शेवटी, आरबीआय कोणते पाऊल उचलण्याची तयारी करत आहे? एप्रिल 2026 पासून तुमचे संपूर्ण क्रेडिट जग बदलेल, फक्त 7 दिवसात माहिती अपडेट होईल…

रिझर्व्ह बँकेने (आरबीआय) एक मसुदा जारी केला ज्याने केवळ बँकिंग क्षेत्रात खळबळ उडवून दिली नाही तर ग्राहकांसाठी भविष्याचे नवीन चित्र देखील रंगवले. हे बदल कागदावर काही ओळींचे असू शकतात, परंतु त्यांचा प्रभाव इतका व्यापक आहे की एप्रिल 2026 नंतर, क्रेडिट सिस्टमची संपूर्ण गतिशीलता बदलेल.

आत्तापर्यंत, क्रेडिट स्कोअर अपडेट होण्यासाठी अनेक दिवस लागायचे – कधी दहा, कधी वीस, आणि काही महिन्यांपर्यंत कोणताही बदल नोंदवला जात नव्हता. जर एखाद्याने कर्ज बंद केले असेल, कार्डची थकबाकी भरली असेल किंवा एखादी छोटीशी चूक दुरुस्त करावी लागली असेल तर – ग्राहक वाट पाहत राहील. विलंबामुळे नवीन कर्जांवर परिणाम होईल, व्याजदर वाढतील आणि कधीकधी संपूर्ण प्रोफाइल खराब होईल.

ही प्रतीक्षा संपवण्याचा निर्णय आरबीआयने घेतला आहे. नवीन नियम स्पष्ट आहेत. क्रेडिट कंपन्यांना निश्चित तारखांना डेटा अपडेट करावा लागेल. सर्व अद्यतन नोंदी प्रत्येक महिन्याच्या 7, 14, 21 आणि 28 तारखेला तसेच महिन्याच्या शेवटच्या दिवशी केल्या पाहिजेत. बँका आणि NBFC त्यांचा डेटा 3 तारखेपर्यंत पाठवतील, त्यानंतर फक्त ती माहिती पुढे पाठवली जाईल ज्यामध्ये बदल आहे.

या बदलाचा थेट परिणाम ग्राहकांच्या वॉलेटवर आणि सोयीवर होईल.

1. कर्ज बंद? त्याच दिवशी नोंदणी केली जाईल

पूर्वी बंद कर्जांचे अपडेट्स CIBIL पर्यंत पोहोचण्यासाठी काही आठवडे लागायचे. आता बँका त्याच दिवशी माहिती पाठवतील, ज्यामुळे स्कोअर अनावश्यकपणे घसरण्याची शक्यता नाहीशी होईल.

2. बँकांना परवानगीशिवाय अहवाल तपासता येणार नाहीत

आजही अनेक संस्था CIBIL ची चौकशी त्यांना न कळवता करतात आणि प्रत्येक चौकशीत स्कोअरमध्ये थोडासा कमी पडतो. आरबीआय हे संपवत आहे – जेव्हा ग्राहक स्वतःची परवानगी देईल तेव्हाच अहवाल उघडता येईल.

3. डेटा चुकीचा किंवा उशीरा पाठवला? छान ठरवले

आता हे सर्व “सॉफ्ट मार्गदर्शक तत्व” नाही. चुकीची माहिती दिल्यास किंवा विलंब झाल्यास दंड आकारला जाईल आणि तपासही केला जाईल. यामुळे डेटाची विश्वासार्हता वाढेल.

4. व्याजदर आणि कर्जाच्या किमती अधिक पारदर्शक

जेव्हा बँकेकडे प्रत्येक ग्राहकाचा अद्ययावत डेटा असतो, तेव्हा त्याच्या क्रेडिट पात्रतेचे अधिक अचूकपणे मूल्यांकन केले जाईल. चांगली प्रोफाइल असलेल्या ग्राहकांना चांगले व्याज आणि जलद मंजुरी मिळेल.

क्रेडिट स्कोअर म्हणजे काय?

स्कोअर हा खरं तर तुमच्या क्रेडिट लाइफचा सारांश आहे – तुम्ही पैसे कधी घेतले, तुम्ही ते वेळेवर परत केले की नाही, तुम्ही कार्ड बिल कसे हाताळले आणि कोणत्या बँकेने तुमचा अहवाल कधी तपासला. सध्या भारतात फक्त चार अधिकृत क्रेडिट कंपन्या हा स्कोअर जारी करू शकतात.

प्रत्येक कंपनीचा स्वतःचा फॉर्म्युला असतो, परंतु काही पॅरामीटर्स जवळजवळ सर्वत्र समान असतात.

परतफेडीचा इतिहास – ३०%
सुरक्षित वि असुरक्षित कर्ज – २५%
एकूण क्रेडिट वापर – 25%
कर्ज व्यवस्थापित करण्याचे मार्ग – 20%

वेळेवर ईएमआय भरणे हा सर्वात मोठा घटक मानला जातो, त्यामुळे एकच गहाळ ईएमआय अनेकदा संपूर्ण स्कोअर खाली आणतो.

कोणता स्कोअर चांगला आहे?

भारतात स्कोअर 300 ते 900 दरम्यान आहे.
550-700 मधील स्कोअर सरासरी मानले जातात.
700 वरील प्रोफाइल मजबूत मानले जातात.

वर्षातून एकदा CIBIL मोफत पाहता येते. यानंतर, वारंवार पाहण्यासाठी, एखादी व्यक्ती सशुल्क योजना किंवा बँकिंग ॲप्स आणि फिनटेक प्लॅटफॉर्मची मदत घेऊ शकते.