तुमच्या आर्थिक घडामोडींबद्दल कुटुंबाला काय माहित असणे आवश्यक आहे? 'ही' माहिती तुम्हाला आर्थिकदृष्ट्या सक्षम बनवेल

बहुतेक लोकांना मृत्यूबद्दल बोलणे कठीण जाते. पण घरातील मुख्य कमावती म्हणून अनेकांच्या मनात एक प्रश्न येतो. तो प्रश्न असा आहे की “माझ्या अनुपस्थितीत आर्थिकदृष्ट्या काय करावे हे कुटुंबाला कळेल का?” दुर्दैवाने, अनेक भारतीय कुटुंबांचे उत्तर 'नाही' असे आहे. यामुळे भावनिक आघातानंतर आर्थिक गडबड होण्याची शक्यता वाढते.

गुंतवणूक कुठे आहे? कर्जाची स्थिती काय आहे? तुमच्याकडे विमा आहे का? दावे कसे करायचे? भविष्यातील खर्च कसा भागवायचा? या प्रश्नांची उत्तरे कुटुंबाला माहीत नसल्यास आर्थिक संकट ओढवू शकते. अनेक वेळा कागदपत्रे, बँक खात्याचे तपशील आणि विम्याची माहिती नसल्यामुळे सरकारी कार्यालये, बँका आणि दाव्याची प्रक्रिया काही महिन्यांपासून लांबते.

अनुप सेठ यांच्या मते, अशा परिस्थितीसाठी आगाऊ तयारी करणे हे नकारात्मक नसून एक जबाबदार वर्तन आहे. कुटुंबाचे आर्थिक भविष्य सुरक्षित करण्यासाठी खालील सहा गोष्टी आवश्यक आहेत:

गोंधळ आणि टोयोटाच्या 'या' कारच्या हजारो युनिट्सची आठवण, नेमकं काय झालं?

1) इच्छापत्र तयार करा आणि नामांकन नेहमी अपडेट ठेवा

मालमत्तेचा वारसा कोणाला मिळेल याबाबतची संदिग्धता दूर करा. बँक खाती, पीएफ, विमा, लॉकर्स या सर्व गोष्टींचे नॉमिनेशन अपडेट केले पाहिजे. मृत्युपत्र सुरक्षित ठिकाणी आणि विश्वासू व्यक्तीकडे ठेवावे.

२) महत्त्वाची कागदपत्रे एकाच ठिकाणी ठेवा

पॅन, आधार, मालमत्तेची कागदपत्रे, कर्ज करार, विमा पॉलिसी, मृत्यूपत्र यासारख्या सर्व कागदपत्रांच्या भौतिक आणि डिजिटल प्रती ठेवा आणि त्यांच्या प्रवेशाबद्दल कुटुंबातील सदस्यांना कळवा.

3) सर्व मालमत्ता आणि दायित्वांची यादी तयार करा

बँक बॅलन्स, म्युच्युअल फंड, शेअर्स, मालमत्ता, डिजिटल मालमत्ता आणि कर्ज याबाबत अद्ययावत माहिती ठेवा. थकबाकी असल्यास तुमच्या अनुपस्थितीत परतफेडीची योजना करा.

कॅशचं टेन्शन खल्लास! एफडी न मोडता पैसे मिळवा, ओव्हरड्राफ्टचा उत्तम पर्याय

4) हक्क सांगण्यासाठी चरण-दर-चरण सूचना लिहा

आर्थिक साक्षरता असतानाही, दाव्याची प्रक्रिया किचकट आहे. त्यामुळे प्रत्येक विमा किंवा गुंतवणुकीसाठी सोप्या भाषेत सूचना लिहा. जसे कंपनी संपर्क, आवश्यक कागदपत्रे, पॉलिसी तपशील इ.

5) मुलांचे किंवा आश्रितांचे पालकत्व ठरवा

अल्पवयीन किंवा विशेष गरजा असलेल्या व्यक्तींसाठी, मृत्युपत्रात योग्य पालकाचे नाव नमूद करणे आवश्यक आहे.

6) दोन-तीन वर्षांनी योजनेचे पुनर्मूल्यांकन करा

विवाह, मुलांचा जन्म, मालमत्तेची खरेदी आणि विक्री, घटस्फोट यासारख्या जीवनातील बदलांसह इच्छापत्र आणि आर्थिक नियोजन अद्ययावत ठेवा.

अनुप सेठ यांच्या मते कुटुंबाला आर्थिक माहिती न दिल्याने विसंगती, विलंब आणि आर्थिक नुकसान होण्याचा धोका वाढतो. त्यामुळे स्पष्ट माहिती आणि निश्चितता हे आर्थिक संपत्तीइतकेच महत्त्वाचे आहे.