SIP गुंतवणूक 2026: FD आणि सोन्याचा मोह भारतीय सोडत आहेत! देशात आले 'एसआयपी'चे बंपर तुफान, जाणून घ्या, अवघ्या 5000 रुपयांत लोक कसे बनत आहेत करोडपती

नवी दिल्ली: एक काळ असा होता जेव्हा भारतीय कुटुंबांमध्ये पैसे वाचवणे म्हणजे फक्त बँक मुदत ठेवी (FD), आवर्ती ठेवी (RD), तिजोरीत ठेवलेली रोकड किंवा सोने खरेदी करणे. पूर्वी, लोक केवळ पैशाच्या सुरक्षिततेवर लक्ष केंद्रित करत असत आणि गरज असेल तेव्हा त्वरित तरलता मिळवणे, त्यांच्या वाढीवर नव्हे. पण, गेल्या ५ ते ७ वर्षांत देशाच्या आर्थिक विचारसरणीत मोठा आणि क्रांतिकारी बदल झाला आहे. भारत आता झपाट्याने 'बचत-प्रथम' वरून 'एसआयपी-प्रथम' देशात बदलत आहे. म्युच्युअल फंडांची पद्धतशीर गुंतवणूक योजना (SIP) ही आता भारतीय कुटुंबांची दीर्घ मुदतीत मोठा निधी उभारण्यासाठी पहिली पसंती बनली आहे.

SIP खात्यांनी सर्व विक्रम मोडले, मालमत्ता 16 लाख कोटींच्या पुढे गेली

असोसिएशन ऑफ म्युच्युअल फंड इन इंडिया (AMFI) ची नवीनतम आकडेवारी या बदलाची साक्ष देते. देशात सक्रिय SIP खात्यांची संख्या 9.92 कोटींच्या पुढे गेली आहे. त्याच वेळी, SIP द्वारे एकूण गुंतवणूक (AUM) 16.36 लाख कोटी रुपयांच्या ऐतिहासिक पातळीवर पोहोचली आहे. आम्ही तुम्हाला सांगूया की संपूर्ण म्युच्युअल फंड उद्योगाच्या 80 लाख कोटी रुपयांच्या एकूण मालमत्तेपैकी हे सुमारे 20 टक्के आहे. हा मोठा आकडा एका रात्रीत निर्माण झालेला नाही, तर गुंतवणूकदारांच्या सतत वाढणाऱ्या सहभागाचा परिणाम आहे.

गुंतवणुकीच्या विचारात हा मोठा बदल कसा झाला?

MIRA मनीचे सह-संस्थापक आनंद के राठी या प्रवृत्तीला 'सांस्कृतिक बदल' मानतात, जो हळूहळू विकसित झाला आहे. ते म्हणतात की डिजिटल प्लॅटफॉर्मने आता गुंतवणुकीची प्रक्रिया मोबाईलवर एका क्लिकइतकी सोपी केली आहे. याशिवाय एफडी सारख्या पारंपारिक बचत योजना महागाईचा वेग कमी करण्यात मागे पडतात हे वास्तव आता लोकांना समजू लागले आहे. जर आपण डेटा पाहिला तर, 2016-17 या आर्थिक वर्षात दर महिन्याला सरासरी SIP प्रवाह 4,000 कोटी रुपयांपेक्षा कमी होता, जो आता एका दशकापेक्षा कमी कालावधीत आठ पटीने वाढून सुमारे 31,000 कोटी रुपये प्रति महिना झाला आहे. त्याच वेळी, वार्षिक एसआयपी गुंतवणूक 45,000 कोटी रुपयांवरून 2.9 लाख कोटी रुपयांवर पोहोचली आहे. सर्वात महत्त्वाची गोष्ट म्हणजे नोटाबंदी, कोरोना महामारी आणि जागतिक आर्थिक अस्थिरता देखील गुंतवणूकदारांना परावृत्त करू शकली नाही आणि बाजार घसरला तरीही लोकांनी त्यांचे एसआयपी बंद केले नाहीत.

आता ट्रेंड 'खर्च केल्यानंतर बचत' नसून 'गुंतवणुकीनंतर खर्च' असा आहे.

SIP ने मध्यमवर्गीय कुटुंबांसाठी गुंतवणुकीत एक अद्भुत शिस्त आणली आहे. लोक आता याकडे त्यांच्या भविष्याची ईएमआय म्हणून पाहू लागले आहेत. चारू पाहुजा, ग्रुप डायरेक्टर आणि सीओओ, वाईज फिनसर्व्ह यांच्या मते, किरकोळ गुंतवणूकदारांना हे समजले आहे की एसआयपी हे केवळ बाजारात पैसे गुंतवण्याचे साधन नाही तर दीर्घकालीन आर्थिक उद्दिष्टांकडे वाटचाल करण्याचे एक निश्चित शस्त्र देखील आहे. हे बाजारातील चढउतार संतुलित करते आणि शिस्त राखते. याव्यतिरिक्त, इक्विटी म्युच्युअल फंड देखील पारंपारिक पर्यायांपेक्षा चांगले कर लाभ देतात.

एसआयपी हा महागाईचा सर्वात मोठा शत्रू आहे

तज्ञांचे असे मत आहे की महागाईशी जुळवून घेतल्यानंतर, एफडीचा वास्तविक परतावा अनेकदा शून्य किंवा काहीवेळा नकारात्मक राहतो. केवळ पैसा वाचवून त्याची क्रयशक्ती सुरक्षित राहत नाही, हे आता लोकांना समजू लागले आहे. म्हणूनच लोक इक्विटी आधारित एसआयपीकडे झुकत आहेत, ज्यांनी ऐतिहासिकदृष्ट्या दीर्घ कालावधीत 10 ते 12 टक्के इतका प्रभावी सरासरी परतावा दिला आहे. आजचा जागरूक गुंतवणूकदार बाजार घसरल्यावर घाबरून पैसे काढत नाही, तर 'रुपी कॉस्ट ॲव्हरेजिंग'द्वारे स्वस्त दरात अधिक युनिट्स खरेदी करून या घसरणीचा पुरेपूर फायदा घेतो.

चक्रवाढीची जादू: 5000 रुपये याप्रमाणे 1 कोटी होतील

आजच्या तरुण गुंतवणूकदारांना सर्वात आकर्षक गोष्ट म्हणजे दीर्घकालीन 'पॉवर ऑफ कंपाउंडिंग'. आनंद राठी एक उत्कृष्ट उदाहरण देतात आणि स्पष्ट करतात की जर एखादी व्यक्ती 30 वर्षे दरमहा फक्त 5,000 रुपये SIP करते आणि त्याला अंदाजे सरासरी 12% परतावा मिळतो, तर 30 वर्षांनंतर त्याच्याकडे 1 कोटी रुपयांपेक्षा जास्त निधी असू शकतो. सोशल मीडिया आणि ऑनलाइन कॅल्क्युलेटरची आर्थिक जाणीव यामुळे हे गणित सर्वसामान्यांना सहज उपलब्ध झाले आहे.

बचतीमुळे देशांतर्गत बाजारपेठ मजबूत होत आहे

आज भारतीय म्युच्युअल फंड उद्योगात येणारा प्रत्येक पाचवा रुपया एसआयपीद्वारे येत आहे. चारू पाहुजा म्हणतात की भारतीय लोकांनी बचत करणे थांबवले नाही, परंतु आता ते अधिक 'उत्पादक' दिशेने त्यांचे पैसे गुंतवत आहेत. यामुळे परकीय गुंतवणूकदारांवरील आपले अवलंबित्व कमी होत आहे आणि देशांतर्गत बाजार सतत मजबूत होत आहे. 'एसआयपी-फर्स्ट'कडे देशाची वाटचाल भारतीय कुटुंबांची पुढील आर्थिक परिपक्वता सिद्ध करते.