म्युच्युअल फंड गुंतवणूकदाराच्या मृत्यूनंतर काय होते? पैशावर कोणाचा अधिकार असेल? सेबीचे नियम काय सांगतात?

• म्युच्युअल फंड गुंतवणूकदाराच्या मृत्यूनंतर काय होते?
• त्याच्या पैशावर अधिकार कोणाचा?
• सेबीचे नियम काय सांगतात?

म्युच्युअल फंड ट्रान्समिशन SEBI नियम: तुम्ही म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करत आहात की तुमच्या कुटुंबातील कोणी म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करत आहे का” फंड (प्रेषण सेबी नियम)

घसरलेल्या शेअर मार्केटला ब्रेक कधी लागेल? बाजाराची पुढील दिशा काय असेल? 'हे' 3 प्रमुख घटक दिशा ठरवतील

काय आहे सेबीचा नवा नियम?

यापूर्वी, नामनिर्देशित व्यक्तीच्या किरकोळ आणि क्षुल्लक चुकांसाठी दावे फेटाळण्यात आले होते. तसेच दावे दाखल करण्यासाठी निश्चित कालमर्यादा होती. तथापि, आता सेबीच्या नवीन म्युच्युअल फंड हस्तांतरण नियमांनुसार एक नवीन फ्रेमवर्क जारी करण्यात आले आहे, ज्यामुळे ही प्रक्रिया पूर्वीपेक्षा खूपच सोपी झाली आहे. हा नवीन नियम तीन श्रेणींमध्ये विभागला गेला असून प्रत्येक श्रेणीचे वेगवेगळे नियम आहेत. एक एक करून नेमके नियम जाणून घेऊया.

धडा 1: संयुक्त होल्डिंग

जर एखाद्या जोडप्याने म्हणजे पती-पत्नीने म्युच्युअल फंडात संयुक्तपणे गुंतवणूक केली तर ती संयुक्त गुंतवणूक मानली जाते. अशा प्रकरणांमध्ये, धारकांपैकी एकाचा मृत्यू झाल्यास, जिवंत जोडीदारासाठी प्रक्रिया अत्यंत सोपी आहे. नवीन नियमांनुसार, एएमसींना आता हयात असलेल्या संयुक्त धारकाकडून केवायसी, नुकसानभरपाई बॉण्ड किंवा हमीपत्र यांसारख्या कागदपत्रांची वारंवार विनंती करण्याची आवश्यकता नाही. केवळ मृत व्यक्तीचे मृत्यू प्रमाणपत्र संपूर्ण खाते इतर धारकाकडे हस्तांतरित करेल.

प्रकरण 2: एकल धारक आणि नॉमिनी नोंदणीकृत

म्युच्युअल फंड फक्त एकाच व्यक्तीच्या नावावर असल्यास, परंतु नॉमिनीचे नाव कागदपत्रांवर आधीच नमूद केलेले असल्यास, नामनिर्देशित व्यक्ती AMC किंवा RTA कडे हस्तांतरणाची विनंती सबमिट करू शकतो. यासाठी हस्तांतरण विनंती फॉर्म, एक पडताळणीयोग्य मृत्यू प्रमाणपत्र आणि होल्डिंग्सचे खाते विवरण सादर करणे आवश्यक आहे. हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की नॉमिनी असण्याचा अर्थ ती व्यक्ती निधीची कायदेशीर मालक बनते असे नाही. सेबीच्या नवीन आराखड्यानुसार, नॉमिनीला ही मालमत्ता मृत गुंतवणूकदाराच्या कायदेशीर वारसांच्या वतीने विश्वस्त म्हणून मिळते. AMC द्वारे नॉमिनीला युनिट हस्तांतरित करणे AMC ची जबाबदारी पूर्ण करते, परंतु खरा मालक उत्तराधिकार कायद्यानुसार निश्चित केला जातो.

प्रकरण 3: एकल धारक आणि नामांकित व्यक्तीची नोंदणी न करणे

हे सर्वात गुंतागुंतीचे प्रकरण आहे. गुंतवणूकदाराने नॉमिनीबद्दल कोणतीही माहिती दिलेली नाही. पैसे कोणाला मिळणार? जोडीदार, मुले किंवा पालक हे ठरवणे खूप कठीण आहे. अशा प्रकरणांमध्ये, दावेदाराला हे सिद्ध करावे लागेल की ते मृत व्यक्तीचे कायदेशीर वारस आहेत. SEBI ने दाव्याच्या रकमेवर अवलंबून यासाठी वेगवेगळे मार्ग स्थापित केले आहेत:

छोटे दावे (₹१०,००० पर्यंत – SOA मोडसाठी): 'क्विक ट्रान्समिशन प्रोसेसिंग' (क्यूटीपी) मार्ग तात्काळ नातेवाईक, पालक, जोडीदार, मुलांसाठी आहे. यासाठी हस्तांतरण-सह-वारंटी, मृत्यू प्रमाणपत्र आणि नातेसंबंधाचा पुरावा आवश्यक आहे.

₹10,000 ते ₹10 लाखांपर्यंतचे दावे: हे “सरलीकृत दस्तऐवजीकरण” श्रेणी अंतर्गत येते. मूलभूत कागदपत्रांसह नोटराइज्ड नुकसानभरपाई बाँड आणि कायदेशीर वारसांकडून नोटरीकृत प्रतिज्ञापत्र/ना हरकत प्रमाणपत्र आवश्यक असू शकते.

₹10 लाखांपेक्षा जास्त दावे: इच्छेसोबत असलेले नुकसानभरपाई बाँड, कायदेशीर उत्तराधिकाराचे प्रमाणपत्र किंवा उत्तराधिकार प्रमाणपत्र यासारखी मजबूत कागदपत्रे आवश्यक असू शकतात. सुदैवाने, इच्छापत्राची तपासणी प्रत्येक बाबतीत अनिवार्य नाही.

टीप: म्युच्युअल फंड युनिट डिमॅट खात्यात ठेवल्यास, या मर्यादा बदलतात. डीमॅट खात्यांसाठी QTP मर्यादा ₹30,000 पर्यंत आहे आणि सुलभ दस्तऐवज मर्यादा ₹30 लाखांपर्यंत आहे.

आणखी कोणते मोठे बदल झाले आहेत?

मृत्यू प्रमाणपत्र: आता सर्वत्र मूळ प्रमाणपत्र घेऊन जाण्याची गरज नाही. SEBI ने QR कोडसह पडताळणीयोग्य मृत्यू प्रमाणपत्रे देखील स्वीकारली आहेत.
वेळ मर्यादा: सर्व आवश्यक कागदपत्रे प्राप्त केल्यानंतर, AMC ने 21 कॅलेंडर दिवसांच्या आत ट्रान्समिशन दाव्यावर प्रक्रिया करणे आवश्यक आहे. दाव्याचा कोणताही विलंब किंवा नकार लिखित स्वरूपात स्पष्ट करणे आवश्यक आहे.
पावती: दावा सादर केल्यावर, प्रक्रिया करणाऱ्या संस्थेने प्रारंभीच कोणतीही विसंगती त्वरित मान्य करणे आणि उघड करणे आवश्यक आहे.

पैसे व्यवस्थापन टिपा : 'इतका खर्च का करता?' पैशावरून पती-पत्नीत भांडण? हे 4 सोपे नियम तुमची बचत वाढवतील