सर्वोच्च न्यायालयाचा निर्णय: क्रेडिट कार्डच्या थकबाकीवर 30% पेक्षा जास्त व्याज आकारण्याची परवानगी, NCDRC चा निर्णय फेटाळला

सर्वोच्च न्यायालयाने राष्ट्रीय ग्राहक विवाद निवारण आयोगाचा (NCDRC) १६ वर्षे जुना निर्णय बाजूला ठेवला आहे. या निर्णयानुसार, बँकांकडून क्रेडिट कार्डच्या थकबाकीवर जास्त व्याज आकारणे हे अनुचित व्यापार प्रथा असल्याचे म्हटले गेले. सर्वोच्च न्यायालयाच्या या निर्णयानंतर बँकांना आता क्रेडिट कार्डच्या थकबाकीवर 30% पेक्षा जास्त व्याज आकारण्याची परवानगी देण्यात आली आहे.

NCDRC च्या 7 जुलै 2008 च्या आदेशाविरुद्ध सिटी बँक, अमेरिकन एक्सप्रेस, HSBC आणि स्टँडर्ड चार्टर्ड बँकेने दाखल केलेल्या अपीलांवर हा निर्णय आला. एनसीडीआरसीने त्यावेळी म्हटले होते की क्रेडिट कार्डच्या थकबाकीवर वार्षिक 36% ते 49% व्याजदर जास्त आहेत आणि कर्जदारांचे शोषण होते.

रिझर्व्ह बँकेच्या भूमिकेत हस्तक्षेप करण्यावर न्यायालयाचा आक्षेप

न्यायमूर्ती बेला एम. त्रिवेदी आणि न्यायमूर्ती सतीश चंद्र शर्मा यांचा समावेश असलेल्या सर्वोच्च न्यायालयाच्या खंडपीठाने एनसीडीआरसीची टिप्पणी बेकायदेशीर असल्याचे म्हटले आहे. हा रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाच्या (आरबीआय) अधिकार आणि निर्देशांमध्ये हस्तक्षेप असल्याचे न्यायालयाने म्हटले आहे.

न्यायालयाने टिप्पणी दिली:
“NCDRC चा हा निर्णय बँकिंग रेग्युलेशन ॲक्ट, 1949 च्या उद्दिष्टांच्या विरोधात आहे. व्याजदरांबाबत निर्णय घेण्याचा अधिकार रिझर्व्ह बँक आणि बँकांना आहे आणि यामध्ये ग्राहक आयोगाचा हस्तक्षेप अयोग्य आहे.”

बँकांवर फसवणुकीचा आरोप चुकीचा आहे

क्रेडिट कार्डधारकांची फसवणूक करण्यासाठी बँकांनी कोणतीही चुकीची माहिती दिली नाही, असेही सर्वोच्च न्यायालयाने स्पष्ट केले. न्यायालयाने म्हटले आहे की, बँका आणि क्रेडिट कार्डधारक यांच्यात झालेल्या कराराच्या अटींवर फेरनिविदा करण्याचा अधिकार एनसीडीआरसीला नाही. हे करार परस्पर संमतीने केले गेले होते आणि त्यांना आव्हान दिले जाऊ शकत नाही.

आरबीआयचा युक्तिवाद ग्राह्य धरला

सुप्रीम कोर्टाने रिझर्व्ह बँकेच्या युक्तिवादाचे समर्थन केले. क्रेडिट कार्डच्या थकबाकीवरील व्याजदर ठरवणे हे बँका आणि आरबीआयच्या निर्णयावर अवलंबून असल्याचे न्यायालयाने म्हटले आहे. आरबीआयला संपूर्ण बँकिंग क्षेत्रासाठी व्याजदरांची कमाल मर्यादा निश्चित करण्याचे निर्देश देणे योग्य नाही, असेही न्यायालयाने म्हटले आहे.

राष्ट्रीय ग्राहक आयोगाचे अधिकार मर्यादित

न्यायालयाने असेही स्पष्ट केले की NCDRC ला अयोग्य आणि बेकायदेशीर करार अटी रद्द करण्याचा अधिकार आहे, परंतु बँकांनी निश्चित केलेल्या व्याजदरांवर प्रश्न विचारण्याचा अधिकार नाही. व्याजदर हे आरबीआयच्या आर्थिक धोरणे आणि सूचनांशी सुसंगत आहेत आणि त्यात हस्तक्षेप केल्यास त्याचा बँकिंग व्यवस्थेवर परिणाम होऊ शकतो.

निर्णयाचे परिणाम

सर्वोच्च न्यायालयाच्या या निर्णयानंतर:

• क्रेडिट कार्डच्या थकबाकीवर 30% किंवा त्याहून अधिक व्याजदर आकारण्याचा अधिकार बँकांना मिळाला आहे.
• व्याजदरांवर नियंत्रण ठेवण्याचे अंतिम अधिकार आरबीआयला देण्यात आले आहेत.
• NCDRC ची भूमिका अयोग्य करारांपुरती मर्यादित आहे.