एखाद्या उद्योजकाप्रमाणे, कामासाठी वेगवेगळ्या भूमिका पार पाडणे आवश्यक असते कारण क्लायंट व्यवस्थापित करणे आणि व्यवसायाचे व्यवस्थापन करणे प्रत्येक दिवस कृतीने भरलेला असतो. या विचलनामुळे भविष्यातील आर्थिक सुरक्षितता सुनिश्चित करणे सहज विसरता येते.
स्वयंरोजगार असलेल्या लोकांसाठी उपलब्ध असलेले दोन सर्वात महत्वाचे प्रकारचे विमा म्हणजे मुदत विमा आणि इतर प्रकारच्या पॉलिसी. त्यांच्यापैकी प्रत्येकाकडे फायदे आणि तोटे यांची यादी आहे. तथापि, भिन्न विशेष वैशिष्ट्ये समजून घेणे आपल्याला सर्वोत्तम निर्णय घेण्यास मदत करेल.
टर्म इन्शुरन्स म्हणजे काय?
टर्म इन्शुरन्स म्हणजे एखाद्या व्यक्तीला साधारणपणे दहा ते तीस वर्षांच्या कालावधीसाठी विमा कंपनीने दिलेले जीवन संरक्षण. विनिर्दिष्ट मुदतीदरम्यान कोणत्याही पॉलिसीधारकाचा मृत्यू झाल्यास, त्याच्या किंवा तिच्या कुटुंबातील सदस्यांना विम्याची रक्कम दिली जाईल का? अन्यथा, जर तो कार्यकाळ टिकला तर विमा पॉलिसी परतावा न देता कालबाह्य होते. स्वतंत्र व्यावसायिकांसाठी, हा एक आदर्श पर्याय आहे जिथे मुदत विमा नेहमीच येतो.
टर्म इन्शुरन्स स्वयंरोजगारासाठी का योग्य आहे
- परवडणारीता: टर्म इन्शुरन्सचा सर्वात मोठा फायदा म्हणजे त्याची किंमत अत्यंत परवडणारी आहे. स्वयंरोजगार असलेल्या व्यक्ती, ज्यांच्याकडे सामान्यतः चलनशील रोख प्रवाह असतो, त्यांनी आवश्यक खर्चाच्या देयकांना प्राधान्य दिले जात असल्याची खात्री करावी.
- आश्रितांसाठी आर्थिक सुरक्षा: जर तुम्ही एकमेव कमावणारे असाल, तर तुम्ही तुमच्या अवलंबितांना आधार देत असण्याची शक्यता आहे. तुमच्या अकाली मृत्यूवर, मुदत विमा हे सुनिश्चित करेल की अकाली मृत्यूमुळे तुमच्या अवलंबितांना आर्थिक धक्का बसणार नाही.
- सानुकूल करण्यायोग्य कव्हरेज: हे सानुकूल कव्हरेज प्रदान करते; मुदत विमा योजना बहुमुखी आहेत. तुम्ही तुमच्या व्यवसाय कर्जाचा अंतर्भाव करण्यासाठी, तुमच्या मुलांच्या भावी शैक्षणिक खर्चाचे नियोजन करण्यासाठी किंवा व्यवसाय चालू ठेवण्याची खात्री करण्यासाठी आर्थिक उद्देशांच्या अंतर्गत विम्याची रक्कम निवडू शकता.
- कोणताही गुंतवणूक घटक नाही: टर्म इन्शुरन्समध्ये इतर जीवन विमा उत्पादनांप्रमाणे गुंतवणूक किंवा बचत घटक नसतात. गुंतवणुकीच्या गुंतागुंतीशिवाय तुमच्या कुटुंबाला पूर्णपणे आर्थिक संरक्षण देणारी पॉलिसी घ्यायची असल्यास मुदत विमा हा एक स्पष्ट पर्याय आहे.
- टर्म इन्शुरन्स कॅल्क्युलेटर: ए मुदत विमा कॅल्क्युलेटर इच्छित विमा रक्कम, वय, आरोग्य आणि बरेच काही यावर आधारित प्रीमियम रकमेचा अंदाज लावण्यासाठी खूप उपयुक्त आहे.
टर्म इन्शुरन्सची इतर प्रकारच्या पर्यायांसह तुलना
जरी टर्म इन्शुरन्स हा बहुधा सर्वात वरच्या पर्यायांपैकी एक असू शकतो, परंतु स्वतंत्र कंत्राटदार विचारात घेऊ शकणारे इतर प्रकारचे जीवन विमा पर्याय आहेत. मुदत विम्याशी त्यांची तुलना कशी होते ते येथे आहे:
संपूर्ण जीवन विमा:
टर्म इन्शुरन्सच्या विपरीत, जोपर्यंत पॉलिसीला देयके दिली जातात तोपर्यंत संपूर्ण आयुष्य विमाधारकाचे संपूर्ण आयुष्य कव्हर करते. हे कालांतराने रोख मूल्ये देखील जमा करते. हे कधीही कर्ज घेतले किंवा काढले जाऊ शकतात.
फायदे:
- लाइफटाईम कव्हर तुमच्या प्रिय व्यक्तींना त्यांच्या संपूर्ण आयुष्यात सतत आर्थिक संरक्षण देते.
- रोख मूल्ये जमा करणे. बचतीचा स्रोत किंवा आपत्कालीन निधी.
तोटे:
- च्या तुलनेत प्रीमियमच्या बाबतीत महाग भारतातील सर्वोत्तम मुदत विमा योजना.
- गुंतवणुकीचा घटक नेहमीच फेडण्याची शक्यता नसते आणि त्यामुळे परतावा प्रीमियमसाठी आदर्शापेक्षा कमी असतो
संपूर्ण जीवन विम्यामध्ये खूप जास्त प्रीमियम आकारला जातो ज्यामुळे एखाद्या व्यक्तीचे विशेषत: स्वयंरोजगार असलेल्या व्यक्तीचे बजेट खूप कमी असेल, परंतु जर तुम्हाला खरोखरच बचत योजनेसह विमा संरक्षणाची आवश्यकता असेल तर संपूर्ण जीवन विमा फायदेशीर आहे.
एंडॉवमेंट योजना:
एन्डॉवमेंट योजना ही मुदत विमा आणि गुंतवणूक एकत्र असतात. या पॉलिसी बचत संचय लाभासह जीवन संरक्षण प्रदान करतात. विम्याची रक्कम अधिक बोनस (पॉलिसी टर्म टिकून राहिल्यास लागू).
फायदे:
- गुंतवणुकीच्या फायद्यासह लाइफ कव्हर
- निवृत्तीसह भविष्यातील गरजांसाठी पे-आउट्सचे बचतीमध्ये रूपांतर देखील केले जाऊ शकते.
तोटे:
- मुदतीच्या विम्यापेक्षा प्रीमियम जास्त असतो.
- गुंतवणुकीच्या घटकावरील परतावा इतर गुंतवणुकीच्या वाहनांइतका जास्त असू शकत नाही.
एन्डॉवमेंट योजना स्वयंरोजगार असलेल्या व्यक्तीला आकर्षित करू शकतात, ज्यांना बचत साधनाप्रमाणे काम करणाऱ्या विमा योजनेची आवश्यकता असू शकते, उच्च प्रीमियम आणि तुलनेने माफक परतावा मुदत विम्याच्या परवडण्यापेक्षा कमी आकर्षक बनवतात.
युनिट-लिंक्ड विमा योजना (ULIP):
युलिपमध्ये विमा आणि गुंतवणूक दोन्ही एकत्र असतात. पॉलिसीधारक इक्विटी, बाँड्स किंवा मनी मार्केट फंडांमध्ये गुंतवणूक करू शकतो. तो त्याच्या जोखमीच्या क्षमतेवर आधारित गुंतवणुकीचा प्रकार निवडू शकतो.
फायदे:
- गुंतवणुकीच्या पर्यायाची निवड लवचिक आहे.
- बाजाराशी निगडीत गुंतवणुकीमुळे नेहमी जास्त परतावा मिळण्याची शक्यता असते.
तोटे:
- उच्च व्यवस्थापन शुल्क आणि प्रीमियम.
- बाजारातील चढउतारांमुळे गुंतवणुकीत धोका असतो.
यूलिप अशा व्यक्तीला आकर्षित करू शकतात जो स्वयंरोजगार आहे, जोखीम घेण्याची क्षमता जास्त आहे आणि गुंतवणूक व्यवस्थापित करू शकतो.
गंभीर आजार विमा:
ही एक स्वतंत्र पॉलिसी आहे जी कर्करोग, हृदयविकाराचा झटका किंवा स्ट्रोक सारख्या गंभीर आजारामुळे उद्भवणारे खर्च कव्हर करण्याचा मानस आहे. जेव्हा तुम्हाला कोणत्याही आच्छादित स्थितीचे निदान होते तेव्हा ते एकरकमी देते जेणेकरून तुमच्याकडे वैद्यकीय खर्चासाठी पैसे असतील आणि पुनर्प्राप्तीदरम्यान तुमची उपजीविका राखता येईल.
फायदे:
- गंभीर आजारांमुळे उद्भवणारे प्रचंड वैद्यकीय खर्च कव्हर करते.
- बरे झाल्यावर त्यातून उत्पन्न मिळेल, जे स्वयंरोजगार असलेल्यांसाठी अत्यंत आवश्यक आहे जसे की ते आजारी पडले तर ते उत्पन्नाचे स्रोत गमावू शकतात.
तोटे:
- तुम्ही गंभीर नसलेल्या आजाराने मरण पावल्यास ते जीवन संरक्षण देत नाही.
- मुदत विम्यापेक्षा प्रीमियम अधिक महाग असू शकतात.
तुमच्या आर्थिक संरक्षणाच्या पोर्टफोलिओमध्ये आणखी एक महत्त्वाची भर म्हणजे गंभीर आजार विमा. तद्वतच, तथापि, टर्म इन्शुरन्स बदलण्याऐवजी ते पूरक असले पाहिजे कारण टर्म इन्शुरन्स अधिक व्यापक जीवन संरक्षण देते.
निष्कर्ष:
स्वयंरोजगारधारकांनी मुदत विमा विरुद्ध जीवन विम्याच्या इतर प्रकारांचे साधक आणि बाधकांच्या प्रमाणात विश्लेषण करणे आवश्यक आहे. हा विम्याचा सर्वात स्वस्त प्रकार आहे जिथे एखाद्याला आपल्या कुटुंबाची आर्थिक काळजी घेण्यासाठी मूलभूत आणि सर्वात सामान्य फायदे मिळू शकतात, जर मृत्यू लवकर आला तर. लवचिक कव्हरेजसह त्याची साधेपणा आणि परवडणारी क्षमता, चढउतार उत्पन्नाच्या वेळी प्रत्येकासाठी सर्वोत्तम निवड बनवते.
अधिक गुंतवणुकीचे घटक, अर्थातच, संपूर्ण जीवन विमा, एंडोमेंट प्लॅन आणि युलिप मध्ये, परंतु ते जास्त प्रीमियमसह येते. अर्थातच जास्त प्रीमियमसह हे अधिक क्लिष्ट आहेत, परंतु ही उत्पादने विमा आणि बचत या दोन्हीकडे पाहणाऱ्या व्यक्तीसाठी योग्य आहेत- ती शुद्ध जीवन संरक्षण मिळवू पाहणाऱ्या व्यक्तीसाठी नसतील.
Comments are closed.