमेंट सेवा प्रदात्यांनी स्वतः उचलला आहे.

भारताची डिजिटल पेमेंट इकोसिस्टम आज अद्वितीय आहे आणि वेग आणि स्केलच्या बाबतीत संपूर्ण जगात अव्वल आहे. हा नवीन सुरक्षा प्रस्ताव तयार करण्यापूर्वी, RBI ने ब्रिटन, सिंगापूर, स्वीडन, USA आणि आयर्लंड यांसारख्या विकसित देशांच्या जागतिक अनुभवांचा आणि प्रणालींचा बारकाईने अभ्यास केला आहे. पण भारतीय बँका स्पष्टपणे सांगतात की, भारतातील जमीन आणि सामाजिक वास्तव लक्षात घेऊन हे नियम अंतिम केले जावेत. सध्या या संपूर्ण प्रस्तावावर आरबीआयने सर्व पक्षांकडून आणि सामान्य जनतेकडून मत मागवले आहे आणि बँकांना आशा आहे की अंतिम मार्गदर्शक तत्त्वे जारी करताना, डिजिटल सुरक्षा तसेच सामान्य ग्राहकांच्या सोयींमध्ये संपूर्ण संतुलन राखले जाईल.